С 1 июля банки обязаны соблюдать новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) при выдаче жилищных кредитов — соответствующее решение регулятор принял в апреле.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Лимиты устанавливаются отдельно по займам на готовое и на строящееся жилье. Эксперты подчеркивают, что триггерными значениями являются сумма первоначального взноса (ПВ) и показатель долговой нагрузки клиента (ПДН).

Так, для банков с универсальной лицензией, если ПДН заемщика превышает 50%, а ПВ менее 20%, такие кредиты не должны превышать 2% от общего объема выданной ипотеки.

Если ПДН менее 50%, но при этом ПВ менее 20%, либо ПДН выше 80%, но и взнос выше 20%, то в этом случае регулятором установлен лимит в 5%.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

На ипотеку при покупке готового жилья для заемщиков с ПДН выше 50% и высоким показателем LTV (долг больше 80% стоимости жилья) — лимит составляет 10%.

Благодаря введению новых лимитов ЦБ с 1 июля также снижает надбавки по коэффициентам риска для банков, что в перспективе может улучшить условия выдачи ипотеки для добросовестных заемщиков.

Однако, по мнению экспертов, те из них, кто оформлял кредит при высоких ставках, рассчитывая на возможность рефинансирования в будущем, могут оказаться в трудной ситуации.

Фото: banki.ru

«Если их долговая нагрузка высокая, а доходы нестабильны, то получить одобрение на рефинансирование после 1 июля 2025 года будет крайне сложно», — предупредил аналитик Банки.ру Артур Хачатрян (на фото).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности 

Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов 

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам