С апреля 2025 года ЦБ сможет устанавливать макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании для банков и микрофинансовых организаций. Соответствующий закон, меняющий ряд положений Федерального закона 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» одобрил Совет Федерации, сообщила пресс-служба регулятора.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как следует из сообщения, такие лимиты позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО, что обеспечит устойчивость финансового сектора. Этот инструмент с 2023 года применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, в результате чего доля рискованных выдач в данном сегменте существенно сократилась.

К рискованным выдачам в ипотеке предполагается отнести следующие займы:

- ипотечные кредиты, на регулярное обслуживание которых заемщики тратят более половины своих доходов;

- ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом;

- ипотечные кредиты с длинным сроком погашения — от 30 лет (по мнению ЦБ, заемщик не может правильно оценить вероятные финансовые сложности на такой длительный период).

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Предполагается, что ограничения на выдачу высокорискованных ипотечных кредитов будут вводиться в два этапа. С 1 июля 2025 года начнут действовать лимиты для займов на покупку квартир в новостройках или жилье в готовых домах, с 1 января 2026 года — на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.

Устанавливая лимиты, Банк России будет учитывать ситуацию на рынке ипотеки и в проектном финансировании, обеспечивать баланс рисков и доступности кредитования для граждан, отмечается в сообщении.

Ранее портал ЕРЗ.РФ публиковал мнения экспертов по данным новациям. Например, управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов полагает, что они рассчитаны не на текущий рынок, а на установление в перспективе рамок здорового восстановления ипотеки во время цикла смягчения денежно-кредитной политики.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Сегодня этот сегмент и так заморожен ставками и исчерпанием лимитов без очевидных перспектив их увеличения в части льготных программ.

А независимый эксперт Андрей Бархота уверен, что в ситуации, когда почти для всех ипотечные ссуды недоступны из-за высокой процентной ставки ЦБ, макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Эксперты: Госдума планирует рассмотреть законопроект, который несет существенные риски для отрасли жилищного строительства

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам 

На портале проектов НПА размещен проект приказа Минстроя России об утверждении «Порядка предоставления информации по объектам незавершенного строительства, строительство, реконструкция которых осуществлялась полностью или частично за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и не завершены, включенных в федеральный реестр незавершенных объектов капитального строительства».

Фото: www.yk24.ru

Проект приказа предусматривает утверждение:

• Порядка предоставления информации по объектам незавершенного строительства, строительство, реконструкция которых осуществлялась полностью или частично за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ и не завершены (незавершенные ОКС), включенных в федеральный реестр незавершенных объектов капитального строительства (Порядок);

• Порядок разработки, утверждения и мониторинга хода реализации планов мероприятий по снижению количества незавершенных ОКС.

Как ранее рассказывал портал ЕРЗ.РФ Постановлением Правительства РФ №1295 от 18.07.2022 утверждено Положения о порядке формирования и ведения федерального реестра незавершенных ОКС (Реестр). Реестр содержит открытую и закрытую части.

Порядок устанавливает, что в открытую часть Реестра включаются сведения о незавершенных ОКС, которые не содержат государственную тайну, включены ‎в подсистему государственной интегрированной информационной системы управления общественными финансами «Электронный бюджет» в Компоненте управления капитальными вложениями (Модуль).

Информация о незавершенных ОКС, включенных Реестр, сведения о которых содержат государственную тайну (закрытая часть), содержатся на электронном носителе информации, определенном для ведения закрытой части, в соответствии с требованиями законодательства РФ к работе со сведениями, составляющими государственную тайну.

Фото: www.edsro.center

Главный распорядитель средств федерального бюджета (ГРБС) обеспечивает наличие, ведение и сохранность документов, подтверждающих информацию ‎о незавершенных ОКС, без их представления в Минстрой России ‎и несет ответственность за наличие такой документации.

Сведения о незавершенном ОКС исключаются ‎из Реестра и его закрытой части по следующим основаниям:

• завершение строительства (реконструкции) незавершенного ОКС и ввод объекта в эксплуатацию;

• приватизация (отчуждение) незавершенного ОКС;

• снос незавершенного ОКС.

Фото: www.exchange.1maysk.ru

Информация из открытой части реестра предоставляется ГРБС в Модуле.

Планы мероприятий в отношении незавершенных ОКС, включенных в открытую и закрытую части Реестра, разрабатываются и утверждаются ГРБС по согласованию с Минстроем России.

Мониторинг реализации Плана мероприятий осуществляется ‎путем предоставления ГРБС отчета о ходе реализации Плана мероприятий ежеквартально не позднее ‎5-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным по форме, установленной Порядком.

Общественное обсуждение проекта приказа Минстроя продлится до 2 августа текущего года.

Другие публикации по теме:  

Утвержден порядок формирования и ведения федерального реестра незавершенных объектов капстроительства

Михаил Мишустин: будет создан федеральный реестр долгостроев

Минстрой получил право координировать действия госорганов для снижения количества долгостроев

Минстрой будет координировать деятельность госорганов по снижению количества долгостроев

Новые подходы к долгостроям

Минстрой: в текущем году недостроенные дома не будут признаны долгостроями

Почти в половине российских регионов количество долгостроев в 2021 году сократилось

Долгострои без обманутых дольщиков исключат из реестра проблемных объектов