Эксперимент реализуется с участием Правительства РФ, ЦБ, Минцифры России, ДОМ.РФ и ООО «Системы распределенного реестра» в период с декабря 2021 года по ноябрь 2022 года и представляет собой обмен данными при оформлении цифровой ипотеки между осуществляющим хранение электронных закладных депозитарием и Росреестром, сообщили в пресс-службе ДОМ.РФ.

Фото: www.tengrinews.kz

В рамках эксперимента электронная закладная была оформлена в Банке ДОМ.РФ. Росреестр передал ее на хранение в депозитарий Банка ДОМ.РФ, учет закладной осуществила ДК «Регион», уточняется в сообщении.

Напомним, что электронные ипотечные закладные были введены в российскую практику кредитования в 2018 году в соответствии с федеральным законом 328-ФЗ.

Такая закладная представляет собой бездокументарную ценную бумагу, права по которой (на исполнение обязательств, обеспеченных ипотекой, получение в залог имущества, обремененного ипотекой) закрепляются через заполнение специальной электронной формы на портале госуслуг или на сайте Росреестра.

Использование электронной закладной вместо бумажной призвано сократить расходы банков на всех стадиях, от выдачи до обслуживания ипотечного кредита. Поимом прочего это также способствует и снижению средней ставки ИЖК.

Фото: www.ivnovostroiki.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, в 2021 году ДОМ.РФ совместно с Росреестром усовершенствовал сервис по оформлению электронных закладных для банков: была реализована возможность регистрировать изменения в электронные закладные, а также обеспечена дополнительная защита от ошибок при заполнении закладной.

В итоге доля электронных в общем объеме ипотечных договоров по итогам 2021 года, согласно данным ДОМ.РФ, увеличилось почти до 80%, что более чем в шесть раз превышает данный показатель по состоянию на начало 2020 года.

По более 14% новых ипотечных кредитов оформляется электронная закладная, а общее количество последних, выпущенных российскими банками при методологической поддержке ДОМ.РФ, уже превысило 190 тыс. единиц.

Фото: www.cbr.ru

«Реализация эксперимента будет способствовать цифровизации ипотеки и внедрению новых стандартов в финансовой сфере, что в свою очередь позволит повысить скорость и удобство ее оформления, а также сократить издержки участников процесса», — отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова (на фото).

Фото: www.cmsmagazine.ru

По словам управляющего директора по цифровой трансформации ДОМ.РФ Николая Козака (на фото), за последние два года ДОМ.РФ и Росреестр провели большую работу по обеспечению простоты и прозрачности сделок с недвижимостью.

В частности, в мае 2021 года в тестовом режиме была осуществлена выдача первых электронных закладных с помощью технологий распределенных реестров (блокчейн). В рамках проекта удалось повысить скорость работы с электронными закладными.

«Новые технологии в ипотеке сократят издержки профессиональных участников ипотечных процессов, что в последующем позволит снизить ставки для заемщиков», — полагает Козак. 

Фото: www.tbforum.ru

«Реализуемый на базе нашей платформы эксперимент позволяет апробировать технологию и доказать возможность ее широкого применения в других ключевых процессах цифрового государства», — так обрисовал перспективы развития цифрового инструментария генеральный директор ООО «Системы распределенного реестра» Игорь Кузьмичев (на фото).

Фото: www.banking-finance.ru

Электронная закладная в рамках вышеуказанного эксперимента должна также продемонстрировать свою эффективность в деле секьюритизации ипотечных кредитов — то есть эмиссии под них ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), реализация которых на фондовом рынке обеспечит банкам дополнительный приток ликвидных средств, используемых для ИЖК, подчеркнули спикеры.

Другие публикации по теме:

Все отделения Сбера переведены на выпуск электронных закладных

В России состоялся крупнейший в истории выпуск ипотечных облигаций, обеспеченных электронными закладными

Росреестр напомнил о необходимости внесения данных о кредитных каникулах в закладную

ДОМ.РФ и Сбербанк выпустили ипотечные облигации с электронными закладными на 1 млрд руб. 

Сбербанк перешел на оформление электронных закладных при регистрации ипотечных сделок

ДОМ. РФ и «Российский капитал» провели первые сделки с оформлением электронных закладных

Электронная ипотечная закладная начнет действовать с 1 июля 2018 года

Закон об электронной закладной при ипотеке будет принят сегодня

Такой результат получили аналитики финансового института развития в жилищной сфере, составив совместно с ВЦИОМ портрет классического потребителя ипотечных кредитов.

Фото: ДОМ.РФ

Согласно исследованию, среднестатистический ипотечник 2023 года живет в семье из трех человек, имеет доход 90 тыс. руб. — 120 тыс. руб. в месяц, а его возраст — старше 37 лет.

Средний платеж таких заемщиков, по данным специалистов ДОМ.РФ, составляет 30 тыс. руб. — 35 тыс. руб. в месяц, или около 30% — 35% от дохода семьи. При этом 19% из них не имеют крупных активов в виде дополнительного жилья, дач, машин, которые можно было бы продать при возникновении финансовых проблем.

Характеристики ипотечных заемщиков, %, изменение показателя за год, п. п.

Источники ДОМ.РФ, ВЦИОМ

На основании проведенного опроса эксперты сделали следующие выводы:

• • более 77% ипотечных заемщиков — это молодые семьи, у 26% есть один ребенок, у 25% — двое и более детей;
• • только 2% оформили займы с инвестиционными целями, а 8% — в другом регионе;
• • до 30% получателей льготной ипотеки приобрели второе жилье для себя или будущего проживания детей;
• • 31% кредитов были взяты на покупку квартир на первичном рынке.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

«Как мы видим, ипотечные заемщики — это в основном молодые семьи, и их платежеспособность сохраняется на стабильно высоком уровне», — отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.PФ Михаил Гольдберг (на фото).

Льготные условия покупки жилья, подчеркнул он, изначально были призваны решать, прежде всего, демографические задачи, и этот вектор госполитики по поручению Президента будет продлен как минимум до 2030 года.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: кто сегодня берет ипотеку на вторичное жилье

Эксперты: 30% опрошенных жителей российских мегаполисов мечтают о собственной квартире

Премьер-министр рассказал депутатам о запуске нового нацпроекта «Семья» и о продлении программы «Семейной ипотеки»

Как расширят возможности использования материнского капитала

«Семейную ипотеку» продлят для семей с детьми младше шести лет

При выдаче семейной ипотеки Минфин планирует делать упор на ИЖС

Сбер снизил ставки по «Семейной ипотеке»

Правительство подготовило меры, благодаря которым семьи с тремя и более детьми могут получить 450 тыс. руб. на погашение ипотеки

Кабмин поддержал продление программы субсидий в 450 тыс. руб. по ипотеке для многодетных

Минфин работает над изменением подходов к льготной ипотеке