В Госдуму внесен проект Федерального закона №1047794-8 «О строительных сберегательных кассах». Положения документа предусматривают введение обновленной модели долгосрочных накоплений граждан и предоставления льготных жилищных кредитов.

Фото: imnhub.ru

Согласно расчетам, приведенным в пояснительной записке к проекту, лишь около 10% граждан сегодня могут приобрести квартиру без привлечения кредитов, а 2% — 3% — получить жилье бесплатно. Для остальных единственным вариантом решения жилищной проблемы остается жилищное кредитование.

При ключевой ставке ЦБ на уровне 14% — 16% объем субсидирования ипотечных кредитов со стороны государства в течение 10-летнего срока может потребовать до 4,5 трлн руб. Авторы законопроекта предлагают заменить часть этих расходов механизмом строительных сберегательных касс (ССК) — специализированных кредитных организаций, находящихся под надзором Банка России.

Как может работать стройсбережение

Предполагается, что каждый участник системы открывает в ССК счет и регулярно вносит «строительные сберегательные взносы». Когда сумма накоплений достигает 30% — 50% стоимости жилья, вкладчик получает право оформить кредит на оставшуюся часть суммы, необходимую для покупки. Заем предоставляется на срок от 7 до 15 лет по фиксированной ставке, которая не может превышать ставку по вкладу более чем на 3 процентных пункта.

Финансовые потоки в системе замкнуты внутри самих касс, что делает ставки менее зависимыми от колебаний рынка. Контроль деятельности касс и утверждение их правил осуществляет Банк России.

Согласно проекту, государство будет поощрять участие граждан в стройсберкассах: на ежегодный прирост вклада предусмотрено начисление премии в размере 20%, но не более 60 тыс. руб. в год при поощряемом приросте до 300 тыс. руб. Использовать для накоплений можно и материнский капитал — с правом заключить кредитный договор не ранее чем через три года после рождения ребенка и при сроке накоплений не менее двух лет.

Расчет эффективности

Авторы пояснительной записки приводят конкретный пример. Семья, ежегодно откладывающая 300 тыс. руб. в течение пяти лет, сможет накопить около 1,5 млн руб. и получить государственную премию в размере 300 тыс. руб. После этого она сможет оформить кредит на 2,5 млн руб. под 5% — 6% годовых. В таком случае расходы бюджета на субсидирование составят 300 тыс. руб. вместо 1,7 млн руб. — как при действующих льготных ипотечных программах.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Дополнительные возможности

Законопроект предусматривает, что стройсберкассы смогут использоваться не только для покупки жилья, но и для накоплений на капитальный ремонт общего имущества многоквартирных домов.

Отметим, что это не первая попытка внедрить стройсберкассы в российское законодательство. Впервые идея впервые была разработана рабочей группой депутатов еще в 2002—2003 годах. Законопроект в переработанном виде вносился в Госдуму в 2004, 2016 и 2021 годах, однако каждый раз отклонялся на стадии рассмотрения. Текущая версия представляет собой уточненный вариант прежнего проекта, адаптированный к современным условиям жилищного рынка.

В пояснительной записке подчеркивается, что принятие закона должно способствовать эффективному развитию рыночной системы ипотечного кредитования путем накопления и участия средств населения в улучшении жилищных условий, уменьшении нагрузки на бюджет, предназначенной для этих целей. Кроме того, система стройсбережений способствует снижению инфляции, связывая свободные средства и направляя их на инвестиции в реальный сектор экономики, а также уменьшая нелегальный и «серый» оборот средств в сфере недвижимости.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Депутаты Госдумы предложили развивать механизмы стройсберкасс и социальной аренды

Экономический потенциал арендного жилья в стране еще до конца не раскрыт

Эксперты рассказали, какой зарубежный опыт жилищного кредитования подойдет для России

Госдума: система строительных сберегательных касс исключает появление обманутых дольщиков

На строительство арендного жилья на селе направят почти 1,5 млрд руб.

Марат Хуснуллин: программа ссудно-сберегательных касс — один из вариантов замены ипотеки

Перспективы ссудо-сберегательных касс: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о системе жилищных сбережений граждан

Законопроект о системе жилищных сбережений прошел первое чтение