Аналитики кредитной организации подсчитали, как меняются ежемесячные платежи по госпрограмме «Льготная ипотека на новостройки», доступной в Банке ДОМ.РФ по ставке 11,3% годовых, а также сумма выплаченных процентов в зависимости от размера первоначального взноса.

Фото: www.in-news.ru

В качестве образца аналитики взяли квартиру за 5 млн руб., приобретаемую с помощью кредита сроком на 15 лет по вышеуказанной ставке.

По условиям госпрограммы, первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Фото: www.сз-саратов.рф

В итоге получилось, что:

• если сразу внести 45%, то можно снизить ежемесячный платеж на 17,4 тыс. руб., а стоимость кредита уменьшить на 1,6 млн руб.;

• при первоначальном взносе 35% экономия по платежу составит 11,6 тыс. руб., по процентам — 1 млн руб.;

• при взносе 25% экономия по платежу достигнет около 6 тыс. руб., по процентам — 530 тыс. руб.

Фото: www.restate.ru

Согласно статистике Банка ДОМ.РФ, с начала 2022 года чаще всего жилищные кредиты в рамках льготной ипотеки на новостройки его клиенты оформляли с первоначальным взносом 15—25% — так поступал каждый второй заемщик.

Займы с взносом свыше 45% составляют примерно пятую часть в объеме выдач льготной ипотеки на новостройки. Чаще всего делать столь высокие первоначальные взносы позволяют себе заемщики в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Свердловской областях.

На займы с взносом 25—35% приходится 13,5%, а на кредиты с оплаченным взносом в размере 35—45% — примерно десятая часть выдач.

Фото: www.auditorium-cg.ru

Директор Розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков (на фото) отметил, что в качестве источника первоначального взноса по ипотеке могут быть использованы различные меры государственной социальной поддержки, например, материнский капитал или жилищная субсидия от региональных властей.

«Важно, чтобы первоначальный взнос не предполагал дополнительную кредитную нагрузку для клиента, в связи с этим не рекомендую брать потребкредит для этих целей», — подчеркнул он.

Другие публикации по теме:

Эксперты: льготная ипотека и скидки застройщиков будут формировать рынок новостроек во II квартале

Банк ДОМ.РФ уже принимает заявки на льготную ипотеку по новым условиям

Банк ДОМ.РФ: Чаще всего берут ипотеку сроком на 10—20 лет

Банк ДОМ.РФ ввел дополнительные скидки на ипотечные продукты с господдержкой  

После завершения действия неадресных льготных программ и повышения ЦБ ключевой ставки россияне заметно снизили покупательную активность на рынке недвижимости. Своим мнением о том, к чему это может привести, поделились опрошенные Общественной службой новостей (ОСН) эксперты.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Вице-президент Российской гильдии риэлторов (РГР) Константин Апрелев (на фото ниже) не исключил, что количество сделок по новостройкам во второй половине года сократится в два-три раза.

Чтобы сохранить объемы продаж, строительные компании еще с начала лета начали предпринимать необходимые меры, заметил он.

Фото: Российская гильдия риэлторов

Например, некоторые из них предлагают нулевую ставку по кредиту на ближайшие два года или до окончания строительства, надеясь, что к завершению этого срока ЦБ понизит «ключ» до 12% — 15%. Другие берут на себя часть выплат по ипотеке, повышая цену за «квадрат» и т. д.

«Рынок начнет корректироваться к концу декабря, цены понизятся примерно на 15% — 20% у большинства застройщиков, и они перейдут к более прозрачной системе ипотечного кредитования», — прогнозирует Константин Апрелев.

Впрочем, на фоне этих предложений управляющий партнер юридического бюро «Кваша и партнеры» Дмитрий Кваша (на фото ниже) ожидает волну банкротств среди заемщиков.

Фото: dkpart.ru

Все способы обхода высокой ключевой ставки, которые предлагают девелоперы, он назвал «большой ловушкой». По его мнению, после завершения льготного периода человек может оказаться в «долговой яме», у него заберут квартиру, и он еще будет обязан компенсировать набежавшие проценты.

«Если квартира заложена в ипотеку, то с ней можно попрощаться, с учетом огромных ставок сейчас люди просто не будут ее "вывозить"», — пояснил юрист.

Фото: ldpr.ru/members

Председатель Комитета Госдумы РФ по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов (на фото) видит плюсы в том, что после завершения неадресной ипотечной программы россиянам все еще доступен ряд других льгот.

«У нас есть очереди на получение жилья социального найма — государство оказывает помощь отдельным категориям граждан», — напомнил депутат.

Кроме того, некоторые работодатели обеспечивают кадры жильем, тем самым привлекая необходимых сотрудников, в том числе из других регионов.

В целом, считает Ярослав Нилов, жилищный вопрос сегодня решается гораздо проще, чем 10 лет назад.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: снижение стоимости жилья возможно в 2025 году

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

Эксперты не исключили, что 2025 год может повторить 2008-й

Эксперт: место льготных госпрограмм жилищного кредитования займут акции и скидки от застройщиков

Эксперты предполагают, что восстановление спроса на рынке новостроек начнется в сентябре

Эксперты: что может заставить застройщиков снизить цены на квартиры

Эксперты: снижения цен на недвижимость ждать не стоит

Эксперты: продажи новостроек после 1 июля могут сократиться на 50%

Эксперты: застройщики согласны сами субсидировать ипотечные ставки, но не готовы давать покупателям скидки

ЦБ: долги по ипотеке достигли рекордного объема за последние пять лет, есть ли риск «ипотечного пузыря»