Такое послабление со стороны регулятора позволит коммерческим банкам высвободить около 300 млрд руб. для расширения ипотечного кредитования, сообщила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в ходе своего отчетного выступления на пленарном заседании Госдумы в минувший вторник.

Фото: www.cdn.vashgorod.ru

Глава Центробанка подчеркнула, что сегодня у государства есть возможности по смягчению ипотечной кредитной политики, несмотря на снижение экономической активности на фоне борьбы с пандемией коронавируса. 

Фото: www.duma.gov.ru

«С самого начала пандемии вводились меры поддержки пострадавших отраслей и граждан. Банк России со своей стороны перешел к мягкой денежно-кредитной политике, в прошлую пятницу мы снизили ключевую ставку до 4,5% годовых», — напомнила Эльвира Набиуллина (на фото).

Фото: www.in-news.ru

Она признала, что эти меры, как и запущенная по инициативе Владимира Путина госпрограмма льготной ипотеки — под 6,5% годовых и менее — направлены, в частности, на стимулирование темпов роста кредитования, которые на фоне пандемии начли снижаться в связи острожным поведением самих заемщиков: многие из них столкнулись с проблемой потери привычных источников дохода.

Фото: www.cian.ru

«Со своей стороны, мы также, кроме роспуска надбавок, что высвободило для банков около 126 млрд руб., планируем снизить коэффициенты риска по ипотечным кредитам. Это позволит банкам высвободить около 300 млрд руб. капитала для расширения кредитования», — уведомила депутатов председатель ЦБ.

Фото: www.sakhalife.ru

За день до этого выступления пресс-служба Банка России сообщила, что регулятор планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам — в диапазоне от 20 до 100% (сегодня до 200%).

Соответствующие изменения содержатся в проекте соответствующего Указания ЦБ. Данный документ был доработан с учетом предложении и замечаний от участников рынка в ходе публичного обсуждения.

Для применения более низких коэффициентов банкам будет необходимо провести оценку кредитоспособности заемщика путем расчета коэффициента обслуживания долга.

Итоговый показатель будет зависеть от двух составляющих: соотношения «кредит/залог» и показателя долговой нагрузки заемщика.

Как ожидается, от решения ЦБ наиболее выиграют заемщики с высоким первоначальным взносом и низкой долговой нагрузкой — тратящие на обслуживание ипотеки не более 30—40% своих доходов.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ снизил ключевую ставку до 4,5% годовых (график)

ЦБ: заемщик должен знать о причинах отказа в кредитных «каникулах»

ЦБ утвердил новый пакет мер поддержки граждан и экономики и рассмотрит вопрос снижения ключевой ставки

ЦБ ответил на вопросы граждан и представителей МСП о кредитных каникулах

ЦБ: снижение среднемесячного дохода — основание для предоставления ипотечных каникул

ЦБ: Заемщикам с официально подтвержденным диагнозом коронавирусной инфекции нужно предоставлять ипотечные каникулы

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

Основные причины неблагоприятного развития ситуации федеральный надзорный орган видит в экономическом кризисе, нехватке бюджетного финансирования и неудовлетворительной работе Фонда защиты дольщиков.

Фото: www.i.mycdn.me

«Счетная палата России (СП РФ) проанализировала ситуацию в сфере долевого строительства и выявила риски невыполнения программ помощи обманутым дольщикам и дальнейшего роста числа граждан, пострадавших от недобросовестных застройщиков», — сообщила пресс-служба надзорного органа.

Фото: www.council.gov.ru

Итоги анализа на последней коллегии Счетной палаты представила аудитор СП РФ Светлана Орлова (фото). По ее словам, цифры и тенденции в этой сфере таковы:  

● по состоянию на март текущего года в Единый реестр проблемных объектов включено более 3 тыс. домов и свыше 1 тыс. застройщиков в 76 субъектах РФ;

● наиболее сложная ситуация складывается в Москве, Московской, Ленинградской, Нижегородской областях и Краснодарском крае;

Фото: www.nn-news.net

● c учетом снижения покупательной способности населения, а также участившихся случаев банкротства небольших и средних застройщиков, существуют риски дальнейшего увеличения количества проблемных объектов и, соответственно, числа обманутых дольщиков;

● о точном количестве последних до сих пор нет полной и достоверной информации, поскольку, по словам Орловой «из-за изменений в законодательстве с середины 2019 года регионы не ведут реестр таких граждан»;

Фото:www.mirmonolita.ru

● по различным экспертным оценкам, общее количество обманутых дольщиков сегодня составляет от 180 до 200 тыс. человек;

● по оценке Фонда защиты дольщиков, по состоянию на начало года необходимо было достроить 3 137 жилых домов, потратив на это 686 млрд руб.;

● по оценке ДОМ.РФ на решение проблемы долгостроев в период 2020—2024 гг. потребуется выделить из федерального бюджета порядка 722 млрд руб.;

● при этом законом о федеральном бюджете Фонду в 2020 году предусмотрено выделить на эти цели только 3 млрд руб., а на 2021—2022 гг. бюджетные ассигнования вообще не запланированы; 

Фото: www.primamedia.ru

● что касается финансирования из региональных бюджетов, то в 2020—2022 гг. средства на достройку проблемных объектов предусмотрены только в 31 субъекте РФ в размере чуть более 40 млрд руб.; 

● при этом большинство регионов, согласно утвержденным там дорожным картам, планировали полностью восстановить права обманутых дольщиков уже в 2020—2022 гг.

«Отсутствие финансирования, особенно в условиях распространения короновируса, создает существенные риски незавершения реализуемых мероприятий в установленные сроки», — выразила опасение Светлана Орлова.

Она подчеркнула, что запаздывание в восстановлении прав обманутых дольщиков может привести «к увеличению социальной напряженности в обществе».

Фото: www.consultantpuls.ru

Аудитор СП РФ также обратила внимание на неудовлетворительную, по ее мнению, работу Фонда защиты дольщиков и курирующего его Минстроя России. 

Так, Орлова отметила низкий уровень расходования средств, которые Фонд получил из федерального бюджета в предыдущие два года: в 2018 году из предусмотренных 8 млрд руб. Фонд использовал для решения проблемы долгостроев только 43,5 млн руб. (0,54%), а в 2019 году — 8,11 млрд из 43,56 млрд руб. (18,6%). 

«Результаты деятельности Фонда как института развития можно охарактеризовать как «весьма скромные», — подчеркнула аудитор. В качестве аргумента она привела и такие цифры: за три года работы Фонда (с 2017 по 2019 годы) было завершено строительство чуть более 3 тыс. жилых помещений, а компенсации выплачены немногим более 1,3 тыс. обманутых дольщиков.

Фото: www.news.sarbc.ru

По ее мнению, это свидетельствует о крайне низком качестве бюджетного планирования у Минстроя России.

«Бюджетные средства выделялись Фонду в отсутствие оценки степени технической готовности проблемных объектов, без определения необходимого размера денежных средств и сроков завершения строительства, а также размера предполагаемого возмещения обманутым дольщикам», — заявила Орлова.

При этом она не преминула заметить, что заработная плата самих сотрудников Фонда «многократно превышена» по сравнению со средней по России и Москве, то есть «высокий уровень зарплат пока не подкреплен значимыми результатами», резюмировала Орлова.

Фото www.mosnovostroy.ru 

Аудитор СП РФ уведомила коллег, что по итогам данного анализа Счетная палата направила Президенту и в Правительство информационные письма с конкретными рекомендациями решения выявленных проблем.

В частности, Правительству предложено:

● совместно с регионами провести полную инвентаризацию количества обманутых дольщиков; 

● оценить финансовые возможности бюджетов всех уровней по софинансированию программ помощи обманутым дольщикам.

Другие публикации по теме:

Минстрой не согласен с критикой Счетной палаты относительно неполного освоения ведомством бюджета по линии проектов комфортной городской среды

Счетная палата указала Минстрою на ряд нарушений при исполнении бюджета в 2019 году

Владимир Якушев: В стране более 2 тыс. долгостроев и 133 тыс. обманутых дольщиков

Вячеслав Володин: Чтобы полностью решить проблему обманутых дольщиков, российским регионам требуется 400 млрд руб.

У Счетной палаты есть ряд замечаний к Минстрою по поводу госпрограммы обеспечения россиян доступным жильем

Счетная палата: нужно усилить ответственность чиновников за заморозку строек

Счетная плата РФ сформирует рейтинг регионов, исходя из объема и количества долгостроев

Счетная палата предъявила претензии к Минстрою России