По итогам 9 месяцев 2023 года этот показатель превысил 28% всей просроченной задолженности. К таким выводам пришли эксперты коллекторского агентства «Долговой Консультант». Несмотря на это, по их данным, совокупный долговой портфель продолжает уверенно расти.

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори   

В январе — октябре кредитные организации взыскали с проблемных ипотечных заемщиков с помощью реализации залоговых квартир 17,1 млрд руб.

Это в 1,52 раза больше, чем за аналогичный период 2022-го (11,3 млрд руб.), и на 8% — чем за весь позапрошлый год (15,9 млрд руб.).

Фото из архива Дениса Аксенова

По мнению гендиректора агентства «Долговой Консультант» Дениса Аксенова (на фото), продажа недвижимости из-под залога сопряжена с трудностями, но давно не является чем-то экзотическим. Если долг существенный, то зачастую это единственный вариант решения вопроса.

Он пояснил, что увеличение объема погашений за счет реализации залога в прошлом году частично связан с ростом цен на недвижимость (по оценкам аналитиков, в 2023 году в среднем они выросли в среднем на 7% — 9%), а также с отменой моратория 2022 года, когда действия по исполнительным производствам были отложены.

ТОП-10 регионов с максимальной суммой взысканной ипотечной задолженности

Источники: «Долговой Консультант», Банк России

В таблице представлены ТОП-10 регионов с максимальной суммой взысканной ипотечной задолженности. В ней совмещены показатели как добровольной, так и принудительной реализации.

Как заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию, можно свести потери к минимуму, рассказали «Новым Известиям» риэлторы.

«Перед тем, как брать ипотеку, на самом деле надо очень четко оценить свои возможности. Процесс нужно контролировать и вносить платежи заранее», — предупредила эксперт Центра загородной недвижимости Елена Снигир (на фото ниже).

Если возникли проблемы с оплатой, необходимо срочно начать диалог с банком, оформить кредитные каникулы, реструктуризацию, «растянуть» платеж на более длительный период, тем самым уменьшив ежемесячный платеж.

А лучше попытаться продать квартиру самому, без вмешательства банка. Это, исходя из опыта эксперта, происходит на более выгодных условиях.

Фото: youtube.com

«Могут быть и достаточно неприятные схемы, — продолжила Елена Снигир. — Например, служба безопасности банка начинает проверять, каким образом был выдан кредит. И если выяснится, что были подложные документы или проявлена халатность сотрудниками при их проверке, могут вообще возбудить уголовное дело».

Задержка платежа по ипотеке даже на один день, акцентировали внимание риэлторы, ведет к начислению штрафов со стороны банка в размере до 1% пени от общей задолженности.

Спустя месяц кредитор начинает поиск должника и обращается к его родным, близким и работодателю. При необходимости привлекает созаемщика или поручителя к выплате кредита.

Если розыск не приводит к результатам, банк передает дело коллекторскому агентству или обращается в суд.

Последствия судебного решения для неплательщика могут быть довольно тяжелыми: конфискация залогового имущества, вычет денег приставами для уплаты штрафов и начисленных пеней, испорченная кредитная история.

Фото: mayakrealty.ru

Генеральный директор агентства недвижимости Маяк Юлия Битузе (на фото) согласна с тем, что в сложной ситуации должнику лучше продать квартиру самостоятельно.

«Тут у него есть шанс получить сумму выше, банк может реализовывать квартиру по принципу "дешевле и быстрее"», — считает эксперт.

Юлия Битузе рекомендует заниматься продажей с помощью профессионалов-риэлторов: они хорошо знают, как грамотно организовать безопасную схему взаиморасчетов с банком, потенциальным покупателем и извлечь максимальную прибыль для продавца.

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Есть вариант, когда заемщик получает потребительский или альтернативный кредит для погашения ипотеки, снимает обременение, продает недвижимость и использует полученные средства для полного погашения кредита.

Когда для продажи квартиры требуется согласие банка, необходимо иметь в виду, что полномочия банков разные и они прописаны в договорах кредитования. По словам Юлии Битузе, бывает и так, что кредитор (если в залоге единственное жилье) может пойти навстречу и подыскать для покупки другую квартиру — дешевле или в другом городе.

При этом, независимо от варианта продажи, будет большой удачей, если новый покупатель возьмет выставленную на торги квартиру вместе с полной суммой кредита, подчеркнула эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Госдума: ипотека под залог повышает риски и банков, и клиентов

ЦБ рекомендует банкам дополнительно проверять источники доходов на покупку заложенного жилья

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

Депутаты не поддержали законопроект о запрете на взыскание заложенных по ипотеке квартир

ЦБ: просроченная задолженность по ипотеке за год уменьшилась на 14%, а ее доля ничтожно мала — всего 0,4% общего портфеля ИЖК

Банк России: доля просроченной задолженности на российском рынке ипотеки минимальная за всю историю наблюдений — 0,9%

ЕРЗ.РФ: доля просрочки по ипотеке под залог ДДУ рекордно низкая

Банк России: доля просроченной задолженности по ипотеке в России держится на минимальном уровне — 0,7%

Эксперты: объем просроченной задолженности по ипотеке в 2022 году в России может вырасти втрое — до более 200 млрд руб.

Власти обсуждают возможность разрешить IT-специалистам, которые живут в регионах, но работают на московскую компанию, брать льготную ипотеку под 6%, сообщили «Известиям» в Минфине.

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

Такое решение поможет поддержать региональные рынки жилья, при этом к перегреву оно не приведет, полагают опрошенные изданием участники рынка.

Донастройка программы возможна, подтвердил замглавы Минфина Иван Чебесков (на фото ниже). Однако при этом он уточнил, что финансовое ведомство консервативно относится к льготным кредитам и выступает против любого расширения таких программ в нынешней ситуации.

Фото: minfin.gov.ru

Впрочем, если предложенные корректировки будут лишь немного изменять параметры или сужать программу, то министерство их поддержит, заверил чиновник.

Напомним, что ранее более половины распределенных средств по IT-ипотеке направлялось на покупку жилья в Москве и Санкт-Петербурге. После изменений правил выдачи фокус программы сместился на поддержку и сохранение кадров в регионах.

Фото: Промсвязьбанк

Однако льгота все-таки перестала учитывать тех сотрудников, которые, проживая в российских городах, удаленно работают на столичные организации, отметил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич (на фото).

При этом крупнейшие IT-компании находятся именно в столицах, и обсуждаемая донастройка, по его мнению, была бы справедливой мерой.

Фото: bankiros.ru

С этим согласен начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин (на фото).

Он убежден, что корректировка программы поможет поддержать строительство в регионах и будет мотивировать граждан не переезжать в Москву и Санкт-Петербург.

Фото из архива Е. Шавнева

Удаленно работает примерно каждый третий IT-специалист, уточнил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев (на фото).

Поэтому донастройка IT-ипотеки необходима, и она не приведет в регионах к перегреву рынка жилья. Учитывая дефицит кадров в этом сегменте, доля программы не превысит 10% от всех выдач, полагает специалист.

Фото: asros.ru

С другой стороны, нововведение заберет преимущество у региональных IT-компаний, которые надо поощрять, высказал свою точку зрения директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото).

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

Управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото) напомнил, что массовые ипотечные госпрограммы из-за высокого и слабо контролируемого спроса уже привели к росту цен на жилье.

После отмены этих льгот пришел этап охлаждения, но «оздоровление» еще не наступило. В долгосрочной перспективе ситуация должна восстанавливаться за счет рыночной ипотеки, но для этого должны нормализоваться ставки, считает эксперт.

Фото: bosfera.ru

По информации директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егора Лопатина (на фото), доля льготной ипотеки в общих объемах выдачи все еще остается очень значительной. В первом полугодии текущего года она превышала 70%, а по итогам июля составила около половины.

Фото: Freedom Finance Global

Риски льготных программ для рынка недвижимости видит и ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото).

Тем не менее эксперт убеждена, что IT-ипотека и другие льготные ссуды для определенных социальных групп не создают опасности, поскольку таким инструментами пользуется небольшой процент россиян.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: лимит на выдачу IT-ипотеки израсходован на 96%, рассчитывать на значительное увеличение лимитов не стоит

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Ведущие банки возобновляют выдачу ипотечных кредитов для IT-специалистов

Эксперты о продлении льготной IT-ипотеки и ожидаемых результатах

Правительство продлило IT-ипотеку до 2030 года, изменив ряд ее условий

В Правительстве обсуждают варианты корректировки IT-ипотеки, в частности снижение максимальной суммы кредита по данной программе

Выделит ли Минфин новые лимиты на IT-ипотеку: мнение экспертов

Эксперты: элитным жильем в Москве заинтересовались сотрудники IT-компаний и иногородние инвесторы

Льготная IT-ипотека может быть продлена, но за пределами Москвы и Санкт-Петербурга

Эксперты: чтобы стать ипотечным заемщиком, лучше быть IT-специалистом или предпринимателем