Минфин России с 1 февраля 2026 года ограничит количество кредитов по льготной программе: семья сможет получить лишь одну ипотеку, при этом супруги обязательно должны быть созаемщиками.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

В финансовом ведомстве уточнили, что если семейного дохода для одобрения льготной ипотеки окажется недостаточно, то по-прежнему в качестве заемщиков можно будет привлекать третьих лиц.

Если ранее кредит был получен по комбинированной ипотеке, то ставка по нему в зависимости от рыночных условий может быть снижена, при этом число рефинансирований не ограничено.

Большинство опрошенных СМИ экспертов считают принятые решения справедливыми.

В прошлом году Счетная палата при анализе программы «Семейной ипотеки» обнаружила, что многие используют ее в качестве инвестиционного инструмента, напомнил гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Федор Выломов.

В 2023 году, добавил он, уже было введено правило, согласно которому гражданин может одновременно иметь только одну ипотеку с господдержкой.

«Теперь это требование конкретизируется: одна "Семейная ипотека" на семью. Возможность взять ее отдельно на каждого из родителей исключается», — подчеркнул Федор Выломов.

Председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что возможность получать не один, а два кредита на семью была явным пробелом в законодательстве.

По его словам, это приводило к различным схемам (в том числе к так называемому ипотечному донорству) и злоупотреблениям. В результате какие-то семьи не смогли взять кредит, потому что кто-то воспользовался своим правом дважды.

Снижение ставки по комбоипотеке уменьшит долговую нагрузку на заемщика, что увеличит скорость гашения кредитов, отметил главный эксперт аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко.

Однако с введением нормы на обязательное участие обоих супругов в качестве созаемщиков не все так просто. Бывают ситуации, когда кредит оформляют на одного родителя не ради финансовых махинаций.

«Исключение супруга порой необходимо, поскольку он не подходит по портрету банка», — привела пример замруководителя ипотечного департамента агентства недвижимости «Этажи» Татьяна Решетникова.

Это также делается для того, чтобы сохранить право мужа или жены на льготную ипотеку, если в будущем появится необходимость еще раз улучшить жилищные условия.

Чтобы иметь такую возможность, семьи, по словам ипотечного эксперта Ольги Петровой, будут искать различные обходные пути, один из вариантов — фиктивный развод.

«Такие тенденции есть, мы их уже наблюдаем при выдачах "Дальневосточной и арктической ипотеки"», — заметила специалист.