Как ранее сообщал ЕРЗ, Банк России планирует изменить подход банков к формированию резервов по кредитам застройщикам. По мнению экспертов, разработанная регулятором методика потребует от финансовых организаций дополнительных вложений и значительно увеличит нагрузку на капитал.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Согласно проекту Указания ЦБ, новые правила, которые, как планирует регулятор, начнут действовать с 1 октября 2027 года, предполагают разделение строительства МКД на четыре стадии реализации проекта: «инициирование», «проектирование», «строительство» и «эксплуатация».

При минимальных рисках на всех этапах резерв может составлять 0,1% — 5% от размера кредита. Однако с каждым шагом начинают действовать критерии, которые могут увеличить общую сумму вплоть до 100%.

Фото: cbr.ru

Специалисты напомнили, что сегодня отдельные крупные банки при оценке рисков используют собственные рейтинги, но после обозначенной даты право выбора отменяется и разработанная ЦБ методика будет обязательной для всех кредитных организаций.

На первых этапах внедрение новых правил приведет к значительному наращиванию резервов, но в долгосрочной перспективе банки смогут к ним адаптироваться, считает директор рейтингов финансовых институтов НРА Константин Бородулин.

Отдельным пунктом в методике выделена необходимость планового пересмотра размера резерва (не реже раза в квартал) и регулярной проверки на наличие условий для внепланового пересмотра.

Основанием могут стать изменения в размерах и назначении площади объекта, увеличение сроков сдачи и бюджета затрат, отставание темпов продаж или снижение кредитного рейтинга компании.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

«Это потребует отвлечения трудовых ресурсов на постоянный мониторинг финансового состояния заемщиков и стадий реализации проектов», — отметил управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Кроме того, при оценке кредитного качества заемщиков регулятор будет учитывать факт продажи жилья в рассрочку. В этом случае минимальное значение резерва на стадии «эксплуатация» может вырасти на 20 п. п.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Таким образом, разработанная ЦБ методика формирования резервов по кредитам застройщикам потребует от финансовых организаций дополнительных вложений и значительно увеличит нагрузку на капитал, резюмируют эксперты.