Речь идет о субсидируемой государством ипотеке для всех россиян, ввести которую с целью поддержки строительства и граждан в условиях экономического кризиса Правительству поручил на прошлой неделе Президент Владимир Путин.

Фото: www.rferl.org

Напомним, что в минувший четверг в ходе онлайн-совещания с представителями власти и бизнеса по состоянию дел в строительстве и смежных отраслях Владимир Путин среди прочих мер дал наказ Правительству обеспечить в кратчайшие сроки госсубсидирование льготной ипотеки под 6,5% годовых для всех граждан РФ, желающих улучшить свои жилищные условия с помощью кредита.

Фото: www.pravda-tv.ru

Ждать реакции со стороны банков долго не пришлось. Уже в пятницу и в понедельник о введении соответствующих ипотечных продуктов заявили сразу несколько российских кредитных учреждений.

Фото: www.domrfbank.ru

В частности, Банк ДОМ.РФ, единственная в стране кредитная организация со 100% госучастием, сегодня начал прием заявок по льготной ипотеке со ставкой 6,5% на покупку строящегося жилья.

Низкая ставка будет действовать в течение всего срока кредитования, а получить ипотеку по льготным условиям можно до 1 ноября 2020 года — так в банке уточнили условия льготного кредитования, точно соответствующие рекомендациям Президента России.

Фото: www.barbeejackson.com

Другие особенности продукта:

• кредитные средства можно будет направить на покупку квартиры на этапе строительства в доме, включенном в список аккредитованных банком объектов (более 4 тыс.);

• максимальная сумма ипотеки составляет 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, 3 млн руб. — в других регионах России;

• минимальный первоначальный взнос по кредиту — 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;

• срок кредита — до 20 лет.

Фото: www.s13.stc.all.kpcdn.net

«Льготная ипотека по ставке 6,5% направлена на поддержку строительной отрасли и сохранение спроса на жилищное кредитование в сложившейся ситуации», — подчеркнул, комментируя быстрый вывод на рынок нового продукта заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов (на фото).

По словам топ-менеджера, Банк ДОМ.РФ, специализирующийся на развитии ипотеки и проектном финансировании застройщиков, безусловно поддерживает решение Президента России, поэтому одним из первых начал прием и рассмотрение заявок на льготную ипотеку.

Фото: www.ipotekaved.ru

С аналогичными предложениями и ипотечными продуктами с субсидируемой государством ставкой в 6,5% годовых в эти дни также вышли на рынок Альфа-Банк и Банк ВТБ.

Причем последний в рамках льготной ипотеки, действующей с 17 апреля, запустил совместный продукт с  ПИК — крупнейшим застройщиком России, включенным в список системообразующих организаций страны.

Фото: www.novostroy.ru

В соответствии с соглашением, заключенным между Банком ВТБ и девелопером, при покупке квартиры до 30 апреля ПИК берет на себя до конца текущего года проценты по ипотеке.

А всю сделку, включая подписание кредитного договора, можно провести не выходя из дома, в личном кабинете на сайте компании с помощью электронной цифровой подписи.

Фото: www.cian.ru

Рекомендованную Президентом льготную ипотеку предложил россиянам и Промсвязьбанк (ПСБ), но только по еще более низкой ставке — 6% годовых. При этом оформить заявку на кредит по такой ставке можно только до 15 мая, уточнили в пресс-службе банка. 

Судя по информации в СМИ, присоединиться к новой программе госсубсидирования ставок ИЖК также планируют Банк «Открытие» и Росбанк.

А на сайте Совкомбанка, в соответствующем разделе появилась информация об ипотеке под 5,9% годовых.

Фото: www.kvobzor.ru

По расчетам руководителя Аналитического центра ДОМ.РФ Михаила Гольдберга (на фото), в рамках льготной ипотеки по озвученной Президентом ставке в 6,5% годовых в течение текущего года будет выдано 250—300 тыс. ипотечных кредитов.

«Это создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м», — отметил Михаил Гольдберг.

По оценке аналитика, в итоге в отрасль из банковской системы и от граждан будет привлечено около 1 трлн руб., причем более трети из этих средств в дальнейшем вернется в бюджет в виде налогов.

Другие публикации по теме: 

Эксперты: Лучшая госпомощь застройщикам — гарантированная покупка у них жилья в рамках госзаказа

Владимир Путин: Стройки не стоит останавливать повсюду, а ипотеку надо опустить до 6,5% годовых

Владимир Путин поддержал строительную отрасль конкретными решениями

Владимир Путин: Стройки не стоит останавливать повсюду, а ипотеку надо опустить до 6,5% годовых

Владимир Путин: В кризис бизнес особенно нуждается в поддержке

Совет директоров Банка России увеличил ключевую ставку сразу на 1,0 п.п.

Фото: www.sakhalife.ru

   

По сообщению пресс-службы регулятора российская экономика достигла допандемического уровня. Инфляция складывается выше прогноза в связи с более быстрым расширением спроса по сравнению с возможностями наращивания выпуска. В июне годовая инфляция увеличилась до 6,5% (после 6,0% в мае), и на 19 июля сохранилась на этом же уровне.

Инфляционные ожидания населения продолжают расти, и уже более полугода находятся вблизи максимальных значений за последние 4 года. Ценовые ожидания предприятий — вблизи многолетних максимумов. Баланс рисков остается значимо смещенным в сторону проинфляционных. Регулятор не исключает возможность более продолжительного отклонения инфляции вверх от цели 4%.

В условиях проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 5,7—6,2% в 2021 году, снизится до 4,0—4,5% в 2022 году и в дальнейшем будет находиться вблизи 4%.

Прогноз регулятора по возврату инфляции к таргету резко изменился: еще месяц назад ЦБ ожидал возвращения инфляции к 4% в середине 2022 года, а вот в новом прогнозе эта перспектива отодвинута фактически на год, что хорошо видно на графике ниже.

В пресс-релизе ЦБ также отмечено, что денежно-кредитные условия остаются мягкими с учетом повышенных инфляционных ожиданий и фактической инфляции. Кредитование продолжает расти темпами, близкими к максимумам последних лет. Наметилась тенденция к росту кредитных и депозитных ставок.

Регулятор будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также с учетом оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

По последней опубликованной статистике ставка ипотеки под залог ДДУ в мае опустилась до 5,62% годовых, обновив свой минимум, и оказалась ниже уровня инфляции, который в годовом выражении тогда составил 6,0%. Количество выданных кредитов на новостройки по итогам января-мая на 41% превысило прошлогодние показатели, а их объем — на 80%.

Впрочем, в ближайшие месяцы можно ожидать совсем другой статистики. Со 2 июля изменились условия госпрограммы льготной ипотеки: ставка выросла (с 6,5% до 7%), а максимальный размер кредита, наоборот, снизился вдвое, с 6 млн руб. до 3 млн руб. Для столичных агломераций (Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область) максимальный размер кредита снизился вчетверо: с 12 млн руб. до тех же 3 млн руб. И это притом что средний размер кредита для долевого строительства превышает 3,9 млн руб. (по столичным агломерациям — вообще 5,9 млн руб., и 3,6 млн руб. — по всем остальным регионам).

В итоге для многих льготная ипотека по новым условиям окажется недоступной. А без нее банки предлагают совсем другие ставки кредитования. Согласно исследованию портала, для типового клиента ипотечные ставки в крупнейших банках начинаются от 8% годовых. И это еще самые привлекательные предложения.

Более того, на фоне ожидая роста ключевой ставки многие банки превентивно уже начали повышать ипотечные ставки. После сегодняшнего решения регулятора этот процесс продолжится.

В результате средние ставки ипотеки на новостройки очень скоро вернулся к своим рыночным значениям, как и было до введения льготной ипотеки. А это по статистике — ключевая ставка плюс 1,5—2 п.п., т.е. на сегодня 8—8,5% годовых.

 

 

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 10 сентября 2021 года.

 

Фото: www.900igr.net

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

ЦБ повысил ключевую ставку до 5,5% годовых (график)

ЦБ повысил ключевую ставку до 5% годовых (график)

ЦБ повысил ключевую ставку до 4,5% годовых (график)