Настроены1 параметрРегион

Настроить фильтр

Регион
+

Банк России: 65% отказов в проектном финансировании вызвано тем, что застройщики не предоставляют банкам все необходимые документы

В интервью «Известиям» заместитель председателя Банка России Ольга Полякова привела данные, отражающие нынешнюю ситуацию с проектным финансированием жилищного строительства.

   

Фото: www.gisfactory.com

   

По словам представителя Центробанка, не у всех 94-х кредитно-финансовых организаций, уполномоченных на открытие счетов эскроу, бизнес-модели предусматривают кредитование строительного сектора.

«На сегодняшний день 38 кредитных организаций подтвердили, что готовы работать с застройщиками, обладают соответствующими компетенциями, инфраструктура настроена на взаимодействие с застройщиками, — проинформировала Ольга Полякова (на фото), добавив: — Этого количества банков и их запаса капитала сегодня достаточно, чтобы обеспечить финансирование», — заверила она.

   

www.kommersant.ru

       

К числу имеющихся сдерживающих факторов, которые не позволят кредитным организациям принять положительное решение о кредитовании застройщика, в первую очередь относятся негативная деловая репутация и плохое финансовое состояние компании.

По данным ЦБ на конец ноября было открыто около 27 тыс. счетов эскроу, на них депонировано более 80 млрд руб. денежных средств, из которых 80% приходится на один крупнейший банк в лице Сбербанка.

«Уже есть проекты, по которым раскрыты счета эскроу, таких около тысячи, и 1,6 млрд руб. уже перечислены на счета застройщиков в погашение кредита», — рассказала Полякова.

   

Фото: www.floridagreenhomebroker.com

    

К настоящему моменту уже одобрено кредитных линий на общую сумму 682 млрд руб., заключено 542 кредитных договора, сообщила представитель регулятора кредитно-финансового рынка.

«Отмечу, что 682 млрд — это величина, практически соответствующая объему кредитов, которые до перехода на проектное финансирование были выданы строительному сектору на возведение жилой недвижимости, — уточнила Ольга Полякова. — Напомню, раньше в строительство жилья было вложено порядка 4 трлн руб., из них 650 млрд руб. — средства кредитных организаций, 400 млрд руб. — собственные средства застройщиков. Всё остальное — средства дольщиков. Сейчас соотношение постепенно будет меняться», — пояснила она.

Отвечая на вопрос журналистов о причинах отказа в проектном финансировании, Полякова рассказала, что чаще всего (почти в 65% случаев) это происходит по причине непредставления застройщиком надлежащего пакета документов.

   

Фото: www.blog.b2b-export.co

  

Более трети отказов вызвано несоответствием проекта кредитной политике банка. «Кредитная организация смотрит, какое количество проектов построил застройщик, были ли у него проблемы в ходе строительства, есть ли претензии со стороны заказчиков и подрядчиков, не судится ли он с кем-то», — пояснила зампред ЦБ.

В числе причин, связанных с отказом по инициативе самих застройщиков, львиная доля приходится на тех, у кого проект соответствует критериям завершения работ без перехода на эскроу.

«Кроме того, надо учитывать, что у застройщика есть право подать заявки в несколько банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия, — напомнила Ольга Полякова. — При этом он может попасть в число отказников в одной кредитной организации, а в другой войти в список застройщиков, получивших кредит», — добавила она.

   

 

 

Прояснила Ольга Полякова и отрицательную реакцию Банка России по вопросу подготовленного Минстроем при участии НОСТРОЙ и ДОМ.РФ единого исчерпывающего перечня документов, которые могут требовать банки у застройщиков, о чем на днях рассказал портал ЕРЗ.РФ.

«Мы на текущий момент считаем, что установление единого исчерпывающего перечня документов может стать сдерживающим фактором для кредитования застройщиков, — заявила представитель ЦБ. — Ведь разным банкам в соответствии с их кредитной политикой могут потребоваться разные документы. И если банк не получит нужные ему документы, не входящие в исчерпывающий список, скорее всего, он не станет принимать на себя риск и просто откажет в финансировании», — заключила она.

    

Фото: www.pbs.twimg

    

Зашел разговор и о ставах проектного финансирования. Первоначальная рыночная ставка может составлять порядка 12—13%, рассказала Полякова, но по мере поступления денежных средств на счета эскроу она снижается.

«Средняя ставка на всем жизненном цикле кредита может достигать низкого уровня, сегодня — от 5 до 7%, — проинформировала она. — Если уровень покрытия заемных средств деньгами на счетах эскроу выше 100%, с чем мы уже сталкиваемся в ряде случаев и видим на конкретных примерах, то ставка может быть и 1%, и ниже.»

По ее словам, этот механизм достаточно выгоден для застройщиков, которые готовы работать без котлового метода и имеют финансовые модели в основе своего бизнеса.

     

Фото: www.bn.ru

    

В ходе интервью журналисты от лица застройщиков посетовали на то что зачастую банки рассматривают заявки девелоперов дольше рекомендованных 45 дней. Зампред Банка России уточнила, что срок в 45 дней установлен в рекомендациях, которые подготовлены совместно с Минстроем и ДОМ.РФ.

«Мы осуществляем мониторинг, еженедельно получаем данные по количеству поступивших и рассматриваемых заявок, по количеству отказов и по их причинам. И уже видим изменение пропорций, — рассказала Полякова. — Если в начале процесса перехода на новый механизм финансирования примерно 70% заявок были на стадии рассмотрения, то сейчас 70% уже рассмотрены».

Разная статистика наблюдается. «Есть банки, которые рассматривают заявки за 20 дней, то есть за минимальное время для оценки кредитоспособности проекта, — отметила представитель регулятора. — В некоторых кредитных организациях сроки достигают 60–70 дней».

    

Фото: www.900igr.net

     

      

     

    

  

Другие публикации по теме:

Разработанные Минстроем правила проектного финансирования нравятся застройщикам, но не устраивают ЦБ

ЦБ: большой разброс ставок кредитования застройщиков объясняется разной скоростью поступления средств на счета эскроу

Перечень уполномоченных для открытия эскроу-счетов банков сократился (список)

Банк России: в краткосрочной перспективе проектное финансирование окажет незначительное влияние на отрасль

Эльвира Набиуллина (ЦБ): Из 95 уполномоченных банков предоставлять проектное финансирование застройщикам хотят меньше половины

Из 2,4 тыс. заявок застройщиков на проектное финансирование банки одобрили около четверти

Депутаты запросят ЦБ на предмет введения единых условий предоставления кредитов при проектном финансировании

+

Депутаты ограничили рост ставки по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Госдума 7 декабря приняла во втором и третьем чтении проект Федерального закона «О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

  

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

 

Принятый документ изменяет очередность погашения задолженности заемщика по кредиту, если у него недостаточно средств для полного исполнения обязательств.

Согласно новой редакции, сумма произведенного заемщиком платежа по кредитному договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

 задолженность по процентам;

• задолженность по основному долгу;

• проценты, начисленные за текущий период платежей;

• сумма основного долга за текущий период платежей;

• неустойка (штраф, пеня) в размере;

• иные платежи.

   

   

Новый подход дает дополнительные гарантии защиты заемщикам как экономически более слабой и зависимой стороне в отношениях с коммерческими организациями, поскольку предусматривается погашение в первую очередь задолженности заемщика, а не уплата неустойки (штрафов, пени) и процентов за пользование денежными средствами.

При этом в документе закрепляется норма о том, что предусмотренная законом очередность не может быть изменена по соглашению сторон.

Кроме того, законодатели установили правило, в соответствии с которым в случае отказа заемщика от страхования ипотечной квартиры банки вправе увеличить процентную ставку по выданному ипотечному кредиту до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным кредитам (сумма, срок возврата кредита, условия кредита) без страхования.

Закон вступит в силу 1 июля 2024 года.

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Какие меры поддержки стройотрасли эффективны с точки зрения девелопера

Эксперты ожидают роста мошенничества при страховании ипотечных кредитов

Верховный Суд признал недействительными условия ипотечного кредита, в котором было обязательным страхование жизни

Агентство по страхованию вкладов будет предоставлять мобилизованным гражданам беспроцентную отсрочку

ЦБ информирует о расчете полной стоимости кредита при залоге прав по ДДУ

Банкиры и страховщики против освобождения ипотечных заемщиков от страховой нагрузки

Новая концепция ипотечного страхования Банка России: мнения застройщиков и страховщиков

ЦБ: обязанность страховать ипотечные риски будет переложена с заемщика на банк-кредитор

Банк России: обязанность страхования ипотечных рисков надо переложить с заемщика на банк-кредитор