А банки-кредиторы будут формировать резервы по кредитам застройщикам, использующим счета эскроу, с учетом кредитоспособности заемщиков.

Фото: www.sakhalife.ru

Банк России собирается установить для коммерческих банков особый порядок формирования резервов по кредитам, предоставляемым застройщикам, использующим счета эскроу, сообщила пресс-служба ЦБ.

Проект соответствующего указания руководства регулятора «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года №590-П» опубликован на сайте ЦБ. Комментарии по нему ожидаются до 9 декабря, после чего документ будет готов к утверждению. 

Фото: www.allwomanday.ru  

Вышеупомянутый особый порядок базируется на том, что объемы резервов по кредитам застройщикам, предоставляемым в рамках проектного финансирования с использованием счетов эскроу, должны формироваться прямо пропорционально уровню кредитоспособности заемщика.

Фото: www.vrn-cottage.ru

Проект указания ЦБ вводит четыре уровня кредитоспособности и соответствующих им объемов резервов:

1) высокий — расчетный резерв в размере 1—5% (от суммы кредита);

2) достаточный — расчетный резерв в размере 5 —10%;

3) удовлетворительный — расчетный резерв в размере 10 — 35%;

4) слабый — расчетный резерв в размере 35 —100 %.

Конкретный уровень кредитоспособности присваивается заемщику, исходя из соответствия его собственного финансового состояния и характеристик строительного проекта (для реализации которого берется кредит) 17-т и критериям, подробно изложенным в Приложении №5 к проекту документа. 

Фото: www.infokanal55.ru

В частности, чтобы девелопер-заемщик мог претендовать на высокий уровень кредитоспособности, он должен соответствовать следующим требованиям:

• прогнозные номинальные чистые денежные потоки от проекта и иные денежные средства, доступные для обслуживания кредитных обязательств, превышают номинальные обязательства по кредиту не менее чем в 1,25 раза;

• доля площадей проекта, обоснованно предполагаемых к продаже на инвестиционной фазе, cоставляет более 70%;

• проект планировки территории, правила застройки и землепользования, генеральный план поселения соответствуют требованиям технических и градостроительных регламентов, нормативно-правовых актов РФ, субъекта РФ и муниципальных образований;

• имеется полный пакет правоустанавливающей документации на земельный участок, актуализация которой не требуется в течение срока строительства;

• бюджет проекта включает резерв средств на непредвиденные работы и затраты в размере не менее 7% планируемой стоимости строительства, а также на возможное удорожание стоимости строительства;

• договор с генеральным подрядчиком предусматривает гарантийное удержание в размере 5% на срок не менее 2 лет;

• заемщик-застройщик /группа, имеет опыт не менее 5 лет участия в строительстве (создании) многоквартирных домов при наличии разрешений на ввод в эксплуатацию таких МКД в качестве застройщика, технического заказчика или генерального подрядчика в соответствии с договором строительного подряда.

Фото: www.ria.ru

Если же, например, банк-кредитор выявит, что его девелопер- (использующий счета эскроу) использует заемные средства не по целевому назначению, определенному в кредитном договоре, то такому заемщику присваивается самый низший уровень кредитоспособности. А размер резерва под выданный такому застройщику кредит должен быть доведен банком до 100% от суммы займа. 

Фото: www.900igr.net 

Другие публикации по теме:

ЦБ введет для ДОМ.РФ показатели финансовой устойчивости

ЦБ изменит требования по резервированию кредитов на строительство и оценке проектного финансирования

Банк России повысил требования к созданию резервов по договорам страхования ответственности застройщиков

С 19 февраля 2024 года для девелоперов на проектном финансировании будет доступна льготная субсидия от 3,9%. А для тех застройщиков, кто направляет доходы от остатков на счетах эскроу на компенсацию процентов по ипотеке, размер субсидирования составит 0%, сообщила пресс-служба банка.

Фото: © E. O. / Фотобанк Лори

«Мы всегда стараемся предоставить комфортные условия сотрудничества для наших партнеров и сделать выгодным конечный продукт для населения», — прокомментировал первый заместитель председателя правления Сбера Кирилл Царев (на фото ниже).

Фото: sberbank.ru

На сегодняшний день к программе субсидирования банка, по его словам, присоединились уже больше 2 500 застройщиков по всей России, и «продолжают подключаться другие партнеры».

Портал ЕРЗ.РФ сообщал, что решение выдавать льготную ипотеку только с допсубсидированием от застройщика Сбер принял в конце декабря.

Позже Кирилл Царев пояснил, что к этому банк подтолкнули рост ключевой ставки, изменение требований по первоначальному взносу и другие действия Правительства РФ и ЦБ.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

В январе ФАС направил запросы в ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ, АО «Альфа-Банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «Совкомбанк», чтобы выяснить обоснованность введения ими комиссий.

В частности, Сбербанк ввел комиссию для девелоперов в размере 7,5% суммы кредита для программы льготной ипотеки с базовой ставкой 8% годовых, по программе семейной ипотеки под 6% комиссия составила 8,4%, по IT-ипотеке — 8,9%, по дальневосточной и арктической программам — 11,5%.

Затем появилась информация, что три крупнейших банка, Сбер, ВТБ и Альфа Банк, снизили, по оценкам экспертов, свою долю в ипотечных сделках на рынке новостроек Москвы и Санкт-Петербурга.

Фото: cbr.ru

По поводу введения комиссий для застройщиков в ФАС обратился и ЦБ. Регулятору не нравится, что одни банки вводят комиссии, а другие нет, что ведет к несправедливой конкуренции, а основные инструменты регулирования данной сферы находятся у ФАС.

Так пояснила цель обращения в контрольно-надзорное ведомство глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ обратился в ФАС по поводу комиссий банков в рамках льготной ипотеки

Банки с комиссиями по льготной ипотеке для застройщиков потеряли часть рынка в Москве и Санкт-Петербурге

Эксперты: в ожидании ипотечного пузыря

Эксперт: банки не будут отменять комиссии для застройщиков до итоговых решений ФАС

ФАС проверит шесть ведущих банков на предмет обоснованности установления комиссии для застройщиков

Эксперты: из-за новой комиссии банков цены на новостройки заметно снизились. Согласны ли с этим застройщики

Эксперт: цены на новостройки упали на 8% — 10% из-за новой комиссии банков

Эксперт: банковские комиссии по льготной ипотеке для застройщиков можно заменить повышением ставок в рамках госпрограмм 

РСПП направит в Минфин и Банк России предложения застройщиков по решению вопроса с комиссиями по льготной ипотеке 

Эксперты: ипотека в новых условиях становится неподъемной для граждан и невыгодной для банков