«Известия» отмечают, что банки в последнее время часто сталкиваются с оформлением двух и более льготных ипотек на одного человека, хотя с 2023 года получить такую ссуду разрешается лишь один раз.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Недобросовестные заемщики пользовались при этом уязвимостью банков в их взаимодействии с бюро кредитных историй (БКИ), пояснили опрошенные изданием эксперты.

По их словам, информация о новых оформленных кредитах поступает в БКИ в среднем в течение трех дней. Если клиент успеет получить одобрение на заем в другой организации, на него будет оформлено сразу два кредита с господдержкой.

«Схема не носила массовый характер, но ряд подобных кейсов был выявлен», — подтвердила управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова (на фото ниже).

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Россияне действительно предпринимают попытки повторно получить льготную ипотеку, согласился гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгений Шавнев. Однако и он считает, что такие случаи можно назвать исключением.

Четкие признаки льготных ипотек добавлены в состав кредитных историй только с 1 октября 2023 года, и статистики по этому показателю пока нет, подчеркнул директор по риск-методологии и дата-аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Николай Филиппов.

Поэтому, добавил он, изменения, которые вступили в силу только в этом месяце, актуальны для всех БКИ.

Проблема временного лага во взаимодействии банков с бюро существует давно, отметила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Из-за этого заемщики могли успеть взять на себя долговую нагрузку намного выше допустимой. В идеале, считает эксперт, весь процесс должен происходить онлайн.

Банки имеют право потребовать признания договоров недействительными, если удастся выявить злоупотребление правом со стороны заемщика, заверил партнер коллегии адвокатов Pen&Paper Станислав Данилов.

По его мнению, кредитные организации могут доказать, что были введены в заблуждение. Особенно ценны в подобных исках документы, которые злоумышленник подписывал при оформлении ипотеки.

Несмотря на то что использование схемы в будущем пресечено, для кредитных организаций всегда останется актуальным снижение рисков, заключил вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков.

Он напомнил, что вероятность неполучения возмещений из бюджета до сих пор есть по всем льготным ипотечным программам — например, если человек перестал соответствовать их условиям.

Что будет за оформление второй льготной ипотеки? Пока судебной практики по решению проблемы нет. Так что, как рассказали «Известиям» эксперты, банки пытаются разобраться с ситуацией во внесудебном порядке, однако заемщики отказываются от изменения условий.

В таком случае у кредитора остается вариант вынести клиенту требование о досрочном погашении займа, но не факт, что тот может это сделать.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Каждый четвертый россиянин поддерживает продление всех льготных ипотечных программ

Эксперты: банки стали более тщательно проверять заемщиков

Минстрой не работает над изменением ставок по льготным ипотечным программам

Эксперты: разрешат ли банкам менять условия ипотечного договора

Депутаты намерены ввести «крепостное право» на льготную ипотеку: мнения экспертов

Эльвира Набиуллина: Жесткая денежно-кредитная политика — это надолго

Льготная ипотека: зло или благо для российской финансовой системы

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20%

Эксперты: что будет, если Правительство РФ изменит условия льготных ипотечных программ

Эксперты: стимулирование спроса за счет льготной ипотеки исчерпано — рынок постепенно откажется от госпрограмм

После завершения с 1 июля ряда госпрограмм льготной ипотеки и приостановки выдачи «Семейной ипотеки» под 6% ведущими банками одним из самых популярных инструментов продажи недвижимости на первичном рынке может стать рассрочка. Однако, как показал опрос специалистов, проведенный Циан, у этой схемы есть подводные камни.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Гендиректор ПИА Недвижимость Максим Ельцов (на фото ниже) в своем телеграм-канале рассказал, что длительную рассрочку, особенно на два-три года после сдачи дома, застройщики по базовым ценам давать не будут. Он назвал это расточительством при цене капитала в 20% годовых.

Эксперт полагает, что многие клиенты будут оформлять рассрочку с расчетом перехода в обычную ипотеку, когда ставки понизятся.

Фото предоставлено ПИА Недвижимость

«Но чем дальше, тем менее понятно, понизятся ли ставки, одобрят ли банки кредит и что будет с ценами таких квартир от застройщика/на рынке переуступок/вторичном рынке, — поделился сомнениями Ельцов и добавил: — Именно поэтому и застройщики, и особенно банки считают таких покупателей наиболее рискованными».

Управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото) перечислил подводные камни рассрочки.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

К ним относятся возможное требование девелопера досрочно погасить всю сумму либо увеличение им цены объекта, если вдруг клиент не внесет очередной платеж, а также возможность расторжения соглашения застройщиком и требование освободить квартиру, если покупатель не успевает выполнять условия договора, — а это влечет потерю уже внесенных средств.

Кроме того, добавил эксперт, при приобретении жилья в рассрочку нельзя получить налоговый вычет, поскольку право собственности на квартиру переходит к покупателю только после полной оплаты ее стоимости.

Исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский (на фото) считает, что, хотя рассрочка и может стать востребованной, основным фактором, обеспечивающим спрос, все равно является ипотека.

Фото: t.me/clubinvestmsk

«Останется набор государственных льготных ипотечных программ, в которые будут вноситься изменения по мере необходимости, — прогнозирует эксперт. — Дополнительно рассматриваются различные варианты снижения рыночных ставок со стороны банков».

Преображенский полагает, что на ближайших заседаниях совета директоров Банка России может быть достигнут пик ключевой ставки, и «в этом случае 2025 год будет отмечен смягчением кредитно-денежной политики и снижением стоимости кредитов».

«А до этого периода застройщики и банки будут применять весь возможный арсенал инструментов для поддержки спроса на рынке первичной недвижимости с целью наполнения эскроу-счетов и выполнения условий договоров проектного финансирования», — резюмировал инвестор.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Крупнейшие банки остановили выдачи «Семейной ипотеки»

«Семейную ипотеку» под 6% могут распространить на жителей малых городов, регионы с низким уровнем строительства и ИЖС

ЦБ: возвращения госпрограммы массовой льготной ипотеки на новостройки ожидать не стоит

В Правительстве обсуждают варианты корректировки IT-ипотеки, в частности снижение максимальной суммы кредита по данной программе

В июне Сбер выдал рекордный объем ипотечного кредитования

Герман Греф: Льготную ипотеку можно сравнить с программами стимулирования организма

Эксперты объяснили, почему в ведущих банках ипотека подорожала даже при сохранении ключевой ставки ЦБ

При выдаче семейной ипотеки Минфин планирует делать упор на ИЖС

Эксперты: повышение ставки по «Семейной ипотеке» до 12% не поможет отсечь инвесторов