А банки-кредиторы будут формировать резервы по кредитам застройщикам, использующим счета эскроу, с учетом кредитоспособности заемщиков.

Фото: www.sakhalife.ru

Банк России собирается установить для коммерческих банков особый порядок формирования резервов по кредитам, предоставляемым застройщикам, использующим счета эскроу, сообщила пресс-служба ЦБ.

Проект соответствующего указания руководства регулятора «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 июня 2017 года №590-П» опубликован на сайте ЦБ. Комментарии по нему ожидаются до 9 декабря, после чего документ будет готов к утверждению. 

Фото: www.allwomanday.ru  

Вышеупомянутый особый порядок базируется на том, что объемы резервов по кредитам застройщикам, предоставляемым в рамках проектного финансирования с использованием счетов эскроу, должны формироваться прямо пропорционально уровню кредитоспособности заемщика.

Фото: www.vrn-cottage.ru

Проект указания ЦБ вводит четыре уровня кредитоспособности и соответствующих им объемов резервов:

1) высокий — расчетный резерв в размере 1—5% (от суммы кредита);

2) достаточный — расчетный резерв в размере 5 —10%;

3) удовлетворительный — расчетный резерв в размере 10 — 35%;

4) слабый — расчетный резерв в размере 35 —100 %.

Конкретный уровень кредитоспособности присваивается заемщику, исходя из соответствия его собственного финансового состояния и характеристик строительного проекта (для реализации которого берется кредит) 17-т и критериям, подробно изложенным в Приложении №5 к проекту документа. 

Фото: www.infokanal55.ru

В частности, чтобы девелопер-заемщик мог претендовать на высокий уровень кредитоспособности, он должен соответствовать следующим требованиям:

• прогнозные номинальные чистые денежные потоки от проекта и иные денежные средства, доступные для обслуживания кредитных обязательств, превышают номинальные обязательства по кредиту не менее чем в 1,25 раза;

• доля площадей проекта, обоснованно предполагаемых к продаже на инвестиционной фазе, cоставляет более 70%;

• проект планировки территории, правила застройки и землепользования, генеральный план поселения соответствуют требованиям технических и градостроительных регламентов, нормативно-правовых актов РФ, субъекта РФ и муниципальных образований;

• имеется полный пакет правоустанавливающей документации на земельный участок, актуализация которой не требуется в течение срока строительства;

• бюджет проекта включает резерв средств на непредвиденные работы и затраты в размере не менее 7% планируемой стоимости строительства, а также на возможное удорожание стоимости строительства;

• договор с генеральным подрядчиком предусматривает гарантийное удержание в размере 5% на срок не менее 2 лет;

• заемщик-застройщик /группа, имеет опыт не менее 5 лет участия в строительстве (создании) многоквартирных домов при наличии разрешений на ввод в эксплуатацию таких МКД в качестве застройщика, технического заказчика или генерального подрядчика в соответствии с договором строительного подряда.

Фото: www.ria.ru

Если же, например, банк-кредитор выявит, что его девелопер- (использующий счета эскроу) использует заемные средства не по целевому назначению, определенному в кредитном договоре, то такому заемщику присваивается самый низший уровень кредитоспособности. А размер резерва под выданный такому застройщику кредит должен быть доведен банком до 100% от суммы займа. 

Фото: www.900igr.net 

Другие публикации по теме:

ЦБ введет для ДОМ.РФ показатели финансовой устойчивости

ЦБ изменит требования по резервированию кредитов на строительство и оценке проектного финансирования

Банк России повысил требования к созданию резервов по договорам страхования ответственности застройщиков

Глава Минстроя провел совещание по вопросам дальнейшей работы и мерам поддержки строительной отрасли в условиях санкционного давления на Россию. Мероприятие состоялось при участии заместителей министра, руководителей подведомственных организаций и представителей субъектов РФ, сообщили в пресс-службе ведомства.

Фото: www.minstroyrf.gov.ru

Ирек Файзуллин (на фото) проинформировал участников совещания, что Совет Федерации уже одобрил внесенный Правительством законопроект, содержащий комплекс мер, направленных на стабилизацию ситуации в строительной отрасли (портал ЕРЗ.РФ подробно писал об этом документе здесь).

Основные положения будущего закона таковы:

• возможность продления сроков действия градостроительной и разрешительной документации;

• установление особенностей неприменения штрафных санкций к застройщикам и подрядчикам в сфере жилищного строительства и ЖКХ;

Фото: www.ecspert.ru

• изменение осуществления закупок у единственного поставщика, а также установление возможности принятия решения по данному вопросу субъектом РФ;

• возможность внесения изменения в проектную документацию и результаты инженерных изысканий, в том числе, в связи с заменой строительных ресурсов на российские аналоги;

• продление сроков действия лицензий для осуществления государственного и муниципального контроля или надзора.

Фото предоставлено компанией Брусника

«Сейчас наша задача — обеспечить гибкий и внимательный подход к строительству каждого объекта и предоставить для этого все возможные механизмы», — обращаясь к своим заместителям и главам регионов, заявил министр.

Руководителей регионов он призвал «провести соответствующую работу с заказчиками, подрядчиками, представителями строительной сферы».

«Отрасль не останется без поддержки, при необходимости будем компенсировать рост стоимости, дадим гибкие механизмы корректировки проектной документации, перераспределения финансирования с последующим возвратом в будущем. Сегодня мы должны работать в ускоренном режиме», — подчеркнул Файзуллин.

Фото: www.news.sarbc.ru

Он также сообщил, что продолжается работа по реализации и других мер господдержки отрасли. Среди них:

• субсидирование ставок проектного финансирования и предоставление регионам возможности направления высвобождаемых средств от реструктуризации бюджетных кредитов на региональные проекты;

• создание постоянно действующего механизма увеличения цены контракта в связи с ростом стоимости строительных ресурсов;

• объявление моратория на отрицательные заключения госэкспертизы.

Фото: www.yandex.ru

В ходе совещания также был рассмотрен ход реализации субъектами РФ инфраструктурных проектов, реализуемых за счет инфраструктурных бюджетных кредитов.

С учетом сложившейся сложной экономической ситуации в стране из-за внешнего экономического давления подобные совещания на уровне Минстроя будут проводится еженедельно, что позволит оперативно реагировать на изменения и быстро принимать решения, сказал Ирек Файзуллин.

Другие публикации по теме:

Минстрой: действующие условия госпрограмм льготной ипотеки завершатся в последний день марта

ФАС предостерегла застройщиков и риэлторов против действий, формирующих ажиотажный спрос на жилье и рост цен

Теперь застройщик может потребовать признать его проект типовым

Законодатели расширили полномочия Правительства, в том числе по оперативному управлению стройками

Эксперты: обеспечить доступность жилья сегодня невозможно без господдержки и приемлемых условий проектного финансирования

Марат Хуснуллин: Несмотря на внешние обстоятельства, Правительство не снимает с себя обязательств по развитию жилищной сферы