Распоряжением Правительства РФ от 26 мая 2017 года №1035-р в Госдуму внесен законопроект, в соответствии с которым АКБ «Российский капитал» передается АИЖК.

Как поясняется на сайте Кабмина, законопроект разработан в рамках работы по завершению строительства объектов группы компаний «СУ-155».  По нему Агентство по страхованию вкладов получает право по решению Правительства провести отчуждение всех 100% привилегированных акций банка и в последующем конвертировать их в обыкновенные акции для передачи АИЖК «с целью развития ипотечно-строительной модели на базе этого банка».

Как заявил глава АИЖК Александр Плутник, Агентство намерено развить на базе банка прибыльный финансовый институт, сфокусированный на задачах развития жилищной сферы.

Большинство экспертов положительно оценивают этот шаг. По их мнению, он позитивно скажется на механизмах рынка ипотечного кредитования. «Теперь можно рассчитывать, что получится и сформируется такая специализированная организация, которая станет системным интегратором на ипотечном рынке. И включение банка в состав АИЖК придаст устойчивость всей системе Агентства», — считает руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников.

Напомним, что АКБ «Российский капитал» в 2008 году стал одним из банков, которому потребовалась санация на фоне финансового кризиса. С 2009 года банк находится под контролем АСВ: акции АКБ «Российский капитал» были приобретены за счет использования облигаций федерального займа, внесенных РФ в имущество АСВ. Банк занимается санацией строительной компании «СУ-155», признанной банкротом в марте 2016 года. Под контролем банка сегодня находятся все промышленные активы компании и обязательства по достройке жилья.

По словам замгендиректора АИЖК Артема Федорко, перед передачей АИЖК банк «Российский капитал» должен быть докапитализирован. К слову, сегодня он входит в тройку самых убыточных банков России. На 1 мая 2017 года его убытки составляют 2 млрд 873 млн руб.

Как ранее сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев, полная передача банка «Российский капитал» АИЖК ожидается осенью 2017 года. В Правительстве рассчитывают, что этот шаг позволит развить существующую в России модель ипотечных отношений. Напомним, что по прогнозу главы Сбербанка Герман Грефа ставки по ипотеке могут выйти на исторический минимум  к концу нынешнего года.

С апреля 2025 года ЦБ сможет устанавливать макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании для банков и микрофинансовых организаций. Соответствующий закон, меняющий ряд положений Федерального закона 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» одобрил Совет Федерации, сообщила пресс-служба регулятора.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как следует из сообщения, такие лимиты позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО, что обеспечит устойчивость финансового сектора. Этот инструмент с 2023 года применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, в результате чего доля рискованных выдач в данном сегменте существенно сократилась.

К рискованным выдачам в ипотеке предполагается отнести следующие займы:

- ипотечные кредиты, на регулярное обслуживание которых заемщики тратят более половины своих доходов;

- ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом;

- ипотечные кредиты с длинным сроком погашения — от 30 лет (по мнению ЦБ, заемщик не может правильно оценить вероятные финансовые сложности на такой длительный период).

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Предполагается, что ограничения на выдачу высокорискованных ипотечных кредитов будут вводиться в два этапа. С 1 июля 2025 года начнут действовать лимиты для займов на покупку квартир в новостройках или жилье в готовых домах, с 1 января 2026 года — на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.

Устанавливая лимиты, Банк России будет учитывать ситуацию на рынке ипотеки и в проектном финансировании, обеспечивать баланс рисков и доступности кредитования для граждан, отмечается в сообщении.

Ранее портал ЕРЗ.РФ публиковал мнения экспертов по данным новациям. Например, управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов полагает, что они рассчитаны не на текущий рынок, а на установление в перспективе рамок здорового восстановления ипотеки во время цикла смягчения денежно-кредитной политики.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Сегодня этот сегмент и так заморожен ставками и исчерпанием лимитов без очевидных перспектив их увеличения в части льготных программ.

А независимый эксперт Андрей Бархота уверен, что в ситуации, когда почти для всех ипотечные ссуды недоступны из-за высокой процентной ставки ЦБ, макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Эксперты: Госдума планирует рассмотреть законопроект, который несет существенные риски для отрасли жилищного строительства

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам