Такая динамика обусловлена всплеском спроса на льготную ипотеку в конце минувшего года, поясняется в очередном аналитическом обзоре регулятора, посвященном развитию банковского сектора страны.

В обзоре приведены предварительные данные по динамике основных показателей ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в декабре 2022 года. Согласно этой информации:

• ипотечный портфель по состоянию на конец месяца составил 14,1 трлн руб. (+3,3% к ноябрю);

• объем выдач — 697 млрд руб. (+48% к ноябрю), cтоль значительный рост аналитики ЦБ объясняют высоким спросом на льготные кредиты в рамках госпрограмм поддержки, выдачи по которым за месяц практически удвоились: с 215 млрд руб. до 381 млрд руб.;

• в рамках наиболее популярной среди населения госпрограммы «Льготная ипотека» объем выдач составил 278 млрд руб. (+97% к ноябрю), в начале месяца выдачи росли на фоне ожидания завершения программы, а после ее продления — из-за повышения ставки по ней с 1 января 2023 года с 7% до 8%, поясняют авторы обзора.

Источники: Банк России, ДОМ.РФ

В исследовании также отражена годовая динамика роста портфеля ИЖК в России: +20,4%.

Это высокий результат с учетом всех экономических и геополитических обстоятельств (охвативших страну в минувшем году),

хотя он и на треть ниже прироста за 2021 год (+31%), говорится в исследовании.

Аналитики Банка России напомнили особенности развития рынка ипотеки РФ в минувшем году:

Фото: www.pbs.twimg.com

• росту объемов кредитования во многом способствовали программы субсидирования льготных ставок ИЖК (временное повышение ключевой ставки ЦБ на них отразилось лишь частично);

• ипотека активно росла в феврале-марте, когда многие заемщики, давно планировавшие взять кредит, сделали это сразу после начала кризиса, опасаясь повышения ставок;

• начиная с апреля на рынке новостроек начали резко увеличиваться объемы выдач ИЖК в рамках программ околонулевой ипотеки (под 0,01—0,1%) от застройщиков, которые зачастую комбинировались с государственными программами поддержки.

Фото: www.kmarket43.ru

Комментируя последнюю тенденцию, авторы обзора сделали акцент на негативном отношении к околонулевой ипотеке со стороны регулятора: согласно позиции руководства ЦБ, сверхнизкие процентные ставки предоставлялась за счет завышения стоимости квартиры до 30%, а риски невыплаты переносились на бюджет.

«С целью снижения рисков для заемщиков и финансовой системы Банк России планирует ввести дополнительное резервирование таких кредитов [c околонулевой ставкой — Ред.], что должно существенно сократить их долю в выдачах», — подчеркнули аналитики ЦБ.

Напомним, что уже в декабре, ориентируясь на позицию регулятора, банки вместе с застройщиками фактически перестали выдавать ипотеку по околонулевым ставкам. Такого рода продукты стали предлагаться по ставке не менее 3%. 

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Минфин: на финансирование программ льготной ипотеки в 2023 году будет направлено около 260 млрд руб.

Банк России: спрос на ипотеку в текущем году может снизиться из-за вероятного роста кредитных ставок

Эксперт: после отмены околонулевых ставок платежи по субсидируемой застройщиком ипотеке выросли более чем на 40%

В 2022 году интерес к ипотеке на новостройки рос, а к ипотеке на вторичном рынке — падал

Эксперты: в 2023 году объем выдач ипотеки в России будет сопоставим с прошлогодними результатами — не менее 4,8 трлн руб.  

За год доля одобренной банками ипотеки сократилась в России с трети до четверти

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 67% (графики)

ЦБ: в ноябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 19,9% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре вырос на 0,3% по отношению к прошлому году (графики)

Такие данные на Всероссийском жилищном конгрессе в Сочи привела президент Фонда «Институт экономики города» (ИЭГ) Надежда Косарева. Впрочем, ряд экспертов считает, что ситуация начинает выправляться, отмечает проект «РГ» «Метр квадратный».

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

После 2008 года рынок жилья был на взлете, а его доступность постоянно повышалась, отметила специалист. Но в последние годы ситуация изменилась: доступность жилья снизилась примерно до уровня 2013 года, констатировала она.

Сегодня платежеспособный спрос на этом рынке предъявляют только 40% семей с самыми высокими доходами, пояснила руководитель ИЭГ, но эта группа во многом уже удовлетворила свой спрос в прошлые годы.

Сейчас даже дальнейшее субсидирование ипотеки вплоть до нулевых ставок вряд ли подтянет на рынок группы населения с более низкими доходами, поскольку после внесения ипотечных платежей у людей уже не остается средств на текущее потребление, полагает Надежда Косарева (на фото ниже). Рынок жилья, конечно, не остановится, но ситуация достаточно сложная, считает она.

Фото: www.osminstroy.ru

За последний год выросла доля непроданных квартир в многоэтажках, отметил вице-президент Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства (НАМИКС) Валерий Казейкин. Если в этом году будет построено столько же и количество непроданных квартир еще возрастет, то на рынке образуется «пузырь», считает он.

Перспективы, по его мнению, — за рынком индивидуального жилищного строительства. Но одна из проблем здесь — введение проектного финансирования и счетов эскроу при строительстве малоэтажных поселков, отметил Валерий Казейкин (на фото ниже).

Для рынка ИЖС, в отличие от рынка многоквартирного жилья, не было установлено переходного периода. Многие компании работают под угрозой остановки строительства надзорными органами. А строительство домов через проектное финансирование и счета эскроу пока ведут только пять компаний, отметил эксперт.

Фото: n1event.ru

Между тем эксперты Домклик и ЦИАН фиксируют оживление на рынке в марте-апреле. Динамика выдачи ипотечных кредитов в марте по объему денежных средств не уступает показателям марта прошлого и позапрошлого годов, отмечают в Домклик. А динамика заявок на ипотеку поставила рекорд за последние два года.

И даже показатель доступности жилья (отношение дохода к стоимости 1 кв. м) в начале года вернулся к отметке 53%. Для сравнения: в 2021 году он колебался в диапазоне от 50% до 59%.

В ЦИАН также отмечают активизацию клиентов в начале года — как в Москве и Подмосковье, так и в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Впрочем, это может быть связано с запущенной рекламной компанией, признали эксперты.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Кабмин поддержал продление программы субсидий в 450 тыс. руб. по ипотеке для многодетных

Эксперты отмечают стагнацию цен на рынке готового жилья

Льготную ипотеку для семей с детьми распространят на вторичный рынок

Эксперты: главными участниками льготных ипотечных программ должны стать молодые семьи

Эксперты: доходы населения не успевают за инфляцией

Эксперты пока не видят, как жилищно-накопительные вклады повысят доступность жилья

Эксперты: по итогам 2023 года в Москве снизилась доступность массовых новостроек

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Эксперты: новостройки Москвы в 2023 году подорожали на 23%

Эксперт: за пять лет в России радикально снизилась доступность жилья

Эксперт: доход потенциального покупателя жилья комфорт-класса — от 150 тыс. руб.

Эксперты: доступность жилья в России снижается с 2020 года