Банкиры и застройщики: при проектном финансировании и ипотеке нужно учитывать интересы друг друга

14 июня 2022 11:16

Банкиры и застройщики: при проектном финансировании и ипотеке нужно учитывать интересы друг друга

На днях в рамках дискуссионного клуба Urban Space руководители ведущих девелоперских компаний и представители банковских структур обсудили актуальную ситуацию в строительной отрасли, назвали основные болевые точки во взаимодействии и наметили пути решения возникших проблем.

Фото: www.kitanie.com

По мнению управляющего партнера Gravion Group Юрия Неманежина (на фото), сегодня решить проблему правового недопуска застройщиков к поэтапному раскрытию счетов эскроу можно с помощью так называемого бридж-финансирования со стороны банков.

Фото: www.mirkvartir.me

Речь идет о кредите, выдаваемом девелоперу для финансирования предпроектных затрат (покупки участка, проектирования, получения необходимых экспертиз и разрешений и т. п.) на срок от полугода до двух лет.

При этом источником погашения бридж-финансирования является как раз классическое проектное финансирование с использованием эскроу.

Фото: www.prozaim.com

Как сделать так, чтобы этот и другие инструменты, способствующие эффективному фондированию проектов на всех стадии их реализации, активнее использовались во взаимоотношениях между застройщиками и банками?

Этот вопрос, поднятый Неманежиным, собственно, и задал тон дискуссии на площадке Urban Space.

Фото: www.rbk.ru

По словам генерального директора Атлас Девелопмент Владимира Городенкера (на фото), имеющего опыт реализации жилищных проектов в Екатеринбурге и Сочи, ранее банки очень легко шли на бридж-финансирование, но после февральских событий 2022 года и связанного с ними экстренного повышения ключевой ставки ЦБ резко ограничили предложение этого кредитного продукта.

«Мы надеемся, что с понижением ключевой ставки отношение банков станет более лояльным», — оптимистично заметил Городенкер.

Фото: www.cian.ru

Основатель архитектурно-брендинговой компании DeVision и форума недвижимости «Движение» Илья Пискулин (на фото) посетовал на то, что сегодня зачастую сотрудники банков на местах не понимают до конца ни механизмов проектного финансирования в целом, ни бридж-финансирования в частности.

Начальник отдела проектного финансирования жилой и коммерческой недвижимости Альфа Банка Лариса Лобанова (на фото) признала справедливыми мнения застройщиков, но призвала их учесть «текущие реалии», которые порой заставляют банкиров проявлять избыточную осторожность.

«Но постепенно градус неопределенности снизится, все вернется на свои места», — заверила Лобанова, обозначив достаточно светлые перспективы бридж-финансирования и кредитования девелоперов в целом.

Фото: www.in-news.ru

В ходе дискуссии был затронут вопрос целесообразности госсубсидирования ипотеки. Некоторые представителей девелоперского бизнеса высказали опасение, что льготные ставки могут стимулировать рост числа неплатежеспособных заемщиков.

На это заместитель руководителя департамента розничного бизнеса, вице-президент ВТБ Евгений Дячкин (на фото ниже) ответил так: «Да, мы идем на осознанный риск. Однако смотрим на то, как формировался ипотечный портфель у конкретного застройщика до этого, то есть чтобы процент просрочки [по ипотечному кредиту — Ред.] стремился к нулю — 0,6—0,7%».

Фото: www.interfax.ru

По словам Дячкина, ЦБ в период пандемии разработал ряд мер поддержки заемщиков, а отдельные банки подготовили свои, дополнительные программы поддержки.

«Поэтому клиент, попавший в сложную жизненную ситуацию, может оформить отсрочку по платежам и чувствовать себя комфортно», — заключил представитель руководства ВТБ.

Вице-президент коммерческого блока девелоперской компании GloraX Руслан Сырцов (на фото ниже) отметил необходимость диверсификации ипотечных продуктов в зависимости от насущных нужд целевой аудитории.

Фото: www.repa-pr.ru

«Очень часто клиенты, которые купили однокомнатную квартиру, стремятся расширить свои жилищные условия, — напомнил он. — Может быть, рассмотреть возможность перехода кредитного договора с одной квартиры на другую, чтобы не начинать выплачивать ипотеку с самого начала». — предложил эксперт.

По его мнению, также стоит предусмотреть возможность дополнительного включения в ипотечный договор отделки за полгода до ввода дома в эксплуатацию.

«Потому что, как правило, решение о необходимости данной опции клиент принимает на более поздних сроках», — аргументировал свое предложение Сырцов.

Фото: www.sakhalife.ru

Планируется, что по итогам дискуссии между представителями девелоперского и банковского бизнесов на площадке Urban Space будет составлена резолюция, включающая рекомендации для высшего руководства ЦБ и системообразующих банков страны.

Фото: www.macon-advice.ru

Другие публикации по теме:

ЦБ снизил ключевую ставку до 9,5% годовых (график)

Владимир Путин: Необходимо повысить эффективность льготной ипотеки на новостройки

Минфин: допускать застройщиков к эскроу-счетам до завершения строительства объекта нецелесообразно

Застройщики просят в нынешней непростой ситуации обеспечить им поэтапный доступ к эскроу-счетам. Минстрой — за, банкиры — против

Эксперт: Банки и застройщики уже адаптировались к неудобным особенностям проектного финансирования

Банк России: поэтапное раскрытие эскроу-счетов пока невозможно, поскольку к этому не готовы банки

Печать

Проектное финансирование Счет эскроу Субсидирование ипотеки Мнение лидеров Кредитование строительства

6 мая 2024 17:58

Эксперты: маленькие квартиры в российских городах начинают дешеветь

С начала года 1 кв. м в готовых квартирах площадью до 32 кв. м на вторичном рынке подорожал на 1,8%, за год — на 13,3%, подсчитали аналитики федерального портала МИР КВАРТИР. При этом во многих городах эксперты заметили плавное общее снижение цен.

Фото: etalongroup.ru

По результатам исследования цен в 70 городах страны, подорожание 1 кв. м маленьких квартир произошло с начала января в 50 городах, в 19 цена снизилась, в одном осталась неизменной.

Больше всего цены выросли в Сочи (+8,2%), Грозном (+7,8%), Краснодаре (+6,7%), Кургане (+6,3%) и Томске (+5,8%). Самое заметное снижение зафиксировано в Магнитогорске (-2,5%), Архангельске (-2,1%), Москве (-1,6%), Владивостоке (-1,6%) и Московской области (-1,3%).

Средняя цена 1 кв. м по всем исследованным городам за январь — апрель текущего года прибавила 1,8%, до 121 638 руб.

Цена квартиры площадью до 32 кв. м в целом увеличилась в 50 городах, в остальных снизилась. Подорожало такое жилье в Махачкале (+10,1%), Сочи (+8,5%), Грозном (+8%), Кургане (+7,4%) и Курске (+7,1%). Отрицательная динамика наблюдалась в Рязани (-3,4%), Магнитогорске (-3,3%), Владивостоке (-3,3%), Уфе (-2,7%) и Самаре (-2,3%).

Средняя цена предложения прибавила с начала года 1,7%, до 3 322 419 руб.

Цены на квартиры площадью до 32 кв. м по городам РФ

№	Город	Цена за кв. м, руб.	Прирост с начала года	Прирост за год	Цена квартиры, руб.	Прирост с начала года	Прирост за год
1	Москва	355 271	-1,6%	9,0%	9 731 896	-1,6%	11,0%
2	Сочи	337 104	8,2%	10,2%	8 495 839	8,5%	11,1%
3	Санкт-Петербург	198 706	0,4%	6,5%	5 951 369	0,9%	6,2%
4	Владивосток	189 880	-1,6%	3,9%	4 495 996	-3,3%	3,1%
5	Севастополь	181 233	3,9%	8,0%	4 974 299	2,4%	10,9%
6	Симферополь	172 914	3,7%	20,7%	4 832 763	3,2%	19,4%
7	Казань	171 142	4,3%	16,1%	3 998 328	4,5%	15,2%
8	Якутск	163 657	2,8%	5,5%	4 249 194	1,7%	3,7%
9	Московская область	148 408	-1,3%	-0,3%	4 359 071	-1,2%	-0,1%
10	Чита	145 208	2,3%	15,1%	4 199 179	1,4%	13,5%
11	Сургут	143 901	-0,3%	9,0%	3 966 684	-1,3%	8,6%
12	Иркутск	143 670	0,4%	14,3%	3 935 068	0,1%	14,0%
13	Улан-Удэ	140 580	4,3%	27,7%	4 009 224	5,8%	26,8%
14	Нижний Новгород	140 426	1,2%	11,5%	3 768 168	1,0%	11,5%
15	Хабаровск	140 035	2,0%	6,6%	3 894 825	2,3%	7,8%
16	Екатеринбург	134 300	1,8%	11,2%	3 494 904	0,4%	9,8%
17	Тюмень	133 350	-0,2%	9,3%	3 133 589	-0,9%	6,4%
18	Калининград	133 090	3,2%	11,2%	3 674 623	2,8%	10,0%
19	Новосибирск	129 595	1,5%	8,4%	3 448 390	1,6%	6,5%
20	Набережные Челны	129 445	5,7%	31,9%	3 354 711	4,5%	29,2%
21	Ростов-на-Дону	129 020	0,3%	17,6%	3 497 261	-0,1%	18,0%
22	Краснодар	127 581	6,7%	9,9%	3 405 560	6,9%	9,5%
23	Архангельск	126 212	-2,1%	9,4%	3 468 542	-1,2%	6,8%
24	Уфа	124 269	-0,4%	9,8%	3 329 673	-2,7%	8,9%
25	Барнаул	123 210	5,0%	17,1%	3 066 253	4,3%	14,6%
26	Махачкала	123 176	4,0%	8,3%	3 366 508	10,1%	2,1%
27	Мурманск	122 416	1,5%	22,3%	3 648 599	2,0%	21,6%
28	Ленинградская область	120 455	-0,9%	-4,0%	3 599 162	-1,0%	-3,3%
29	Красноярск	119 955	3,3%	16,4%	2 810 356	5,0%	13,1%
30	Томск	118 871	5,8%	16,9%	2 641 767	4,8%	13,4%
31	Кемерово	118 165	0,9%	20,3%	2 879 776	1,1%	16,2%
32	Владикавказ	117 118	4,7%	38,2%	3 295 171	5,0%	37,0%
33	Ставрополь	113 856	1,2%	12,9%	3 215 672	1,0%	11,5%
34	Тула	113 644	1,5%	6,8%	3424097	2,5%	7,4%
35	Самара	113 117	-0,9%	14,6%	3 152 950	-2,3%	11,5%
36	Пермь	111 212	-0,5%	14,4%	2 953 545	-0,5%	12,5%
37	Владимир	110 350	-1,1%	6,4%	3 150 785	-1,0%	6,3%
38	Белгород	108 330	0,5%	8,3%	3 213 255	-0,9%	7,9%
39	Омск	106 034	1,0%	21,9%	3 052 721	1,2%	22,5%
40	Челябинск	104 121	-0,5%	33,8%	2 976 711	-1,5%	32,0%
41	Тверь	103 803	-0,3%	2,4%	2 799 110	0,5%	6,9%
42	Новокузнецк	103 790	0,7%	22,4%	2 941 220	0,8%	28,7%
43	Волгоград	103 763	0,9%	21,6%	3 007 158	1,6%	20,1%
44	Киров	102 423	0,8%	18,6%	2 765 913	0,8%	16,0%
45	Воронеж	102 392	1,5%	13,0%	2 725 955	2,1%	12,3%
46	Иваново	101 407	-0,5%	20,1%	2 821 749	-1,9%	21,7%
47	Калуга	101 265	0,3%	4,5%	2 996 813	0,4%	4,6%
48	Грозный	99 881	7,8%	21,3%	2 911 420	8,0%	21,2%
49	Саратов	98 086	1,6%	24,4%	2 872 135	1,8%	24,0%
50	Чебоксары	96 612	2,2%	25,9%	2 501 762	3,3%	21,0%
51	Ярославль	95 831	-1,1%	11,7%	2 751 031	-0,2%	11,6%
52	Вологда	91 794	1,1%	12,0%	2 564 146	0,1%	10,0%
53	Рязань	91 768	-0,6%	9,8%	2 467 933	-3,4%	8,6%
54	Курск	90 728	5,3%	11,3%	2 645 726	7,1%	11,4%
55	Саранск	89 912	-0,2%	16,7%	2 474 792	0,1%	18,7%
56	Липецк	89 515	3,3%	14,9%	2 301 152	2,5%	9,7%
57	Астрахань	88 540	-0,1%	16,2%	2 479 177	0,2%	15,6%
58	Ижевск	88 483	0,6%	7,9%	2 362 423	-0,8%	5,2%
59	Тольятти	88 468	0,0%	17,5%	2 523 875	2,0%	17,0%
60	Пенза	88 082	1,1%	10,1%	2 456 547	1,2%	10,2%
61	Волжский	87 694	1,8%	25,6%	2 531 164	1,4%	27,5%
62	Ульяновск	86 670	5,2%	13,8%	2 295 239	4,6%	10,4%
63	Курган	84 304	6,3%	21,5%	2 249 213	7,4%	18,6%
64	Оренбург	84 061	5,6%	17,8%	2 312 027	6,0%	17,4%
65	Магнитогорск	81 994	-2,5%	24,7%	2 423 483	-3,3%	26,1%
66	Череповец	81 657	4,0%	13,6%	2 404 793	3,0%	13,2%
67	Орел	81 635	0,8%	5,6%	2 349 296	-0,7%	4,6%
68	Смоленск	80 057	4,0%	20,2%	2 171 441	6,0%	20,9%
69	Брянск	78 543	2,7%	13,2%	2 368 955	2,6%	15,4%
70	Нижний Тагил	68 444	5,5%	30,4%	1 977 187	5,5%	29,2%
	Среднее	121 638	1,8%	13,3%	3 322 419	1,7%	12,7%

Источник: mirkvartir.ru

Что касается динамики цен на маленькие квартиры за год, то с мая 2023 года 1 кв. м в таком формате жилья подорожал везде, кроме Ленинградской (-4%) и Московской (-0,3%) областей.

Больше всего цены прибавили во Владикавказе (+38,2%), в Челябинске (+33,8%), Набережных Челнах (+31,9%), Нижнем Тагиле (+30,4%) и Улан-Удэ (+27,7%). Меньший прирост отмечен в Твери (+2,4%), Владивостоке (+3,9%), Калуге (+4,5%), Якутске (+5,5%) и Орле (+5,6%).

Среднее подорожание 1 кв. м небольших квартир за год достигло 3,3%.

По общей стоимости лота картина примерно такая же, как с ценой: в Ленинградской (-3,3%) и Московской (-0,1%) областях зафиксировано снижение, а существенное подорожание — во Владикавказе (+37%), в Челябинске (+32%), Нижнем Тагиле (+29,2%), Набережных Челнах (+29,2%) и Новокузнецке (+28,7%). Небольшое прибавление цены наблюдается в Махачкале (+2,1%), Владивостоке (+3,1%), Якутске (+3,7%), Калуге (+4,6%) и Орле (+4,6%).

Средний рост цены по стране составил 12,7%.

Фото: mirkvartir.ru

Генеральный директор федерального портала МИР КВАРТИР Павел Луценко (на фото) отметил тенденцию, противоположную прошлогодней: в отличие от 2023-го, когда предложение маленьких квартир сокращалось, а цены росли, текущий год демонстрирует небольшой рост предложения и снижение цен.

«Это значит, что цены на "вторичке" в отсутствие доступной ипотеки достигли своего пика и начали снижение, и это коснулось даже такого востребованного продукта, как квартиры-студии и небольшие "однушки", — резюмировал эксперт.

Павел Луценко не исключает, что этот процесс будет продолжаться, пока ставки по ипотеке не начнут снижаться.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: самые популярные квартиры при просмотре — двух-и трехкомнатные, а в реальных сделках — «однушки»

Эксперты: спрос на столичном первичном рынке жилья бизнес-класса вырос на 71%

Эксперты: в Подмосковье выросли цены на новостройки при сокращении предложения

Эксперты: после 2008 года доступность жилья постоянно росла, а в последнее время она снизилась до уровня 2013-го

Эксперты: рост цен на комнаты в коммунальных квартирах в городах России составил 11%

Эксперты: в московской новостройке можно купить многокомнатную квартиру за 16,6 млн руб.

Эксперты: в I квартале на рынке новостроек столицы падал спрос, росло предложение, а цены стояли на месте

Эксперты отмечают стагнацию цен на рынке готового жилья

Эксперты: дороже всего строить жилье на Чукотке, дешевле — в Кабардино-Балкарии

Эксперты: в марте на рынке новостроек Петербургского региона цены немного выросли, а предложение сократилось

Эксперты: в I квартале спрос на элитные новостройки вырос в Москве на 67%

Эксперты: I квартал 2024 года на вторичном рынке Москвы запомнится низким спросом и стагнацией цен

Печать

Спрос Цены Продажи Площадь квартир Аналитика

Поиск

Новости

Эксперты: маленькие квартиры в российских городах начинают дешеветь

Эксперты: рост цен на московские новостройки продолжается

Эксперты: рынок новостроек Новой Москвы в I квартале 2024 года показал рост предложения и цены

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 2 по 3 мая

Эксперты: самые популярные квартиры при просмотре — двух-и трехкомнатные, а в реальных сделках — «однушки»

Эксперт: спрос на новостройки Санкт-Петербурга может вырасти на 40%

ЕРЗ.РФ: самое просторное жилье строят в Ингушетии

Эксперты: за год предложение элитного жилья в Санкт-Петербурге снизилось на 33%

Эксперты: в московской новостройке можно купить многокомнатную квартиру за 16,6 млн руб.

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 15 по 19 апреля

Эксперты: в I квартале на рынке новостроек столицы падал спрос, росло предложение, а цены стояли на месте

Эксперты: в марте на рынке новостроек Петербургского региона цены немного выросли, а предложение сократилось

Эксперты: в марте в «старой» Москве лучше всего продавались студии, а в Подмосковье — четырехкомнатные квартиры

Эксперты: в новостройках Москвы растет доля малоформатных лотов и уменьшается их средняя площадь

Эксперты: за I квартал в «старой» Москве на 2,3% увеличилось предложение в новостройках бизнес-класса, но количество сделок упало на 41%

Эксперты: витрина столичных новостроек стандарт- и комфорт-классов сократилась на 9,6%

Эксперты: снижение спроса на новостройки тормозит рост цен в России

Эксперты: что влияет на актуальность планировок современного жилья

Эксперты: чего достигла и что потеряла строительная отрасль за 10 лет

Эксперты: за год студии комфорт-класса в Москве подорожали на четверть

Банкиры и застройщики: при проектном финансировании и ипотеке нужно учитывать интересы друг друга

Эксперты: маленькие квартиры в российских городах начинают дешеветь