Ассоциация банков России (АБР) и Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направили в Банк России доклад, содержащий критику стремления регулятора переложить обязанность страхования ипотечных рисков с заемщика на банк-кредитор.

Фото: www.outlookindia.com

Напомним, что такое предложение содержит «Концепция регулирования cтрахования, сопутствующего договору об ипотеке в силу закона», подготовленная и выставленная на экспертное обсуждение Банком России в минувшем апреле. 

В ней ЦБ выступает за снятие с заемщика нагрузки страхования всех ипотечных рисков (жизни и здоровья, а также ущерба и утраты передаваемой в залог банку-кредитору недвижимости), предлагая полностью переложить финансовые и организационные затраты по страхованию таких рисков на плечи банка-кредитора.

Подпись: www.fb.ru

Такой шаг, по расчетам регулятора, будет способствовать дополнительному уменьшению ставки ИЖК.

Если же банк-кредитор не возьмет на себя обязательства по страхованию ипотечных рисков при заключении ипотечного договора, то при наступлении страхового случая ЦБ предлагает списать «полную сумму долга с заемщика по указанному договору об ипотеке».

От лица банковского и страхового сообщества АБР и ВСС выразили несогласие с такой позицией, направив соответствующий доклад руководству ЦБ.

Фото: www.sakhalife.ru

Как сообщает «Коммерсант», ознакомившийся с текстом доклада, его авторы уверены, что реализация концепции ЦБ окажет дополнительное финансовое давление на банки и тем самым приведет к:

• росту ставок по ипотеке на 0,8—1,3 п. п.,

• увеличению расходов банков на изменение бизнес-процессов на 20 млрд. руб.;

• схлопыванию ипотечного страхования;

• сокращению сборов НДС в бюджет на 4 млрд руб.;

• формированию иждивенческой модели поведения у собственников жилья, приобретенного в ипотеку.

Фото: www.novostibankrotstva.ru

В частности, представители АБР и ВСС в своем докладе предлагают исключить из концепции положение о переложении обязанностей страхования ипотечных рисков с заемщика на банк-кредитор, а также:  

• освободить банковские комиссии от НДС, что должно привести к снижению стоимости ипотечного кредита на 0,1 п. п.;

• предоставить заемщикам возможность получения имущественного вычета в отношении оплаченной страховой премии по договорам ипотечного страхования, а также «иных расходов заемщика при ипотечном кредитовании»

Итогом принятия этих и других мер, по мнению авторов доклада, должно стать снижение ставок ИЖК в стране на 0,2—0,3 п. п.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Новая концепция ипотечного страхования Банка России: мнения застройщиков и страховщиков

Банк России: обязанность страхования ипотечных рисков надо переложить с заемщика на банк-кредитор

Часть страховки, оформленной на этапе выдачи ипотечного кредита, можно будет вернуть

Такая информация содержится в аналитическом отчете Департамента финансовой стабильности Банка России, подготовленном совместно с Департаментом небанковского кредитования.

Фото: cbr.ru

Специалисты выяснили ключевые тенденции рынка, в том числе определили остаток задолженности по жилищным займам, их размер и сроки возврата.

Источник: Банк России

Прежде всего, аналитики отметили, что средняя задолженность тех, кто получил ипотеку во втором квартале 2024 года, составила 3,9 млн руб., и многие из них уже имели один действующий кредит.

Источник: Банк России

Средняя сумма одобренной заявки за год существенно не изменилась, но уровень одобрения новых займов клиентам по всем категориям кредитоспособности снизился.

Источник: Банк России

Растет число заемщиков, имеющих дополнительно к ипотеке хотя бы один необеспеченный кредит (+38% за два года) или автокредит (в три раза).

Источник: Банк России

Задолженность домохозяйств, имеющих только ипотеку, также увеличилась, но не столь существенно (+31%).

Источник: Банк России

Долг половины ипотечных заемщиков составляет от 1 млн руб. до 4 млн руб.

Источник: Банк России

На кредиты от 10 млн руб. и более приходится 16% всего ипотечного портфеля.

Источник: Банк России

За год доля ипотеки, выданной на срок от 30 лет до 31 года, увеличилась на 6,8 п. п.

Источник: Банк России

Доля кредитов, по которым возраст заемщика на момент завершения выплат составит более 65 лет, выросла до 48% (+14 п. п.).

Источник: Банк России

Кроме того, как отметили эксперты, в первый год после получения ипотеки 27% россиян берут потребительский кредит (возможно, на ремонт). И эта тенденция не меняется.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: программы льготного жилищного кредитования привели к целому ряду дисбалансов в экономике

Эксперты: медианный платеж по ипотеке на российском рынке новостроек составляет 34 тыс. руб.

Эксперты определили среднюю стоимость ипотечной квартиры в России — 5,6 млн руб.

Растет онлайн-выдача кредитов, и лучше этим умеет пользоваться молодежь

Эксперты назвали регионы с наименьшим ежемесячным платежом по ипотеке

Эксперты: 15% россиян выплачивают ипотечный кредит, и почти каждый пятый из них планирует закрыть ипотеку в ближайшие три года

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 111,3% больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 114,0% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне составил 4,98 млн руб. (график)