По итогам 9 месяцев 2023 года этот показатель превысил 28% всей просроченной задолженности. К таким выводам пришли эксперты коллекторского агентства «Долговой Консультант». Несмотря на это, по их данным, совокупный долговой портфель продолжает уверенно расти.

 

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори   

    

В январе — октябре кредитные организации взыскали с проблемных ипотечных заемщиков с помощью реализации залоговых квартир 17,1 млрд руб.

Это в 1,52 раза больше, чем за аналогичный период 2022-го (11,3 млрд руб.), и на 8% — чем за весь позапрошлый год (15,9 млрд руб.).

   

Фото из архива Дениса Аксенова

 

По мнению гендиректора агентства «Долговой Консультант» Дениса Аксенова (на фото), продажа недвижимости из-под залога сопряжена с трудностями, но давно не является чем-то экзотическим. Если долг существенный, то зачастую это единственный вариант решения вопроса.

Он пояснил, что увеличение объема погашений за счет реализации залога в прошлом году частично связан с ростом цен на недвижимость (по оценкам аналитиков, в 2023 году в среднем они выросли в среднем на 7% — 9%), а также с отменой моратория 2022 года, когда действия по исполнительным производствам были отложены.

  

ТОП-10 регионов с максимальной суммой взысканной ипотечной задолженности

	Регионы	Динамика: 9 месяцев 2023 года к девяти месяцам 2022-го	Взыскано за 9 месяцев 2023 года, млн руб.	Взыскано за 9 месяцев 2022 года, млн руб.
	РФ	52%	17 065	11 246
1	Москва	58%	5 404	3 429
2	Санкт-Петербург	74%	2 712	1 562
3	Московская область	44%	1 709	1 186
4	Тюменская область	38%	555	401
5	Ленинградская область	78%	546	306
6	Красноярский край	127%	383	169
7	Республика Татарстан (Татарстан)	50%	338	225
8	Свердловская область	18%	337	286
9	Краснодарский край	147%	287	116
10	Тюменская область	71%	281	164

Источники: «Долговой Консультант», Банк России

 

В таблице представлены ТОП-10 регионов с максимальной суммой взысканной ипотечной задолженности. В ней совмещены показатели как добровольной, так и принудительной реализации.

Как заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию, можно свести потери к минимуму, рассказали «Новым Известиям» риэлторы.

«Перед тем, как брать ипотеку, на самом деле надо очень четко оценить свои возможности. Процесс нужно контролировать и вносить платежи заранее», — предупредила эксперт Центра загородной недвижимости Елена Снигир (на фото ниже).

Если возникли проблемы с оплатой, необходимо срочно начать диалог с банком, оформить кредитные каникулы, реструктуризацию, «растянуть» платеж на более длительный период, тем самым уменьшив ежемесячный платеж.

А лучше попытаться продать квартиру самому, без вмешательства банка. Это, исходя из опыта эксперта, происходит на более выгодных условиях.

  

Фото: youtube.com

 

«Могут быть и достаточно неприятные схемы, — продолжила Елена Снигир. — Например, служба безопасности банка начинает проверять, каким образом был выдан кредит. И если выяснится, что были подложные документы или проявлена халатность сотрудниками при их проверке, могут вообще возбудить уголовное дело».

Задержка платежа по ипотеке даже на один день, акцентировали внимание риэлторы, ведет к начислению штрафов со стороны банка в размере до 1% пени от общей задолженности.

Спустя месяц кредитор начинает поиск должника и обращается к его родным, близким и работодателю. При необходимости привлекает созаемщика или поручителя к выплате кредита.

Если розыск не приводит к результатам, банк передает дело коллекторскому агентству или обращается в суд.

Последствия судебного решения для неплательщика могут быть довольно тяжелыми: конфискация залогового имущества, вычет денег приставами для уплаты штрафов и начисленных пеней, испорченная кредитная история.

  

Фото: mayakrealty.ru

 

Генеральный директор агентства недвижимости Маяк Юлия Битузе (на фото) согласна с тем, что в сложной ситуации должнику лучше продать квартиру самостоятельно.

«Тут у него есть шанс получить сумму выше, банк может реализовывать квартиру по принципу "дешевле и быстрее"», — считает эксперт.

Юлия Битузе рекомендует заниматься продажей с помощью профессионалов-риэлторов: они хорошо знают, как грамотно организовать безопасную схему взаиморасчетов с банком, потенциальным покупателем и извлечь максимальную прибыль для продавца.

 

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

 

Есть вариант, когда заемщик получает потребительский или альтернативный кредит для погашения ипотеки, снимает обременение, продает недвижимость и использует полученные средства для полного погашения кредита.

Когда для продажи квартиры требуется согласие банка, необходимо иметь в виду, что полномочия банков разные и они прописаны в договорах кредитования. По словам Юлии Битузе, бывает и так, что кредитор (если в залоге единственное жилье) может пойти навстречу и подыскать для покупки другую квартиру — дешевле или в другом городе.

При этом, независимо от варианта продажи, будет большой удачей, если новый покупатель возьмет выставленную на торги квартиру вместе с полной суммой кредита, подчеркнула эксперт.

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Госдума: ипотека под залог повышает риски и банков, и клиентов

ЦБ рекомендует банкам дополнительно проверять источники доходов на покупку заложенного жилья

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

Депутаты не поддержали законопроект о запрете на взыскание заложенных по ипотеке квартир

ЦБ: просроченная задолженность по ипотеке за год уменьшилась на 14%, а ее доля ничтожно мала — всего 0,4% общего портфеля ИЖК

Банк России: доля просроченной задолженности на российском рынке ипотеки минимальная за всю историю наблюдений — 0,9%

ЕРЗ.РФ: доля просрочки по ипотеке под залог ДДУ рекордно низкая

Банк России: доля просроченной задолженности по ипотеке в России держится на минимальном уровне — 0,7%

Эксперты: объем просроченной задолженности по ипотеке в 2022 году в России может вырасти втрое — до более 200 млрд руб.

Об этом было заявлено на совместном расширенном заседании Коллегии Минстроя России и Президиума Правительственной комиссии по региональному развитию. По видеосвязи к его участникам обратился премьер-министр России Михаил Мишустин.

 

Фото: www.dnr-news.ru

 

Об укреплении независимости стройкомплекса

В числе главных задач российского строительного комплекса в условиях внешних ограничений премьер-министр особо отметил необходимость укреплять технологическую независимость, наращивать свое производство стройматериалов, внедрять собственные передовые разработки.

«Заделы для устойчивого развития есть», — заявил Михаил Мишустин.

 

Фото: Дмитрий Астахов/POOL/ТАСС

 

Об инфраструктурном меню

Глава Кабмина сообщил, что в ближайшее время российские регионы смогут получить займы на опережающее финансирование строительства и ремонта значимых региональных объектов на общую сумму 180 млрд руб.

Инфраструктурные бюджетные кредиты (ИБК) входят в так называемое инфраструктурное меню. Ранее сообщалось, что их лимит увеличен до 1 трлн 315 млрд руб.

 

Фото: www.rv-ryazan.ru

 

О планах

По мнению участвовавшего в совместном заседании коллегии профильного вице-премьера, в 2023 году есть все шансы перевыполнить планы по вводу жилья.

«Преодоление показателя годового ввода жилья в 100 млн кв. м стало абсолютным рекордом в истории отечественного жилищного строительства», — подчеркнул Марат Хуснуллин (на фото) в своем выступлении.

  

Фото: www.itd2.mycdn.me

 

Об основном источнике финансирования стройки

Самым крупным инвестором строительства жилья вице-премьер назвал население страны. За последние три года россияне вложили в отрасль 9 трлн руб. То есть на 10 вложенных государственных копеек приходится 90 коп. внебюджетных инвестиций.

«Поэтому мы должны четко работать, соблюдать интересы населения», — заключил вице-премьер.

 

Фото: www.in-news.ru

 

Об дополнительных мерах поддержки ипотеки

Марат Хуснуллин заверил участников заседания, что у Правительства и банков в вопросах ипотеки разногласий нет.

По его словам, дополнительные меры по поддержке ипотечного рынка могут быть рассмотрены уже в июне этого года. Над этим блоком Правительство активно работает, создается новый инструмент, который скоро будет предложен.

 

Фото: www.i.mycdn.me

 

Об обманутых дольщиках

Зампред Правительства РФ напомнил, что в Правительстве «начинали решение проблемы с 400 тыс. обманутых дольщиков». На сегодня таких осталось около 40 тыс., и, по его словам, «есть уверенность, что их права будут восстановлены».

   

Фото: www.gazeta.a42.ru

 

О промышленном и коммерческом строительстве

Одна из важнейших задач на ближайшее время — развитие промышленного и коммерческого строительства. В прошлом году в стране было построено 160 млн кв. м недвижимости, из которых 127 млн кв. м — это жилье.

Поэтому «развитие сегодня промышленного строительства, коммерческого строительства является задачей номер один», — считает вице-премьер.

 

Фото: www.gazeta.ru

 

О дебюрократизации строительства

Несмотря на существенное сокращение административных процедур в строительной отрасли, по-прежнему при возведении сложных объектов необходимо собрать пакет из 750 справок и документов.

«По разбюрократизации в строительстве есть еще чем заниматься», — резюмировал Марат Хуснуллин.

 

Фото: www.voronezh.pulscen.ru

 

О модернизации ЖКХ

Программа модернизации коммунальной инфраструктуры на 2023—2027 годы с прогнозом до 2030 года будет реализовываться по комплексным региональным программам.

В 2023—2024 годах на реализацию программы из федерального бюджета планируется выделить 130 млрд руб. Оператор программы — Фонд развития территорий (ФРТ).

 

О продаже жилья в рассрочку

Отвечая на вопросы журналистов после заседания, Марат Хуснуллин допустил, что рассрочка на жилье и ссудно-сберегательные кассы могут стать новыми инструментами развития спроса в строительной сфере.

В настоящий момент Правительство ищет для этого юридические возможности.

 

Фото: www.stroikyufy.ru

 

О рынке вторичного жилья

«Введение льгот на покупку жилья на вторичном рынке потребует большого объема средств от государства», — пояснил вице-премьер журналистам, задававшим вопрос на эту обсуждаемую сегодня тему.

Сегодня 70% жилья продается на вторичном рынке, 30% — на первичном, и, по его оценке, большую ключевую роль в этом вопросе могло бы сыграть снижение ключевой ставки вслед за замедлением инфляции.

 

О контроле цен на стройматериалы

«Надо работать со стоимостью стройматериалов, в начале года опять пошел рост цен на продукцию из металла, мы оперативно отработали эту тему с ФАС, в результате чего пошло снижение, — сообщил Марат Хуснуллин, добавив: — Считаю, что контролем роста цен нужно заниматься системно. От этого зависит возможность улучшить гражданам свое жилье».

 

Фото: www.ria.ru

 

О вводе МКД

По итогам первого квартала 2023 года ввод многоквартирного (МКД) жилья в РФ вырос на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 28,9 млн кв. м.

Об этом сообщил в своем докладе министр строительства и ЖКХ РФ Ирек Файзуллин (на фото).

 

Фото: www.t.me/mkhusnullin

 

О программе развития новых территорий

Программа социально-экономического развития новых регионов РФ включила в себя 300 мероприятий.

Они «затронут социальную сферу, восстановление жилья и инфраструктуры», — уточнил министр.

 

О реестре очередников

«Единый реестр граждан, претендующих на получение жилья в России, будет сформирован до 1 июля текущего года», — доложил Ирек Файзуллин.

За прошлый год были улучшены жилищные условия 31,7 тыс. семей. Сегодня в реестре находится еще 291 тыс.

 

:

Фото: t.me/mkhusnullin

 

О благоустройстве

Всероссийское голосование за объекты благоустройства впервые состоялось в 2021 году. Все россияне старше 14 лет могли выбрать, какие именно проекты создания комфортной городской среды будут в первую очередь реализованы в их местности.

В 2022 году на конкурс были представлены 5 тыс. проектов, в том числе добавлена категория «Дворовые территории». Сейчас уже 2 млн россиян приняли участие в голосовании по выбору объектов на 2024 год, проинформировал министр.

 

О тарифах

Глава Минстроя поручил жилищным инспекторам обеспечить контроль соблюдения прав граждан и не допускать неправомерного начисления платежей.

 

Фото: www.kp.by

 

О дополнительных инструментах

«Мы не можем решить вопрос жилья только ипотекой, нужны дополнительные инструменты, особенно сегодня, когда цены на жилье в агломерациях растут», — заявил, выступая на заседании, председатель Общественного совета при Минстрое РФ Сергей Степашин (на фото).

В качестве таких решений он предложил возродить жилищно-строительные кооперативы (ЖСК) и больше внимания уделять развитию индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

 

Фото: www.cdnmyslo.ru

 

О расселении аварийного жилищного фонда

В 2022 году на расселение выделялось 24 млрд руб. При этом из-за роста стоимости 1 кв. м была выявлена потребность в средствах в целом по стране в размере 75,9 млрд руб.

«Следовало бы обеспечить опережающие темпы привлечения на указанные цели средств, зарезервированных в федеральном бюджете на 2024—2025 годы», — призвал Сергей Степашин участников совещания.

 

 

   

   

   

  

  

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: в 2022 году ФРТ расселил из аварийных домов 200 тыс. человек

Марат Хуснуллин: в 2022 году число городов с благоприятной средой выросло до 603

Марат Хуснуллин: Проектная документация объектов индивидуального жилищного строительства может быть признана типовой

Президент Правительству: Нужно удержать рекордные темпы ввода жилья

Марат Хуснуллин: Строительство жилья в новых регионах на основе ипотеки под 2% начнется в этом году

Марат Хуснуллин: режим свободной экономической зоны улучшит качество жизни в новых регионах России

Михаил Мишустин депутатам: Ипотека остается основным инструментом решения жилищного вопроса в России

Михаил Мишустин: в отношении ипотеки в строительной отрасли найден определенный баланс

Марат Хуснуллин: благодаря инфраструктурным бюджетным кредитам в России введено 5,6 млн кв. м жилья

Для реализации проектов КРТ учреждена Управляющая компания Фонда развития территорий