Соответствующий закон перед самым новым годом подписал Президент РФ Владимир Путин. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года и будут распространяться на договоры страхования, заключенные после этой даты. Он нацелен сделать условия ипотеки еще более доступными для граждан РФ.

Фото: www.ipotekaved.ru

Как пояснили «Российской газете» во Всероссийском союзе страховщиков, в соответствии с новым законом потребовать назад (неиспользованную) часть страховки можно будет в течение 14 календарных дней с даты досрочного погашения кредита или займа.

Главное условие для этого — досрочная выплата займа и процентов по нему банку.  

Если страхователем по договору является сам заемщик, он должен обратиться за возвратом в страховую компанию, написав соответствующее заявление.

Если же страхователем выступает банк-кредитор (а часто именно сама кредитная организация приобретает у страховщика страховую защиту сразу для большого числа заемщиков и потом подключает их к таким коллективным программам), то заемщик должен направить свое заявление в банк.

Подпись: www.fb.ru

На возврат части денег, уплаченных за полис, кредитору или страховой компании дается семь дней.

Закон также предусматривает, что заемщики, подключенные к коллективным программам страхования, вправе вообще отказаться от полиса страхования, оформленного вместе с кредитом.

Они могут получить деньги назад. Пока такая возможность предусмотрена только для индивидуальных договоров страхования.

Фото: www.pravodeneg.net

Представители вышеуказанной категории заемщиков могут отказаться от полюса страхования в течение 14 дней, пока действует так называемый период охлаждения.

Банк-кредитор (в этом случае именно он является страхователем) будет обязан вернуть все уплаченные в счет подключения средства в течение семи рабочих дней при отсутствии страхового случая.

Но при этом за банком сохраняется право в случае отказа заемщика от страховки увеличить размер процентной ставки по кредиту.

Фото: www.planetoday.ru

Кроме того, новый закон также вводит для кредиторов обязанность информировать заемщиков:

• об особенностях присоединения к договору коллективного страхования;

• о возможности от него отказаться;

• о размере страховой премии и иных платежей (например, комиссий), из которых формируется стоимость этой услуги;

• о максимально возможном размере платежа, включающего страховую премию и иные платежи.

Фото: www.muzkult.ru

Другие публикации по теме:

Виталий Мутко пообещал Президенту ликвидировать отставание по всем плановым показателям в сферах строительства жилья и ипотеки

Ипотека продолжит дешеветь и в 2020 году

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Закон о единовременной выплате ипотечным заемщикам с детьми 450 тыс. руб. подписан Президентом

А всего за этот срок крупнейший банк с госучастием выпустил 373 тыс. электронных закладных по жилищным кредитам, сообщила пресс-служба Сбера со ссылкой на экспертов Домклик.

Фото: www.dzeninfra.ru

Напомним, что электронные закладные — ценные бумаги, подтверждающие, что приобретенная в ипотеку недвижимость передается в залог в обмен на кредитные средства.

С 1 июля 2018 года они используются наравне с документарными.

Фото: www.tengrinews.kz

Аналитики Домклик подсчитали, что за 2023 год было оформлено электронных закладных на 283 млрд руб.

Больше всего ипотечных кредитов с электронными закладными оформлено в Москве и Подмосковье (5,6% и 6,7% соответственно). В пятерке лидеров также Башкортостан (4,5%), Свердловская область (4,2%) и Краснодарский край (3,6%).

Фото: www.ivnovostroiki.ru

Как отмечал портал ЕРЗ.РФ, Сбербанк выпускает электронные закладные на всей территории России. С 2022 года их можно оформить не только на комнаты и квартиры, но и на жилые дома с земельным участком.

В 2023 году можно получить кредит с электронной закладной на нежилые дома с земельным участком и, наконец, просто на земельные участки.

Более 40% выдач ипотеки на вторичном рынке, уточняют специалисты, проходит с электронной закладной.

Фото: www.kommersant.ru

Удобство электронных закладных очевидно и для банка, и для клиента. После выплаты ипотеки банк отправляет в Росреестр запрос на снятие обременения, и действие электронной закладной аннулируется автоматически, без необходимости присутствия клиента.

При наличии документарной закладной клиент должен самостоятельно забирать справку об исполнении обязательств перед банком, подавать заявление на получение закладной (это занимает до одного месяца), а затем нести бумаги в Росреестр или МФЦ.

Что касается банка, то, как поясняют эксперты, оформление электронных закладных позволяет провести секьюритизацию портфеля ипотечных кредитов, а вырученные деньги направить на выдачу ипотеки новым клиентам.

Другие публикации по теме:

Ипотека на новостройки с оформлением е-закладной возможна во всех регионах России

Кто и как упростил процесс оформления е-закладных

Состоялась первая ипотечная сделка по покупке жилья в новостройке с оформлением e-закладной

Банки теперь могут оформлять электронные закладные сразу на несколько объектов недвижимости

Депозитарий Банка ДОМ.РФ принял первую электронную закладную в рамках правительственного эксперимента по цифровизации ипотеки

Все отделения Сбера переведены на выпуск электронных закладных

В России состоялся крупнейший в истории выпуск ипотечных облигаций, обеспеченных электронными закладными

ДОМ.РФ и Сбербанк выпустили ипотечные облигации с электронными закладными на 1 млрд руб.

Сбербанк перешел на оформление электронных закладных при регистрации ипотечных сделок