Об этом сообщили «Известия» на основании документа, разосланного банкам, подлинность которого подтверждена источниками издания на банковском рынке. Журналисты попытались разобраться, как с 1 июля 2026 года изменятся основные условия льготной программы и как их изменение повлияет на жизнь россиян.

Изначально было понятно, что власти ужесточат условия «Семейной ипотеки». Из имеющегося в «Известиях» проекта правил, согласно которым банки будут получать возмещение недополученных доходов по жилищным кредитам для семей с детьми, следует, что срок действия льготной ставки хотят ограничить 15 годами (сейчас он составляет порядка 26 лет).

Затем стоимость жилищного займа будет повышаться до рыночного уровня, привязанного к ключевой ставке ЦБ. Ставка в зависимости от региона и количества детей может варьироваться от 2% до 12% годовых.

Сейчас банки получают возмещение недополученных доходов из бюджета по формуле «размер ключевой ставки + 3,5%». При нынешнем уровне «ключа» это порядка 17,75% за минусом 6%, которые платит заемщик.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Согласно новым правилам, с 1 июля 2026 года, такое возмещение будет выплачиваться банкам не дольше 15 лет с даты заключения договора «Семейной ипотеки». А далее Минфин перестанет ее субсидировать, и банки поднимут стоимость кредита до рыночного уровня. То есть через 15 лет ипотечный платеж резко вырастет.

«Известия» также приводят формулу расчета годового процента: «ключевая + 2 п. п.» для кредитов на обычное жилье и «ключевая + 2,5 п. п.» — для ссуд на индивидуальное жилое строительство (ИЖС).

Соответственно, в случае оформления «Семейной ипотеки» по новым условиям, через 15 лет при «ключе», уровень которого составляет, допустим, 7,5% — 8%, ставка по кредиту в зависимости от типа жилья будет находиться в пределах 9,5% — 10%.

Резкое повышение ставки (до уровня «ключевая + 3% или 3,5%») предусмотрено для заемщиков, не зарегистрировавшихся по месту жительства в течение 271 дня после оформления «Семейной ипотеки». Ранее такие требования были лишь для Дальневосточной и Арктической ипотеки.

В «Известиях» отметили, что проект правил возмещения банкам недополученных доходов по «Семейной ипотеке» в настоящее время проходит согласование в федеральных органах исполнительной власти. В Минфине и Минстрое сообщили, что параметры программы находятся в разработке.

Что касается ставок по госпрограмме, то они будут различаться в зависимости от количества детей в семье и субъекта РФ, где приобретается жилье.

Изображение сгенерировано нейросетью «Шедеврум»

Так, в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях планируется 12% для семей с одним ребенком; 10% — с двумя детьми, 8% — с тремя, 6% — с четырьмя и 4% — для семей с пятью и более детьми. В остальных регионах ставки будут на 2 п. п. ниже.

При этом, если заемщик в качестве первоначального взноса внес сразу 50% стоимости квартиры, условия для него останутся прежними — ставка 6%, на которую не будет влиять ни количество детей, ни регион.

Максимальная величина ссуды также будет зависеть от числа детей:

- для столичных регионов — не более 12 млн руб. для семей с одним ребенком, до 15 млн руб. — с двумя детьми; до 18 млн руб. —с тремя и более детьми;

- для остальных субъектов РФ — не более 6 млн руб. — с одним ребенком, до 8 млн руб. — с двумя детьми и до 10 млн руб. — с тремя и более.

Максимальный размер кредита не включает в себя величину первоначального взноса: если семья с одним ребенком в Москве сможет сразу внести 20% от цены жилья, то льготный кредит получится взять на сумму 14,4 млн руб.; при оплате 30% — уже 17,6 млн руб.

По мере расширения семьи будет уменьшаться ставка по «Семейной ипотеке». После подтверждения рождения второго или последующих детей условия по кредиту должны пересчитываться.

Опрошенные «Известиями» эксперты полагают, что новая модель «Семейной ипотеки» сделает расходы для бюджета более предсказуемыми. При этом для заемщиков она станет заметно менее доступной: сокращение срока выплат увеличит размер ежемесячного платежа примерно на треть, а в отдельных случаях — почти вдвое.

Соответственно, ожидается существенное снижение спроса. После введения дифференцированных ставок право на льготную ипотеку фактически могут потерять около 3 млн семей с одним ребенком.

С новыми параметрами продажи новостроек, особенно в массовом сегменте, где спрос зависит от льготных программ. Девелоперам придется активнее предоставлять скидки, а рост цен на недвижимость может замедлиться.

Это может привести к замедлению темпов ввода нового жилья.