Дочернее кредитно-финансовое учреждение госкорпорации ДОМ.РФ запустило новый продукт — ипотеку на приобретение готового или строящегося дома с земельным участком.

Фото: www.cian.ru

Как сообщается на сайте Банка ДОМ.РФ, условия программы, которая называется «Приобретение жилого дома», таковы:

• ставка ИЖК — 12,5%—13,5% годовых;

• минимальный первоначальный взнос — 40%;

• сумма кредита — от 500 тыс. до 30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская область) и до 10 млн руб. в других регионах;

• срок кредита — от 3 до 30 лет;

• в качестве обеспечения принимается приобретаемый дом с земельным участком или права требования на строящийся жилой дом;

• по одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до четырех человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.

Фото: www.afchomeclub.com

При оформлении кредита обязательно имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого дома.

Личное страхование заемщик оформляет по желанию. При отсутствии такового процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 п.п.

Страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость также оформляется по желанию, а его отсутствие не приводит к повышению процентной ставки.

Программа может быть оформлена совместно с дополнительными опциями:

• «Справка о доходах по форме кредитора»;

• «Легкая ипотека»;

• «Ставка ниже».

Фото: www.m.cfo-russia.ru

«Мы предоставляем семьям не только возможность покупать готовое жилье, но и строящийся жилой дом с земельным участком», — прокомментировал ввод нового ипотечного продукта заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов (на фото в центре).

По его мнению, данное предложение будет в первую очередь интересно людям, рассматривающим вариант постоянного проживания в доме с развитой инфраструктурой.

Фото: www.www.metrprice.ru

Стоит заметить, что программа «Приобретение жилого дома» от Банка ДОМ.РФ в чем-то перекликается с госпрограммой, которую принято называть «деревянной ипотекой». Фактический провал этой программы не так давно проанализировал портал ЕРЗ.

С 1 апреля по 30 ноября 2018 года в рамках этой программы, предполагающей  госсубсидирование ставки ИЖК на покупку домокомплектов из дерева для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), было выдано менее 100 займов вместо запланированных Правительством 2,5 тыс.

Фото: www.absolut30.ru

Главная причина столь низкого интереса к программе (которая, к слову, все еще продолжает действовать) со стороны населения — слишком короткий срок субсидирования Правительством РФ ставки ИЖК — всего полгода.

По окончании этого срока заемщику приходится тянуть лямку обычной ипотеки. К тому же под действие госпрограммы подпадают только объекты ИЖС, изготовленные из деревянных конструкций.

Фото: www.fortis-grad.ru

С учетом этих нюансов новый продукт от Банка ДОМ.РФ «Приобретение жилого дома» выглядит достаточно привлекательно.

Ставка ИЖК здесь соответствует среднерыночной для сектора ИЖС, да и все остальные условия кредитования, включая возможность приобретать дом из любого материала, весьма гибкие (см. выше).

Фото: www.advertology.ru

Другие публикации по теме:

Почему провалилась программа «деревянной» ипотеки: мнения банков, чиновников и комментарий эксперта

Сколько времени потребуется жителям разных регионов России, чтобы накопить на частный дом

Крупнейший застройщик таунхаусов уходит в индивидуальное жилищное строительство

Минстрой хочет развивать ИЖС с помощью ипотеки: комментарий специалиста

Развивать в стране деревянное домостроение Минпромторг будет совместно с ДОМ.РФ: комментарий эксперта

Ипотека на земельный участок — это отдельный вид кредитования, его не стоит путать с ипотечным кредитованием на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). РБК опросил экспертов и выяснил, что представляет собой ипотечный кредит на покупку земельного участка и что нужно для его оформления в 2025 году.

Фото: земля.дом.рф

Главной особенностью этого вида ипотечного кредитования является то, что предметом залога становится не построенный дом, а сам земельный участок (ЗУ). Заемщик может ничего не строить на этом участке, а может с согласия банка-кредитора возвести частный дом. Строительство также возможно, если в ипотечном договоре есть такой пункт.

Для приобретения с помощью ипотечного кредита ЗУ необходимо, чтобы он отвечал ряду требований: на участке должно быть разрешено строительство; к ЗУ должна подходить дорога, по которой можно проехать в любое время года; ЗУ не должен относиться к природоохранной или резервной зоне.

Немаловажными требованиями являются также расположение рядом с ЗУ инженерных сетей и коммуникаций; пройденная процедура межевания и установленные границы; удаление от мест захоронений вредных выбросов или вредных отходов.

Фото:  © Алексей Смышляев / Фотобанк Лори

При невыполнении хотя бы одного из требований банк может отказать в кредитовании. Также могут быть затребованы дополнительные документы, подтверждающие статус ЗУ, например справка об отсутствии на участке строительных объектов, кадастровый план ЗУ или отчет оценщика.

Кроме того, существует ряд требований к заемщику:

• наличие российского гражданства;

• общий трудовой стаж от одного года и более;

• официальное трудоустройство и белая зарплата выше прожиточного минимума, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ;

• справка о начислении пенсии, если заемщик является пенсионером;

• копия налоговой декларации;

• справки о начислении государственных и иных пособий;

• чистая кредитная история.

Фото: q.etagi.com

Замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото) рассказала, что раньше можно было подавать заявку в несколько банков, а потом уже отталкиваться от одобренной суммы и требований каждой финансово-кредитной организации.

Сейчас же так делать не стоит, поскольку одобренная заявка может снизить лимит при рассмотрении вторым банком, а отказы по первым заявкам в одних банках снизят вероятность одобрения в других.

«Сначала нужно определиться с интересующими объектами и ценовой категорией. Предусмотреть первоначальный взнос, который надо планировать в размере 30% — 35% от общей суммы покупки, — уточнила Решетникова и добавила: — Именно такой взнос сейчас оптимален как для повышения количества одобрений, так и для получения более приемлемой процентной ставки по кредиту».

Фото: ya.ru

Заместитель председателя правления РСХБ Юлия Деменюк (на фото) подчеркнула, что выбор участка зависит от цели его приобретения: ведение подсобного хозяйства, ИЖС или дачное строительство. Подробные условия выбора участка можно узнать в банке, который выбрал заемщик.

Следующий этап — подача заявки и ее одобрение. Эксперт отметила, что в большинстве случаев такая заявка получает предварительное одобрение.

Затем можно приступать к следующему пункту.

Начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин (на фото ниже) предупредил, что пакет документов может отличаться в разных банках. Поэтому конкретный перечень документов необходимо уточнить перед походом в банк.

Фото: sibkongress.ru

Далее следуют подписание договора с банком и внесение первоначального взноса, а также получение от банка недостающих средств на приобретение ЗУ.

«После подписания кредитно-обеспечительной документации и выдачи средств нужно подать документы через отделение многофункционального центра (МФЦ) в Росреестр на государственную регистрацию права собственности», — обозначил этапы взаимодействия с банком Сергей Бабин.

Условия предоставления ипотеки на ЗУ отличаются в разных банках. Например, минимальная процентная ставка за пользование ипотечным кредитом в банке «Санкт-Петербург» (БСПБ) составляет 26% при максимальном размере кредита 10 млн руб., в Газпромбанке — 27,3% (30 млн руб.), в Сбербанке — 30,3% (100 млн руб.), в Примсоцбанке — 30,5% (5 млн руб.), а в ВТБ — 31,6% годовых (60 млн руб.).

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Первоначальный взнос возможен от 20% до 35%. Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет. Максимальный срок кредита — 30 лет.

Что касается рефинансирования кредита, то сейчас, по словам Татьяны Решетниковой, можно рефинансировать только ипотеку на земельный участок с домом, но из-за высоких ставок это не очень актуальное направление для банков, поэтому возможности весьма ограничены.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: 2024 год стал рекордным по объемам инвестиций в недвижимость

Марат Хуснуллин: Самый крупный инвестор в стране — ее жители

Проведение аукционов по продаже земельных участков ускорится

Перечень оснований для отказа в предоставлении земельных участков предлагают расширить

Эксперты: по итогам года объем инвестиций в недвижимость достигнет рекордных 1,1 трлн руб.

Эксперты: стоимость земельных участков в городах за год выросла на 14%

Эксперты ожидают рекорда на рынке ИЖС Московского региона

ФНС разъяснила, при выполнении каких условий земельный участок признают объектом адресации

Конституционный Cуд приостановил возможность накладывать штрафы за неиспользование в срок земельного участка для ИЖС

Эксперты: жилая недвижимость в структуре инвестиций продолжает оставаться лидером