На рассмотрение нижней палаты 15 февраля планируется вынести законопроект, разработанный группой депутатов и сенаторов и позволяющий Банку России с 1 июля 2024 года ограничивать выдачу гражданам ипотечных кредитов. Комитет Госдумы РФ по финансовому рынку рекомендовал принять документ в первом чтении.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Портал ЕРЗ.РФ ранее приводил мнение главы комитета Анатолия Аксакова (на фото ниже), который считает, что «использование макропруденциальных лимитов (МПЛ) регулятором показало свою эффективность на рынке потребкредитования, где удалось существенно уменьшить долю рискованных кредитов».

Фото: rspp.ru

В последнее время, по словам депутата, растет доля ипотеки, которая выдается заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН).

Поэтому он и его коллеги по комитету убеждены, что «необходимо дать регулятору соответствующие полномочия, чтобы защитить интересы граждан и обеспечить стабильное развитие финансового рынка».

В Пояснительной записке разработчики документа обратили внимание на то, что в настоящее время выросли риски в ипотечном кредитовании в связи с ростом цен. И «если заемщику потребуется продать на вторичном рынке купленное в ипотеку строящееся жилье, полученных средств может оказаться недостаточно для исполнения обязательств по кредиту».

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Законопроект предусматривает, что Банк России получит полномочия по ограничению доли предоставляемых кредитов, обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых, нежилых помещений и машино-мест.

Ограничения предлагается распространить как на банки, так и на микрофинансовые организации, чтобы исключить риски переуступки проблемной ипотеки аффилированным МФО.

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

Вместе с тем инициаторы законопроекта считают, что по-прежнему нет необходимости применять МПЛ в отношении займов, обязательства по которым «обеспечены ипотекой воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания», а также залогом автомобильного средства.

В случае принятия законопроект вступит в силу с 01.07.2024.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Дисбаланс цен на рынке жилья беспокоит ЦБ

ЦБ урегулировал схему выдачи ипотеки

ЦБ: растет срок ипотечного контракта, а с ним — и финансовые риски

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Об этом на XIV всероссийском форуме по корпоративному управлению заявил руководитель Центра финансовой аналитики Сбера Михаил Матовников, сообщил РБК.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Представитель крупнейшей кредитной организации с госучастием отметил, что при снижении процентных ставок существенная часть денежных средств уйдет с депозитов в потребление и будет поддерживать спрос, в том числе на ипотеку.

Фото: asros.ru 

Комментируя состояние экономики в целом, Михаил Матовников (на фото) сказал, что она продолжает расти, несмотря на ожидание охлаждения. И в этом, по его словам, есть некий парадокс.

Фото из архива О. Кузьмина

Главный экономист ИК «Ренессанс Капитал» Олег Кузьмин (на фото) согласен с тем, что смягчение денежно-кредитной политики, безусловно, скажется на сбережениях граждан.

Но структура вкладов в России, напомнил он, очень концентрирована. Основная их часть приходится на небольшую долю владельцев счетов, и они ни при каких ставках не станут массово перенаправлять эти деньги в потребление.

Фото: ИК «Ренессанс Капитал»

«Чтобы люди реально "убежали" из депозитов, должно произойти очень резкое падение ставок, ниже 10% годовых», — считает главный экономист Т-инвестиций Софья Донец (на фото).

При более плавном снижении, добавила она, деньги со счетов, скорее, перетекут в наличность, валютные инструменты или на фондовый рынок.

Возможно и оживление ипотеки. Для первоначальных взносов сбережения будут использоваться, но это произойдет не раньше, чем ставки опустятся ниже 15% годовых, резюмировала Софья Донец.

Фото: t.me/truecon

«При существенном снижении ставок мы увидим не отток финансовых средств с депозитов в чистом виде, а ускорение их оборота в экономике», — уточнил экономист Егор Сусин (на фото).

Он допустил возможность ухода денег со счетов в потребление или ипотеку, но затрудняется определить масштаб этой тенденции.

Инфляция пока на высоком уровне, поэтому говорить о каком-либо перетоке еще слишком рано. «Это история не ближайшего будущего», — убежден эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Выбор покупателей в 2025 году: рассрочка от застройщика либо депозит для первоначального взноса

Эксперты составили портрет вкладчика в российских регионах

Эксперты: ни дефицит новостроек, ни снижение доходности по банковским вкладам не станут стимулами роста покупательской активности 

Эксперты: вместо ипотеки люди выбирают депозиты и аренду жилья

Эксперты: секьюритизацию ипотечных портфелей тормозит рекордный рост банковских вкладов

Банки повышают проценты по депозитам, про ипотеку — пока молчок

Эксперты: сегодня вкладываться в жилье имеет смысл не столько для приумножения, сколько для сохранения вложенного капитала

Банковский депозит можно будет использовать для частичной оплаты ипотеки

Евгений Романенко (ГК ТАЛАН): Надежный застройщик готов предложить клиентам доходность вдвое больше, чем по банковскому депозиту