Такие данные содержит очередной информационно-статистический бюллетень регулятора, посвященный обзору рынка ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) России по итогам сентября.

В указанном месяце объем ИЖК в целом по стране составил 157,7 тыс. кредитов на сумму в 477,2 млрд руб. (-5,3% к сентябрю 2020 года).

В этом объеме (в денежном выражении) на долю ипотеки по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ) пришлась почти треть выдач (31,7%) или 151,1 млрд руб.

Источник: Банк России

Лидером по объемам выдачи ипотеки в сентябре среди субъектов РФ традиционно оставалась Москва — 69,1 млрд руб. по итогам месяца,

На втором и третьем месте расположились соответственно Московская область (39,1 млрд руб.) и Санкт-Петербург (30,7 млрд руб.).

Эта же тройка лидировала в сентябре по объемам выдачи ипотеки в рамках ДДУ — 30,3 млрд руб., 14,2 млрд руб., 12,3 млрд руб. соответственно.

Фото: www.cian.ru

Другие показатели ИЖК по итогам сентября выглядят так:

• доля ИЖК в общем объеме кредитов, предоставленных физическим лицам, — 26,1% (-6,8 п.п. к сентябрю 2020 года);

• средняя ставка ИЖК — 7,73% (+0,41 п.п. к сентябрю 2020 года);

• средняя ставка ИЖК по ДДУ — 6,24% (-0,15 п.п. за месяц, +0,3 п.п. за год);

• средний срок ипотеки — 246,8 месяца (+27,1 месяца к сентябрю 2020 года);

Источник: Банк России

• доля задолженности по ипотеке в общей сумме задолженности по кредитам физическим лицам — 47,6% (+1,7 п.п. за год);

• объем задолженности по ипотеке в целом — 11,5 трлн руб. (+2,1% за месяц, +27 за год);

• объем задолженности по ипотеке в рамках ДДУ — 2,58 трлн руб.;

• доля просроченной задолженности по ипотеке в целом — 0,6% (-0,1 к маю этого года).

Фото: www.rus.kiziltan.ru

В обзоре регулятора по состоянию в сфере ипотечного жилищного кредитования в сентябре также отмечается, что на фоне повышения ключевой ставки ЦБ в сентябре 2021 года массового увеличения банками процентных ставок по ипотеке не наблюдалось.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Банк России: доля просроченной задолженности по ипотеке в России держится на минимальном уровне — 0,7%

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в марте вырос на 58,4% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения 

Эксперты: темпы роста ипотеки замедлятся, а объем ИЖК к концу года составит около 3,8 трлн руб.

Портал ЕРЗ.РФ сообщал, что Банк России предложил ввести новые ограничения для ипотечного рынка — макропруденциальные лимиты (МПЛ) и что соответствующий законопроект №531412-8 был принят Госдумой в третьем чтении. Он должен вступить в силу с 1 апреля 2025 года. СМИ продолжают выяснять у экспертов, как это отразится на рынке жилья.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Регулятор намерен напрямую ограничить выдачи сверхдлинных кредитов (на срок от 30 лет), а также с низким (менее 20%) первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой заемщика.

Наделение ЦБ правом устанавливать количественные ограничения по ипотечным ссудам позволит защитить экономику от потенциальных кризисов, заявил РИА Новости член Комитета по бюджету и налогам Госдумы РФ Никита Чаплин (на фото ниже).

Фото: ideputat.ru

«В условиях текущей нестабильной ситуации, обусловленной внешними и внутренними факторами, важно предотвратить накопление системных рисков в финансовой системе», — подчеркнул депутат.

Опрошенные Forbes специалисты разошлись в оценках нового регулирования, поскольку на сегодняшний день выдачи ипотеки уже ограничиваются и другими мерами.

Во-первых, это высокие проценты по кредитам, действующие в период рекордно жесткой монетарной политики и ключевой ставки ЦБ на уровне 21%.

Фото: frankrg.com

По данным старшего проектного лидера компании Frank RG Ольги Филипповой (на фото), уже в конце сентября рыночная ипотека выдавалась под 21,2% — 21,7% годовых, и эти цифры продолжают расти.

Во-вторых, основной покупательский спрос сейчас сосредоточен в госпрограммах, прежде всего в «Семейной ипотеке» (под 6%), но ее выдачи периодически приостанавливаются из-за исчерпания лимитов.

Кроме того, банки признают, что после снижения размера госсубсидий предоставлять кредиты с господдержкой им невыгодно.

Фото: fcdm.ru

Как пояснил первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов (на фото), при нынешних заградительных ставках выдачи у банков по рыночной ипотеке минимальны.

А льготная «Семейная ипотека», по его словам, дает «отрицательный процентный доход, который не покрывается субсидированием».

Фото: rusipoteka.ru

В-третьих, с января 2025 года будет действовать ипотечный стандарт, который и так ограничит выдачи. Некоторые положения этого документа и предложенные критерии МПЛ дублируются, поэтому излишни, отметил главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко (на фото).

В результате, по его мнению, рынок в следующем году упадет с 200 тыс. жилищных кредитов в месяц до 50 тыс., из которых почти половину займет «Семейная ипотека».

Фото из архива Е. Лопатина

Динамика выдач в 2025-м будет зависеть не от МПЛ, а от объема лимитов, выделяемых на льготные госпрограммы, считает директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин (на фото).

Фото: t.me/acraratingagency

По прогнозам директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой (на фото), ипотечный портфель в 2024 году увеличится на 10,5% — 12,5%, а в 2025-м его рост будет не больше 8% — 10%.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

«Пока ключевая ставка ЦБ держится выше 15%, восстановить ипотечный сегмент невозможно. Но ее пересмотр до значений ниже этой условной отметки реален на горизонте примерно полутора лет», — заключил управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Депутаты поддержали подготовленный ЦБ законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов 

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа