На сайте Банка России опубликован особый порядок формирования резервов по кредитам, предоставленным застройщикам, привлекающим денежные средства участников долевого строительства и использующим счета эскроу.

Фото: www.sakhalife.ru

Согласно этому документу банки будут формировать резервы по кредитам, выдаваемым застройщикам, в соответствии с уровнем кредитоспособности заемщика.

«Выделяются четыре уровня кредитоспособности, — уточняется в Указании ЦБ: — "высокий" (расчетный резерв — от 1 до 5%), "достаточный" (расчетный резерв — от 5 до 10%), "удовлетворительный" (расчетный резерв — от 10 до 35%) и "слабый" (расчетный резерв — от 35 до 100%)».

При этом регулятор отмечает, что такой порядок расчетов учитывает особенности финансирования инвестиционных проектов в сфере жилищного строительства.

«В отличие от общего подхода к оценке заемщика на основании оценки финансового положения и качества обслуживания долга, оценка риска по заемщику-застройщику и определение размера резерва осуществляются на основании комплексного анализа проекта в соответствии с установленными критериями», — подчеркивается в сообщении ЦБ.

Фото: www.gisfactory.com

Напомним, что с 1 июля 2019 года все российские застройщики, привлекающие средства граждан и юридических лиц, обязаны перейти на схему долевого строительства жилья с применением эскроу-счетов (такая возможность появилась с 1 июля 2018 года), за исключением привлечения средств в строительство объектов, степень готовности и количество заключенных ДДУ в которых будут определены Правительством РФ.

По этой схеме дольщики передают средства не девелоперу, а банку, который замораживает деньги до тех пор, пока застройщик не выполнит обязательства по сдаче объекта. Финансировать проекты застройщики будут с помощью банковских кредитов и собственных средств.

Фото: www.allwomanday.ru  

Помимо установления особого порядка формирования резервов по кредитам, предоставленным застройщикам, регулирующими ведомствами намечены и другие послабления банкам, работающим со счетами эскроу.

Недавно, как сообщал портал ЕРЗ, российское правительство устами курирующего жилищную сферу вице-премьера Виталия Мутко заявило о том, что во исполнение декабрьского поручения Президента России Владимира Путина необходимо ослабить требования к банкам, которые смогут работать с эскроу-счетами, и расширить их число.

Фото: www.rsport.ru

«Мы считаем, что требования к рейтингу банков должны быть понижены, чтобы было хотя бы 70—80 банков, в том числе региональных, — заявил журналистам в кулуарах Гайдаровского форума вице-премьер Виталий Мутко (на фото выше): — Необходимо расширить количество банков, которые работают в субъектах, в некоторых регионах работает только один Сбербанк», — добавил он.

Максим Слуцкий/ТАСС

«Список будет расширен, — подтвердил журналистам на недавнем Гайдаровском форуме глава Минстроя Владимир Якушев (на фото выше). — Если мне память не изменяет, Минфин уже такое решение внес», — проинформировал прессу глава профильного министерства

Принятый Банком России документ зарегистрирован в Минюсте и вступает в силу по истечении 10 дней со дня его официального опубликования.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации:

Минфин внес предложение расширить число банков, работающих со счетами эскроу

Правительство увеличит число банков, работающих с эскроу-счетами

Владимир Якушев: В новом году важно не повторять старых ошибок

В Сбербанке назвали ставки по кредитам для застройщиков при использовании счетов эскроу: в среднем 7—8% годовых

В Правительстве пообещали еще раз обсудить проблемы перехода застройщиков на счета эскроу

Владимир Путин допускает снижение в строительном секторе при условии решения проблемы обманутых дольщиков

Президент поручил смягчить подход банков при кредитовании застройщиков после внедрения эскроу-счетов

Список уполномоченных банков, допущенных ЦБ к банковскому сопровождению застройщиков жилья

Об этом заявили опрошенные РИА Недвижимость представители наиболее крупных и известных в стране кредитных организаций.

Фото: www.ipoteka99.ru

Напомним, что на днях глава Кабмина Михаил Мишустин подписал Постановление №587 Правительства РФ. Подготовленный Минфином документ распространяет льготные условия кредитования в рамках госпрограммы «Семейная ипотека» также и на объекты индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Как известно, по этой программе семьи с двумя или более детьми, из которых хотя бы один ребенок родился в период после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года, имеют право на ипотеку по льготной ставке до 6% годовых.

В соответствии с Постановлением №587 в рамках «Семейной ипотеки» для ИЖС на такую льготу также могут претендовать семьи с одним ребенком, если у него есть инвалидность.

Фото: www.politklass.ru

Российские банкиры, как следует из вышеуказанного экспертного опроса, заинтересовались открывшимися перспективами по выпуску очередного адресного ипотечного продукта.

Фото: www.realtytodayall.ru

«Мы готовы к изменениям в условия программы «Семейная ипотека» в части ее распространения на ИЖС», — сообщил вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев (на фото).

По его словам, спрос на этот продукт вырос в условиях пандемии, особенно в регионах, где формат ИЖС традиционно был популярным: Якутия, Приморский и Хабаровский края, Татарстан, Иркутская область и другие. 

«Льготные ипотечные кредиты на цели строительства собственного дома на своем земельном участке или с его приобретением будут крайне востребованы, особенно со стороны семей с детьми», — уверенно заявил руководитель профильного подразделения Сбербанка.

Фото: www.mk.ru

Московский кредитный банк (МКБ) также планирует присоединиться к программе «Семейной ипотеки» для ИЖС, сообщил начальник управления ипотечного кредитования банка Игорь Селезнев.

«Ожидаем, что она будет пользоваться большим спросом у молодых семей, особенно в регионах», — пояснил он.

Фото: www.asninfo.ru

По словам директора департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Игоря Дмитриева (на фото), ипотечные программы с господдержкой существенно повысили уровень доступности жилья в прошлом году и сегодня остаются одним из важных факторов поддержки спроса.

«Наш банк с интересом относится к этой инициативе, а конкретное решение об участии сможет принять после изучения параметров программы», — заметил Дмитриев.

Фото: www.ludiipoteki.ru

Руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка (ПСБ) Марина Заботина (на фото) также согласилась с тем, что распространение «Семейной ипотеки» на формат ИЖС стимулирует спрос населения на строительство частных домов.

Целевая аудитория продукта увеличится за счет тех семейных россиян, кто уже сегодня работает дистанционно и предпочитает более комфортную и экологичную среду, подчеркнула представитель ПСБ.

Фото: www.vtbcareer.com

Вице-президент Банка ВТБ Михаил Сероштан (на фото) заявил, что и эта (одна из крупнейших в России) кредитная организация готова подключиться к выдаче кредитов на цели ИЖС.

«Во многих случаях это будет гораздо выгоднее покупки готового объекта и позволит не увеличивать финансовую нагрузку семьи», — подчеркнул Сероштан.

О своем интересе и позитивном отношении к «Семейной ипотеке» на ИЖС также сообщили представители Альфа Банка, Уралсиба, Ак Барс Банка.

Напомним, что дочерний банк госокорпорации Банк ДОМ.РФ еще в конце прошлого года первым среди российских банков запустил пилотную программу льготной ипотеки на ИЖС.

А в этом месяце после выхода Постановления №587 совместил ее условия с программой «Семейная ипотека».

По словам заместителя председателя правления Банка ДОМ.РФ Данилы Литвинова (на фото), первые сделки уже состоялись в Ростове-на-Дону и в Тюмени.

Так, в Ростовской области кредит на сумму в 3,1 млн руб. оформила семья военнослужащего с двумя детьми — на приобретение земельного участка с одновременным строительством дома.

А в Тюмени ипотеку в размере 2,8 млн руб. получила семья с тремя детьми — на строительство частного дома на собственном участке.

Фото: www.avtopravo51.ru

Литвинов напомнил, что льготная ставка по программе «Семейной ипотеки» на ИЖС, в Банке ДОМ.РФ составляет от 4,7% и фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет.

Полученные денежные средства можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство жилья на имеющемся в собственности участке.

Напомним, что модернизация прежних и выход на рынок новых ипотечных продуктов для ИЖС предусмотрена недавно утвержденной Правительством дорожной картой по комплексному развитию этого формата жилья, как весьма востребованного у россиян.

Фото: www.freepng.ru

Другие публикации по теме:

«Семейная ипотека»: теперь и для ИЖС

Правительство утвердило дорожную карту развития в России ИЖС

Марат Хуснуллин: Ставка по льготной ипотеке на ИЖС будет выше средней, поскольку нет реального залога

У семей с детьми появится возможность оформить льготную ипотеку на строительство частных домов

Банк ДОМ.РФ изменил порядок расчетов по льготной ипотеке на ИЖС

Ипотека на ИЖС от Банка ДОМ.РФ интересна и гражданам, и застройщикам

Эксперты: кредиты на ИЖС по льготным ставкам «Семейной ипотеки» будут востребованы у россиян

Льготную госпрограмму «Семейная ипотека» под 6% годовых распространят и на объекты ИЖС

Банк ДОМ.РФ провел первую сделку в рамках пилотной госпрограммы льготной ипотеки на объекты ИЖС

Построить частный дом теперь можно на кредит под 6,1% в Банке ДОМ.РФ