Такое послабление со стороны регулятора позволит коммерческим банкам высвободить около 300 млрд руб. для расширения ипотечного кредитования, сообщила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в ходе своего отчетного выступления на пленарном заседании Госдумы в минувший вторник.

Фото: www.cdn.vashgorod.ru

Глава Центробанка подчеркнула, что сегодня у государства есть возможности по смягчению ипотечной кредитной политики, несмотря на снижение экономической активности на фоне борьбы с пандемией коронавируса. 

Фото: www.duma.gov.ru

«С самого начала пандемии вводились меры поддержки пострадавших отраслей и граждан. Банк России со своей стороны перешел к мягкой денежно-кредитной политике, в прошлую пятницу мы снизили ключевую ставку до 4,5% годовых», — напомнила Эльвира Набиуллина (на фото).

Фото: www.in-news.ru

Она признала, что эти меры, как и запущенная по инициативе Владимира Путина госпрограмма льготной ипотеки — под 6,5% годовых и менее — направлены, в частности, на стимулирование темпов роста кредитования, которые на фоне пандемии начли снижаться в связи острожным поведением самих заемщиков: многие из них столкнулись с проблемой потери привычных источников дохода.

Фото: www.cian.ru

«Со своей стороны, мы также, кроме роспуска надбавок, что высвободило для банков около 126 млрд руб., планируем снизить коэффициенты риска по ипотечным кредитам. Это позволит банкам высвободить около 300 млрд руб. капитала для расширения кредитования», — уведомила депутатов председатель ЦБ.

Фото: www.sakhalife.ru

За день до этого выступления пресс-служба Банка России сообщила, что регулятор планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам — в диапазоне от 20 до 100% (сегодня до 200%).

Соответствующие изменения содержатся в проекте соответствующего Указания ЦБ. Данный документ был доработан с учетом предложении и замечаний от участников рынка в ходе публичного обсуждения.

Для применения более низких коэффициентов банкам будет необходимо провести оценку кредитоспособности заемщика путем расчета коэффициента обслуживания долга.

Итоговый показатель будет зависеть от двух составляющих: соотношения «кредит/залог» и показателя долговой нагрузки заемщика.

Как ожидается, от решения ЦБ наиболее выиграют заемщики с высоким первоначальным взносом и низкой долговой нагрузкой — тратящие на обслуживание ипотеки не более 30—40% своих доходов.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ снизил ключевую ставку до 4,5% годовых (график)

ЦБ: заемщик должен знать о причинах отказа в кредитных «каникулах»

ЦБ утвердил новый пакет мер поддержки граждан и экономики и рассмотрит вопрос снижения ключевой ставки

ЦБ ответил на вопросы граждан и представителей МСП о кредитных каникулах

ЦБ: снижение среднемесячного дохода — основание для предоставления ипотечных каникул

ЦБ: Заемщикам с официально подтвержденным диагнозом коронавирусной инфекции нужно предоставлять ипотечные каникулы

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

С 1 марта 2024 года Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. У желающих остается буквально две недели для того, чтобы получить кредит по старым правилам. «МК» спросил у экспертов, стоит ли спешить и какие изменения, по их мнению, ожидаются на рынке жилья в связи с мерами регулятора.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Формально грядущее изменение касается не граждан, а банков. И делается это, разумеется, «чтобы ограничить риски закредитованнoсти населения», пояснили изданию его собеседники.

Повышенные надбавки будут применяться к ипотеке для граждан с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). В результате очень многие из тех, кто раньше мог рассчитывать на согласие банка в получении кредита, после 1 марта получат отказ.

«ЦБ РФ поступает правильно, повышая надбавки к коэффициентам риска, чтобы избежать проблем в банковской системе, и, в конечном счете, увеличения числа личных банкротств граждан», — полагает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото ниже).

Фото: Freedom Finance Global

Однако есть и обратная сторона, уточнила специалист. Для всех категорий заемщиков, в том числе добросовестных и не имеющих высокой ПДН, кредиты станут еще дороже.

Чтобы реально снизить закредитованность граждан, нужно предлагать людям больше альтернативных инструментов, с помощью которых они могли бы заработать и получить дополнительный доход, поясняет Наталья Мильчакова.

Также, по ее словам, необходимо ограничить агрессивную рекламу кредитов, которая играет далеко не последнюю роль в том, что россияне привыкают жить в долг.

Фото: vk.com

Главная цель ЦБ — не допустить массовых дефолтов по кредитам, считает финансовый аналитик, эксперт рынка недвижимости Алексей Кричевский (на фото). Но он не верит, что надбавки к коэффициентам риска здесь могут помочь.

«Закредитованность заемщиков из-за роста цен на недвижимость запредельная, — констатировал эксперт и добавил: — В некоторых регионах она давно перевалила за 100% доходов домохозяйства».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Поэтому, считает он, после 1 марта банки начнут по-другому относиться к клиентам с высоким ПДН. Чем выше уровень закредитованности у заемщика, тем жестче для него будут условия и тем больше средств в резерв придется откладывать банку.

«Соответственно, будет падать количество выдаваемых займов», — заключил Алексей Кричевский.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Депутаты одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов

ЦБ: в 2024 году рост ипотечного кредитования замедлится до 7% — 12%

В 2024 году ЦБ ждет существенного охлаждения ипотечного рынка

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

ЦБ рекомендует банкам дополнительно проверять источники доходов на покупку заложенного жилья

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

ЦБ: растет срок ипотечного контракта, а с ним — и финансовые риски

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ЦБ ограничит «нестандартные» схемы кредитования, которые, по его мнению, приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам