Банк России: снижение средней ставки ИЖК до уровня 7—8% вполне реально

3 декабря 2019 09:45

Банк России: снижение средней ставки ИЖК до уровня 7—8% вполне реально

Об этом в интервью телеканалу «Россия-1» заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Фото: www.pbs.twimg.com

«Ставки опять снижаются. И такой потенциал дальнейшего снижения тоже есть, — сказала Эльвира Набиуллина (на фото). — Оценка в 7—8% годовых в среднесрочной перспективе — это вполне реально», — спрогнозировала она.

Фото: Станислав Красильников/ТАСС

Между тем специалисты госкомпании ДОМ.РФ и частной аналитической компании FRG на основе данных Банка России выявили следующие тенденции рынка российской ипотеки по итогам десяти месяцев этого года:

Фото: www.6422570.ru

• ставки по фактически выданным в октябре кредитам на новостройки снизились до уровня 8,84%;

• значительный вклад в снижение ставки ИЖК оказала растущая популярность программы «семейной ипотеки», ставки по которой составляют по факту уже не 6%, а 5% годовых и менее;

Фото: www.static.tildacdn.com

• без учета этой программы, ставки по кредитам на новостройки достигли 9,3% (на 1 п.п. ниже максимального годового уровня средней ставки ИЖК в апреле 2019 года);

• всего за десять месяцев текущего года было выдано более 1 млн кредитов (-14% к аналогичному периоду 2018 года) на сумму 2,23 трлн руб. (-6%);

Фото: www.адвокат-кульмин.рф

• cнижение объемов выдачи вызвано сокращением объемов кредитов, выдаваемых на цели рефинансирования: за 10 месяцев 2019 года по оценкам ДОМ.РФ и FRG на эти цели выдано 52 тыс. кредитов на 116 млрд руб. (около 5% всей выдачи), а в прошлом году было выдано 145 тыс. кредитов на 293 млрд руб. (12% выдачи);

• объемы выдачи «новых» кредитов незначительно отстают (по количеству) от рекордных уровней прошлого года — за 10 месяцев 2019 года выдано около 955 тыс. «новых» кредитов на 2,12 трлн руб. (-7% по количеству и +2% по сумме к аналогичному периоду 2018 года).

Фото: www.uralpolit.ru

«По тем прогнозам, которые на сегодняшний день есть, ожидаемая нами на конец года ипотечная ставка должна составить порядка 10,1%. Мы говорим о средней ипотечной ставке», — сказал глава Минстроя Владимир Якушев (на фото) в кулуарах Всероссийского съезда саморегулируемых организаций.

Фото: www.900igr.net

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Средняя ставка ТОП-15 ипотечных банков снизилась до 9,2% годовых, а в семи из них она опустилась ниже 9%

Снижение средней ставки ИЖК до 8,5% и ниже расширит продажи новостроек на 15%

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

Детская ипотека от ВТБ подешевела с 6% до 5% годовых

Печать

Банк России ДОМ.РФ Ставка ИЖК Объем ИЖК Прогнозы

3 июня 2024 16:22

ЕРЗ.РФ: средний платеж по ипотеке под залог ДДУ стабилен с 2016 года

Средневзвешенный размер платежа по выданным ипотечным кредитам для ДДУ в течение 8,5 лет с учетом инфляции колеблется в диапазоне от 27 тыс. руб. до 38 тыс. руб., составляя в среднем 34 тыс. руб. К такому выводу пришли аналитики портала ЕРЗ.РФ.

Согласно последним отчетным данным Банка России, в апреле 2024 года среднемесячный ипотечный платеж по ДДУ составил 33,5 тыс. руб., что с учетом инфляции на конец мая составляет 33,7 тыс. руб.

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России

С начала публикации Банком России статистики по ипотеке для ДДУ (2016 год) величина ежемесячного платежа с учетом инфляции стабильно колеблется вокруг цифры 34 тыс. руб.

При этом минимальный размер зафиксирован в марте 2022 года (26,8 тыс. руб. в сегодняшних ценах), а также в мае 2020 года (28 тыс. руб. в сегодняшних ценах).

Максимум наблюдался в мае 2019 года (38,2 тыс. руб. в сегодняшних ценах).

Фото: erzrf.ru

«Анализ данных Банка России показывает, что средневзвешенный размер платежа по ипотеке стабилен и не зависит ни от цены новостроек, ни от ставок ипотеки, — прокомментировал результаты исследования руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) и добавил: — Отсутствует также корреляция между размером ипотечного платежа и средней заработной платой».

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России, Домклик и Росстата

Корреляция размера ипотечного платежа в наибольшей степени наблюдается со среднедушевыми доходами населения, которые кроме заработной платы также включают в себя доходы от предпринимательской деятельности, пенсии, пособия и т. п.

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России и Росстата

В период с 2016-го по 2021 год соотношение ежемесячного платежа по ипотечным кредитам под залог ДДУ к среднедушевым денежным доходам населения колебалось вокруг 70% (мин. — 63%, макс. — 76%). Рост среднедушевых доходов населения, начавшийся в 2022 году, не привел к росту размера платежа по договорам ипотеки по ДДУ.

Такое отклонение в корреляции объясняется существенным ужесточением нормативов Банка России в отношении ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком «закредитованных» заемщиков.

В результате в начале 2024 года соотношение размера средневзвешенного ипотечного платежа по ДДУ к среднедушевым доходам населения уменьшилось до 59%.

МЕТОДИКА РАСЧЕТА

Средний ежемесячный платеж по ДДУ рассчитан как периодический платеж для аннуитета при условии постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки на основании среднего размера, средневзвешенного срока и средневзвешенной ставки ИЖК под залог ДДУ, предоставленных в соответствующий месяц по данным ЦБ. Среднедушевые денежные доходы населения — по данным Росстата (файл для скачивания). Среднемесячная начисленная заработная плата — по данным Росстата (файл для скачивания). Все рассчитанные суммы переведены в сегодняшние цены путем деления на произведение индексов потребительских цен на товары и услуги за прошедшие месяцы, по данным Росстата (файл для скачивания, лист 1).