Банки отмечают быстро растущий спрос на кредиты для строительства частных домов. Из проведенного «Ведомостями» опроса следует, что наибольшей популярностью ипотека на ИЖС пользуется в Московском и Петербургском регионах, Новосибирской и Тюменской областях, Краснодарском крае и Республике Татарстан.

Фото: © Елена Коромыслова / Фотобанк Лори

ИЖС является трендом последних лет, подтвердил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков (на фото ниже).

По данным Аналитического центра ДОМ.РФ, в январе на эти цели граждане взяли в кредитных организациях из списка ТОП-20 7 900 ссуд на 39,4 млрд руб., что соответственно в два и два с половиной раза больше, чем год назад.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

За весь прошлый год количество и объем выданных всеми банками кредитов на ИЖС выросли почти в четыре раза — до 119 тыс. и 537 млрд руб. соответственно, отметил представитель кредитной организации.

Выдача ипотеки на ИЖС и готовые дома

Источник: ДОМ.РФ

По информации Банка ДОМ.РФ, средняя площадь частного дома в 2024 году составила 133 кв. м. Для сравнения: в сегменте многоквартирных домов (МКД) — около 50 кв. м.

И это, по словам Алексея Косякова, объяснимо, поскольку 1 кв. м в ИЖС обходится дешевле, чем в МКД.

Немаловажным фактором является и большое количество подходящих под строительство земельных участков, добавил директор Росбанк Дом Вадим Мамонов (на фото ниже).

Фото: rosbank-dom.ru

При этом, уточнил он, остаются риски низкого качества строительства или недостроя дома. На рынке, к сожалению, еще много недобросовестных подрядчиков, с которыми у клиентов возникают споры, в том числе судебные.

Поэтому, считает Вадим Мамонов, нужно создать единого оператора по проверке и аккредитации подрядных организаций с гарантией достройки объекта от государства или фонда.

Фото: ВТБ

Также драйвером спроса выступают госпрограммы с льготными ставками, которые не превышают 8%, а для заемщиков с детьми — 6%, напомнил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин (на фото).

Однако пока, заметил он, несмотря на активный рост спроса, уровень проникновения ипотеки в частное строительство остается низким. По итогам января доля готовых домов и ИЖС в структуре выдач жилищных кредитов в России составила 19,7%.

Фото: © Svet / Фотобанк Лори 

Сдерживающими факторами для граждан являются недостаточная прозрачность сегмента, сопутствующие расходы и требования банков при выдаче кредитов.

А работу в этом сегменте небольших девелоперских компаний осложняет отсутствие механизма проектного финансирования. К тому же у загородной недвижимости более низкая ликвидность, чем у квартир, напомнил Сергей Бабин.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Тем не менее сегмент кредитования на строительство частных домов продолжит расти в текущем году, полагают банкиры. По прогнозам ВТБ, в 2024-м объем выдач ипотеки на ИЖС может достигнуть 1 трлн руб., что вдвое превысит результат 2023-го и станет новым рекордом.

Для более эффективной работы, убежден Сергей Бабин, необходимо распространить систему счетов эскроу на сегмент ИЖС. На рынке МКД этот механизм показал свою эффективность и защитил средства клиентов, резюмировал он.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты определили главные тенденции рынка загородной недвижимости Московской и Ленинградской областей

Эксперты: за два года кредитование ИЖС в России выросло в три раза, но настоящий бум еще впереди

Росстат: в январе — феврале 2024 года три четверти жилья было построено населением

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Эксперты: наиболее популярны одноэтажные частные дома площадью 100 кв. м — 150 кв. м

Эксперты отметили снижение количества сделок на новостройки и рост — на вторичное жилье и ИЖС

Эксперты: к лету спрос на загородную недвижимость в Подмосковье увеличится на 15% — 20%

Почти половина девелоперов МКД вышли или готовы к выходу на рынок ИЖС и туристических объектов

ДОМ.РФ: объем выдачи ипотеки на ИЖС может вырасти вдвое после расширения механизма эскроу

Банк ДОМ.РФ финансирует ИЖС по договорам подряда с эскроу в 13 регионах России

После изменения условий возмещения по госпрограммам, которые утвердило Министерство финансов РФ, кредитные организации смогут снизить первоначальный взнос и нарастить выдачи по «Семейной» и «Дальневосточной» ипотекам, сообщили «Известиям» опрошенные изданием специалисты.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

В последние месяцы банки выдавали кредиты по госпрограммам с нулевой или отрицательной доходностью, поэтому им приходилось сокращать свою долю на рынке, пояснили специалисты.

Фото из архива В. Чернова

Некоторые игроки повышали минимальный размер первоначального взноса по «Семейной ипотеке» даже до 50%, привел пример аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото), хотя программа допускает только 20%.

Фото: Промсвязьбанк

Другие старались выдавать займы лишь зарплатным клиентам, уточнил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич (на фото).

«После повышения возмещения большинство кредитных организаций, скорее всего, вернется к привычным условиям по программам, и это простимулирует выдачи ипотеки», — подчеркнул он.

Фото: domclick.ru

Меры, предпринятые Минфином действительно повысят рентабельность государственных ипотечных программ, согласен директор дивизиона Домклик Сбера Алексей Лейпи (на фото).

Фото: banki.ru

Экономист Андрей Бархота (на фото) считает, что это должно подтолкнуть банки к отмене введенных ими ограничений.

Первоначальные взносы, по его прогнозам, могут снизиться до 30% — 40%, что увеличит долю одобрений по заявкам на 5% — 9%, а годовые темпы выдач — на 15% — 25%.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Решение Минфина направлено в том числе на устранение дополнительных комиссий, которые банки устанавливали для застройщиков, отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото). В итоге снизится и стоимость жилья.

Фото: Эксперт РА

Помимо этого рост привлекательности «Семейной ипотеки» позволит расширить список банков, включая региональные, выдающих кредиты в рамках этой программы, добавил старший директор по банковским рейтингам Эксперт РА Иван Уклеин (на фото).

Когда ставки по кредитам находятся на заградительном уровне, льготная ипотека остается основным драйвером рынка недвижимости, акцентировал экономист Алексей Кричевский (на фото ниже).

Фото из архива А. Кричевского

По его словам, власти понимают, что для решения проблемы с доступностью жилья важно как-то замотивировать банки. Необходимо это и для поддержки застройщиков, поскольку в отрасли назревают проблемы из-за низких продаж.

Рост выдач ипотеки увеличит спрос на жилье, доходы застройщиков, но эксперты не исключили, что утвержденные изменения подтолкнут вверх и цены. К концу года — не менее чем на 5%.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Кроме того, напомнили опрошенные «Известиями» специалисты, дополнительная поддержка от Минфина будет действовать только до августа 2025 года. Видимо, в ведомстве не ожидают, что ключевая ставка ЦБ снизится раньше.

Не заинтересовано министерство и в слишком больших тратах. Поэтому финансирование, по мнению специалистов, не превысит объем заложенных в бюджет средств, и дополнительные деньги на компенсацию банкам направлять не планируется.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минфин оптимизировал условия для банков, выдающих льготные кредиты

ЕРЗ-тренды: помогут ли предпринимаемые властями меры поднять продажи новостроек после январского спад

Эксперты: сезонное повышение спроса и увеличение лимитов по «Семейной ипотеке» обеспечили декабрьский рост выдачи жилищных кредитов

Марат Хуснуллин — Владимиру Путину: Правительство подготовило ряд предложений для поддержки граждан в рамках «Семейной ипотеки»

Михаил Мишустин: Надо оперативно проработать вопрос устранения лимитов по программе «Семейная ипотека»

Владимир Путин: «Семейная ипотека» под 6% должна остаться «без всяких изъятий»

Владимир Путин: Никаких лимитов по «Семейной» и «Сельской ипотеке» не будет

Минфин: рынок жилья практически полностью живет за счет госдотаций на льготную ипотеку

Минфин: разработан новый механизм распределения лимитов на выдачу ипотечных кредитов между банками

Президент поручил сохранить до 2030 года процентную ставку по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» в размере 2%

Эксперты: региональных застройщиков поддерживают семейная и дальневосточная ипотеки

Эксперты: в I квартале 2024 года зафиксирован рекорд по выдаче «Дальневосточной и арктической ипотеки»