Банк России разъяснил правила расчета платежей по «Семейной ипотеке» после окончания государственного субсидирования. Напомним, что с 1 октября 2026 года льготный период по таким кредитам будет ограничен 15 годами.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Регулятор рекомендовал банкам заранее закладывать в оценку долговой нагрузки заемщика повышение ставки на 4 процентных пункта (п. п.) и предупреждать клиентов о примерном размере будущих платежей.

По ссудам, выданным с 1 октября 2026 года, льготная ставка будет действовать только первые 15 лет. Свыше этого срока кредитные организации обязаны применить одну из двух формул:

• первоначальная ставка + 4 п. п.;

• ключевая ставка ЦБ + 3 п. п. (или + 3,5 п. п. для ссуд на строительство частных домов).

При оценке долговой нагрузки (ПДН) и расчете графика платежей на период после 15 лет банки должны исходить из первого сценария — первоначальная ставка + 4 п. п. Это же правило применяется при расчете максимальной полной стоимости кредита (ПСК).

Они также обязаны предупреждать заемщиков, что суммы платежей после окончания госсубсидии являются ориентировочными. Итоговый процент будет зависеть от динамики ключевой ставки ЦБ.

Фото: © Mikhail Davidovich / Фотобанк Лори

После 1 октября 2026 года базовая ставка 6% сохранится только для ИЖС, по займам с первоначальным взносом от 50% или при быстром их погашении (в течение года). В остальных случаях заработает «лестница»:

• один ребенок до 7 лет — 10%;

• два ребенка — 8%;

• три ребенка — 6%;

• четыре ребенка — 4%;

• пять детей — 2%.

Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей к каждой ставке добавляется еще 2 п. п.