Банк России: чем дешевле ипотека, тем больше должно строиться жилья

8 октября 2019 09:35

Банк России: чем дешевле ипотека, тем больше должно строиться жилья

Регулятор выступает за увеличение объемов строительства жилья, поскольку, по его мнению, наметилась устойчивая тенденция роста цен на квартиры в новостройках на фоне ставшей более доступной ипотеки.

Фото: www.6422570.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, по данным Банка России и ДОМ.РФ, cовокупный ипотечный портфель на конец августа 2019 года достиг в РФ 7,9 трлн руб., что на 11,3% больше аналогичного показателя за 2018 год.

При этом cтавки ИЖК по фактически выданным кредитам в августе 2019 года впервые за год опустились на уровень ниже 10%, в среднем — до 9,91%, ставки по кредитам на новостройки составили и того меньше — 9,35%;

В то же время по данным интернет-портала «МИР КВАРТИР» по итогам 9 месяцев текущего года средняя цена 1 кв. м жилья в новостройках в стране выросла на 7,2% — до 58 тыс. руб., а средняя цена квартиры в России увеличилась на 8,8 % — до 3,3 млн руб.

Фото: www.ivnovostroiki.ru

Такая тенденция — наметившийся рост цен на фоне смягчающихся условий по ипотеке — может негативно сказаться на доступности жилья для граждан РФ, полагают в ЦБ, что идет в разрез с целями нацпроекта «Жилье и городская среда».

О наличии такой опасности заявила в пятницу первый зампред Банка России Ксения Юдаева (на фото), выступая на парламентских слушаниях в Совете Федерации.

Фото: РИА Новости/Илья Питалев

Представитель ЦБ напомнила, что, согласно прогнозам регулятора, объем рынка ипотечного кредитования в РФ в следующем году вырастет примерно на 20%.

Чтобы в таких условиях сохранить приемлемый, с точки зрения соблюдения интересов граждан РФ, баланс спроса и предложения на рынке новостроек, необходимо увеличить объемы строительств и ввода жилья, заявила топ-менеджер.

Фото: www.omskrielt.com

«Важно, чтобы строительство нового жилья росло, иначе весь этот рост ипотеки выльется в рост цен, — подчеркнула Ксения Юдаева, добавив: — В этом году мы уже наблюдаем 7% рост на первичном рынке, за этой ситуацией нужно следить».

Напомним, что в рамках нацпроекта «Жилье и городская среда» ежегодный объем ввода жилья в период 2019—2021 годов в РФ был скорректирован в сторону уменьшения — до 75 млн кв. м в год по сравнению с первоначально заявленными 88 млн кв. м и более.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: в первой половине 2020 года средняя ставка ИЖК опустится до уровня ниже 9% годовых

По вводу жилья в 2019 году Минстрой нацелен повторить итоги прошлого года — около 75 млн кв. м

ЦБ проверит ипотеку на финансовую прочность

Печать

Банк России Ипотека Ввод жилья Доступность жилья Прогнозы

3 июня 2024 16:22

ЕРЗ.РФ: средний платеж по ипотеке под залог ДДУ стабилен с 2016 года

Средневзвешенный размер платежа по выданным ипотечным кредитам для ДДУ в течение 8,5 лет с учетом инфляции колеблется в диапазоне от 27 тыс. руб. до 38 тыс. руб., составляя в среднем 34 тыс. руб. К такому выводу пришли аналитики портала ЕРЗ.РФ.

Согласно последним отчетным данным Банка России, в апреле 2024 года среднемесячный ипотечный платеж по ДДУ составил 33,5 тыс. руб., что с учетом инфляции на конец мая составляет 33,7 тыс. руб.

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России

С начала публикации Банком России статистики по ипотеке для ДДУ (2016 год) величина ежемесячного платежа с учетом инфляции стабильно колеблется вокруг цифры 34 тыс. руб.

При этом минимальный размер зафиксирован в марте 2022 года (26,8 тыс. руб. в сегодняшних ценах), а также в мае 2020 года (28 тыс. руб. в сегодняшних ценах).

Максимум наблюдался в мае 2019 года (38,2 тыс. руб. в сегодняшних ценах).

Фото: erzrf.ru

«Анализ данных Банка России показывает, что средневзвешенный размер платежа по ипотеке стабилен и не зависит ни от цены новостроек, ни от ставок ипотеки, — прокомментировал результаты исследования руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) и добавил: — Отсутствует также корреляция между размером ипотечного платежа и средней заработной платой».

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России, Домклик и Росстата

Корреляция размера ипотечного платежа в наибольшей степени наблюдается со среднедушевыми доходами населения, которые кроме заработной платы также включают в себя доходы от предпринимательской деятельности, пенсии, пособия и т. п.

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России и Росстата

В период с 2016-го по 2021 год соотношение ежемесячного платежа по ипотечным кредитам под залог ДДУ к среднедушевым денежным доходам населения колебалось вокруг 70% (мин. — 63%, макс. — 76%). Рост среднедушевых доходов населения, начавшийся в 2022 году, не привел к росту размера платежа по договорам ипотеки по ДДУ.

Такое отклонение в корреляции объясняется существенным ужесточением нормативов Банка России в отношении ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком «закредитованных» заемщиков.

В результате в начале 2024 года соотношение размера средневзвешенного ипотечного платежа по ДДУ к среднедушевым доходам населения уменьшилось до 59%.

МЕТОДИКА РАСЧЕТА

Средний ежемесячный платеж по ДДУ рассчитан как периодический платеж для аннуитета при условии постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки на основании среднего размера, средневзвешенного срока и средневзвешенной ставки ИЖК под залог ДДУ, предоставленных в соответствующий месяц по данным ЦБ. Среднедушевые денежные доходы населения — по данным Росстата (файл для скачивания). Среднемесячная начисленная заработная плата — по данным Росстата (файл для скачивания). Все рассчитанные суммы переведены в сегодняшние цены путем деления на произведение индексов потребительских цен на товары и услуги за прошедшие месяцы, по данным Росстата (файл для скачивания, лист 1).