Банки ужесточили требования к заемщикам, а процент отказов превысил 30%. Это на треть больше, чем год назад, подсчитали эксперты БЕСТ-Новострой. Они также выявили основные причины отказов и список профессий, представителям которых сложнее получить одобрение. Результатами исследования специалисты любезно поделились с ЕРЗ.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

В исследовании одной из самых распространенных причин отказа назван высокий показатель долговой нагрузки — когда на выплату займов уходит более 40% — 50% месячного заработка заемщика.

Учитывается также наличие открытых, но не используемых кредитных карт, поскольку банки рассматривают весь доступный кредитный лимит как потенциальное обязательство.

Усилен контроль источников доходов клиентов: при оценке финансовой состоятельности предпочтение отдается официально подтвержденным поступлениям. Для подтверждения доходов ИП принимаются только декларации — предоставление справок либо просто оборотов по счетам невозможны.

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

Следует также учитывать, что банки при рассмотрении заявок на жилищный кредит оценивают не просто доход, а «чистый финансовый остаток» заемщика после всех расходов.

Еще одним препятствием для одобрения ипотеки может служить отсутствие постоянной регистрации. При участии в программе «Семейная ипотека» важно совпадение регистрации ребенка с регистрацией родителя, который является основным заемщиком.

Срок работы на одном месте тоже имеет значение: несмотря на высокий уровень дохода, недавняя смена работы или работа на последнем месте менее 4—6 месяцев может стать основанием для отказа в кредите.

Помимо перечисленного, оценка кредитоспособности может быть снижена для заемщиков, работающих в отраслях, которые считаются неустойчивыми.

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

В частности, к ним относятся специалисты, чьи функции могут быть автоматизированы в связи с внедрением искусственного интеллекта: начинающие IT-специалисты (риск сокращений), бухгалтеры, административный персонал, — а также работники сферы искусства, часто не обладающие стабильными доходами.

Кроме того, с точки зрения банка, риск потери работы существует и в сфере розничной торговли, чувствительной к экономическим колебаниям. Сомнение может вызвать и малое предприятие без длительной истории.

Руководитель отдела подбора новостроек БЕСТ-Новострой Александра Иванова (на фото ниже) отметила, что ипотека — это теперь продукт для заемщиков с полностью подтвержденным доходом, низкой текущей долговой нагрузкой и возможностью внести крупный первый взнос.

Фото предоставлено пресс-службой БЕСТ-Новострой

«Если раньше сложности в получении ипотеки были у представителей рискованных профессий, таких как промышленные альпинисты, водолазы, сотрудники ЧОП и т. д., то сейчас банки расширили список потенциально ненадежных заемщиков», — пояснила эксперт.

Она уточнила, что при оценке возможностей заемщика банк также оценивает отрасль, в которой тот работает, его кредитную историю — даже незначительные движения по счету или микрозаймы.

«Поэтому сейчас ипотека — это не просто подача заявки, а подготовка сделки, — уточнила Александра Иванова и резюмировала: — Участие специалиста зачастую помогает сэкономить не только ресурсы и время, но и добиться желаемого результата».