Об этом сообщили «Известия» на основании документа, разосланного банкам, подлинность которого подтверждена источниками издания на банковском рынке. Журналисты попытались разобраться, как с 1 июля 2026 года изменятся основные условия льготной программы и как их изменение повлияет на жизнь россиян.

Фото: © Mikhail Davidovich / Фотобанк Лори

Изначально было понятно, что власти ужесточат условия «Семейной ипотеки». Из имеющегося в «Известиях» проекта правил, согласно которым банки будут получать возмещение недополученных доходов по жилищным кредитам для семей с детьми, следует, что срок действия льготной ставки хотят ограничить 15 годами (сейчас он составляет порядка 26 лет).

Затем стоимость жилищного займа будет повышаться до рыночного уровня, привязанного к ключевой ставке ЦБ. Ставка в зависимости от региона и количества детей может варьироваться от 2% до 12% годовых.

Сейчас банки получают возмещение недополученных доходов из бюджета по формуле «размер ключевой ставки + 3,5%». При нынешнем уровне «ключа» это порядка 17,75% за минусом 6%, которые платит заемщик.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Согласно новым правилам, с 1 июля 2026 года, такое возмещение будет выплачиваться банкам не дольше 15 лет с даты заключения договора «Семейной ипотеки». А далее Минфин перестанет ее субсидировать, и банки поднимут стоимость кредита до рыночного уровня. То есть через 15 лет ипотечный платеж резко вырастет.

«Известия» также приводят формулу расчета годового процента: «ключевая + 2 п. п.» для кредитов на обычное жилье и «ключевая + 2,5 п. п.» — для ссуд на индивидуальное жилое строительство (ИЖС).

Соответственно, в случае оформления «Семейной ипотеки» по новым условиям, через 15 лет при «ключе», уровень которого составляет, допустим, 7,5% — 8%, ставка по кредиту в зависимости от типа жилья будет находиться в пределах 9,5% — 10%.

Резкое повышение ставки (до уровня «ключевая + 3% или 3,5%») предусмотрено для заемщиков, не зарегистрировавшихся по месту жительства в течение 271 дня после оформления «Семейной ипотеки». Ранее такие требования были лишь для Дальневосточной и Арктической ипотеки.

В «Известиях» отметили, что проект правил возмещения банкам недополученных доходов по «Семейной ипотеке» в настоящее время проходит согласование в федеральных органах исполнительной власти. В Минфине и Минстрое сообщили, что параметры программы находятся в разработке.

Что касается ставок по госпрограмме, то они будут различаться в зависимости от количества детей в семье и субъекта РФ, где приобретается жилье.

Изображение сгенерировано нейросетью «Шедеврум»

Так, в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях планируется 12% для семей с одним ребенком; 10% — с двумя детьми, 8% — с тремя, 6% — с четырьмя и 4% — для семей с пятью и более детьми. В остальных регионах ставки будут на 2 п. п. ниже.

При этом, если заемщик в качестве первоначального взноса внес сразу 50% стоимости квартиры, условия для него останутся прежними — ставка 6%, на которую не будет влиять ни количество детей, ни регион.

Максимальная величина ссуды также будет зависеть от числа детей:

- для столичных регионов — не более 12 млн руб. для семей с одним ребенком, до 15 млн руб. — с двумя детьми; до 18 млн руб. —с тремя и более детьми;

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

- для остальных субъектов РФ — не более 6 млн руб. — с одним ребенком, до 8 млн руб. — с двумя детьми и до 10 млн руб. — с тремя и более.

Максимальный размер кредита не включает в себя величину первоначального взноса: если семья с одним ребенком в Москве сможет сразу внести 20% от цены жилья, то льготный кредит получится взять на сумму 14,4 млн руб.; при оплате 30% — уже 17,6 млн руб.

По мере расширения семьи будет уменьшаться ставка по «Семейной ипотеке». После подтверждения рождения второго или последующих детей условия по кредиту должны пересчитываться.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Опрошенные «Известиями» эксперты полагают, что новая модель «Семейной ипотеки» сделает расходы для бюджета более предсказуемыми. При этом для заемщиков она станет заметно менее доступной: сокращение срока выплат увеличит размер ежемесячного платежа примерно на треть, а в отдельных случаях — почти вдвое.

Соответственно, ожидается существенное снижение спроса. После введения дифференцированных ставок право на льготную ипотеку фактически могут потерять около 3 млн семей с одним ребенком.

С новыми параметрами продажи новостроек, особенно в массовом сегменте, где спрос зависит от льготных программ. Девелоперам придется активнее предоставлять скидки, а рост цен на недвижимость может замедлиться.

Это может привести к замедлению темпов ввода нового жилья.