Как следует из письма Ассоциации банков России (АБР) в Минфин, кредитные организации предлагают увеличить им субсидирование ставок по льготной ипотеке с господдержкой — с 1% до 2%, а также продлить ее действие с 1 ноября до конца 31 декабря текущего года.

Фото: www.in-news.ru

Банкиры подсчитали, что с учетом понизившейся в очередной раз ключевой ставки ЦБ (до 4,5%), действующих правил формирования ставки ИЖК (ключевая ставка + 3%) и процентной ставки в рамках льготной ипотеки (6,5%) возмещение им от государства составляет всего 1%, уточняет РИА Недвижимость, ознакомившееся с текстом письма.

В итоге даже с учетом субсидий банки предоставляют ипотеку гражданам по ставке ниже рыночной, пришли к выводу члены АБР. 

Поэтому авторы послания просят Правительство покрыть им посредством субсидий еще 1%, недостающий до среднерыночной ставки ИЖК по стране (8,5%).  

Фото: www.rus.kiziltan.ru

«Увеличение размера субсидии на 1% сделает программу не только выгодной для потребителей, но и более интересной для банков», — сказано в письме.

Также представители АБР просит продлить возможность заключения кредитных договоров в рамках госпрограммы льготной ипотеки с 1 ноября до 31 декабря этого года.

Напомним, что резко оживившая рынок кредитования жилья госпрограмма льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых и ниже, была запущена по поручению Президента России Владимира Путина в конце апреля.

Программа предполагает субсидирование более 50 банкам за счет федерального бюджета выпадающих доходов с учетом пониженной процентной ставки.

Фото: www.archisfera.ru

В конце июня в соответствии с новым поручением Президента максимальная суммы кредита в рамках программы льготной ипотеки была значительно увеличена — для жителей двух столичных регионов — с 8 млн до 12 млн руб., для жителей других субъектов РФ — с 3 млн до 6 млн руб.

Изначально, общий лимит на выдачу льготной ипотеки был установлен Правительством РФ для банков в размере 740 млрд руб., а размер бюджетных средств, выделяемых до 1 ноября на возмещение пониженной процентной ставки — 12 млрд. руб.

Фото: www.cian.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, к 3 июля банки-кредиторы — в силу чрезвычайной популярности у граждан ипотеки с господдержкой — получили заявок на кредиты на сумму более чем в 1 трлн руб.

Поэтому оператор программы — госкорпорация ДОМ.РФ — приняла решение пропорционально снизить лимиты кредитования для каждого из банков, участвующих в программе, чтобы в целом не превысить вышеуказанный лимит в 740 млрд. руб.

По состоянию на 3 июля из него было выдано в виде кредитов 158 млрд руб.

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ снизил лимиты средств для выдачи кредитов банкам-участникам госпрограммы льготной ипотеки

Застройщики: самой эффективной мерой поддержки отрасли стала программа льготной ипотеки

Михаил Мишустин: Размер кредита в рамках льготной ипотеки увеличен до 6 млн руб., для столичных регионов — до 12 млн руб.

Льготная ипотека будет распространяться на жилье стоимостью до 6 млн руб.

ЦБ снизил ключевую ставку до 4,5% годовых (график)

Программа льготной ипотеки позволит поддержать возведение порядка 13,5 млн кв. м рынка жилья

ДОМ.РФ: по программе льготной ипотеки под 6,5% планируется выдать около 250 тыс. кредитов на 740 млрд руб., заявки подали 54 банка

В ходе дискуссий на финансовом конгрессе Банка России руководители ЦБ, по информации в СМИ, сделали ряд важных заявлений.

Фото: banki.ru

Первым делом представители регулятора предупредили коммерческие банки, финансовые организации, бизнес-структуры, всех участников мероприятия, что перезапуска массовой льготной ипотеки не будет.

Об этом заявил заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин (на фото ниже), напомнив, что программа была краткосрочным антикризисным инструментом.

Если сложатся сопоставимые условия, предположил он, то «правительство может принять решение по его использованию, но в рамках базового сценария это маловероятно».

Фото: cbr.ru

Вместо субсидирования ипотеки за счет госбюджета в Банке России намерены добиться перелома в борьбе с инфляцией, после чего ставки по жилищным кредитам сами опустятся до уровней 2017—2019 годов, заверил зампред.

Завершение массовой льготной ипотечной программы, считает Алексей Заботкин, будет способствовать и смещению инвестиционного спроса в другие отрасли. Таким образом, вложение финансовых средств в недвижимость заменит приобретение «станков и оборудования».

Говоря о перспективах по ключевой ставке, зампред ЦБ отметил, что аргументы в пользу ее повышения на фоне высокого уровня экономической активности и темпов роста цен «стали весомее». Окончательное решение, по его словам, будет принято после 26 июля.

Банк России недоволен комиссиями застройщиков при продаже новостроек в ипотеку, и регулятор намерен установить запрет на такую практику, сообщил журналистам в кулуарах форума директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов (на фото ниже).
 

Фото: cbr.ru

В качестве альтернативного варианта топ-менеджер предложил застройщикам давать прямые скидки, не перекладывая издержки на заемщиков. «Люди не до конца понимают, что стоимость жилья, по которой они покупают, увеличивается, и в реальности продать его за эти деньги может быть невозможно», — пояснил Александр Данилов.

По его словам, ЦБ подготовил проект новых критериев оценки рисков девелоперских проектов. В соответствии с ними такие проекты будут оцениваться не на этапе строительства, а на стадии покупки земли, пояснил он. Кроме того,  регулятор планирует включить в подход к оценке строительного проекта степень «проданности» жилья — как на этапе строительства, так и на этапе ввода в эксплуатацию. «Если продано мало, значит, скорее всего, есть какие-то проблемы с проектом», — пояснил зампред ЦБ.

Кроме того, Банк России собирается включить в подход к оценке риски группы застройщика в целом. «Может быть так, что проект реализуется как отдельная SPV-компания, но при этом есть крупная родительская структура, которая обеспечивает всю инфраструктуру, логистику, материалы. И если с ней что-то случается, это может влиять на вероятность реализации проекта», — указал Александр Данилов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: рыночная ипотека по низким ставкам намного лучше льготных программ

Эксперты: застройщики согласны сами субсидировать ипотечные ставки, но не готовы давать покупателям скидки

Эксперты: доступным жилье делает не дешевая ипотека, а низкие цены

В Госдуме надеются на повышение доступности жилья после отмены льготной ипотеки на новостройки

ЦБ опять сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

Эксперты: завершение льготной ипотеки — это хорошая новость для российской экономики

Эксперты надеются, что ключевая ставка ЦБ начнет снижаться в III квартале. А вот регулятор в этом не уверен

ЦБ нашел на рынке новостроек новые схемы продаж — аккредитивы и переуступку прав

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой

В 2024 году ЦБ ждет существенного охлаждения ипотечного рынка