На рассмотрение нижней палаты 15 февраля планируется вынести законопроект, разработанный группой депутатов и сенаторов и позволяющий Банку России с 1 июля 2024 года ограничивать выдачу гражданам ипотечных кредитов. Комитет Госдумы РФ по финансовому рынку рекомендовал принять документ в первом чтении.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Портал ЕРЗ.РФ ранее приводил мнение главы комитета Анатолия Аксакова (на фото ниже), который считает, что «использование макропруденциальных лимитов (МПЛ) регулятором показало свою эффективность на рынке потребкредитования, где удалось существенно уменьшить долю рискованных кредитов».

Фото: rspp.ru

В последнее время, по словам депутата, растет доля ипотеки, которая выдается заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН).

Поэтому он и его коллеги по комитету убеждены, что «необходимо дать регулятору соответствующие полномочия, чтобы защитить интересы граждан и обеспечить стабильное развитие финансового рынка».

В Пояснительной записке разработчики документа обратили внимание на то, что в настоящее время выросли риски в ипотечном кредитовании в связи с ростом цен. И «если заемщику потребуется продать на вторичном рынке купленное в ипотеку строящееся жилье, полученных средств может оказаться недостаточно для исполнения обязательств по кредиту».

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Законопроект предусматривает, что Банк России получит полномочия по ограничению доли предоставляемых кредитов, обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых, нежилых помещений и машино-мест.

Ограничения предлагается распространить как на банки, так и на микрофинансовые организации, чтобы исключить риски переуступки проблемной ипотеки аффилированным МФО.

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

Вместе с тем инициаторы законопроекта считают, что по-прежнему нет необходимости применять МПЛ в отношении займов, обязательства по которым «обеспечены ипотекой воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания», а также залогом автомобильного средства.

В случае принятия законопроект вступит в силу с 01.07.2024.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Дисбаланс цен на рынке жилья беспокоит ЦБ

ЦБ урегулировал схему выдачи ипотеки

ЦБ: растет срок ипотечного контракта, а с ним — и финансовые риски

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Аналитики Домклик исследовали ипотечные сделки Сбербанка в Москве, Подмосковье и других регионах Центрального федерального округа (ЦФО) за июль — август 2024 года по основным типам недвижимости и сравнили полученные результаты со статистикой за первое полугодие.

Основной результат — ожидаемое сокращение доли первичного рынка в Центральном федеральном округе после завершения программы «Господдержки» и корректировки «Семейной ипотеки» с 35,1% в первом полугодии 2024 года до 27,8% в июле — августе. Причем схожие результаты отмечаются как в крупнейших регионах, так и в небольших субъектах ЦФО (порядка -10 п. п.).

Следует отметить, что условия обновленной «Семейной ипотеки» распространяются только на четыре региона в ЦФО: Белгородскую, Костромскую, Курскую и Тамбовскую области.

В июле — августе на эти субъекты пришлось всего 6,5% всех сделок на рынке новостроек ЦФО.

Фото:© glokaya_kuzdra / Фотобанк Лори

В Москве доля ипотечных кредитов, выданных на новостройки, за тот же период уменьшилась с 50,3% в первом полугодии до 41,8% в июле — августе (-8,5 п. п.).

Аналитики Домклик ожидают, что в связи с запретом с 1 августа на строительство квартир менее 28 кв. м (наиболее востребованного формата новостроек, его доля в первом полугодии — 49,8% всех выдач) в Москве эта цифра снизится еще больше.

Фото: mirkvartir.ru

Спрос на индивидуальное жилищное строительство в июле — августе упал на 15,3 п. п., с 18,8% в первом полугодии до 3,5%. Причины те же, что и с новостройками: 97,4% всех сделок на рынке ИЖС в ЦФО в первом полугодии 2024 года приходилось на программы «Господдержка» и «Семейная ипотека».

В Москве доля ИЖС в общем количестве выдач снизилась с 12,4% в январе — июне до 3,1% в июле — августе.

В то же время эксперты отметили рост доли вторичных квартир — до 61,5% (+19,7 п. п. к результату первого полугодия). В Подмосковье доля «вторички» прибавила 23,2 п. п., до 58,3%.

Фото: domclick.ru

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото) привел следующие цифры. В июле — августе доля вторичного рынка в Москве составила 47,9% ипотечных сделок (в Подмосковье — 58,3%, в других регионах ЦФО — 70,3%).

«Относительно невысокий спрос на готовые квартиры в столице связан с высокой популярностью льготных программ со сниженными ставками, — пояснил топ-менеджер и добавил: — Так, за последние два месяца доля льготных кредитов в Москве составила 44,5%, это самый высокий показатель среди всех регионов ЦФО».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: в августе на рынке новостроек Московского региона продажи продолжили падать, снизилось и число сделок с ипотекой

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Эксперты: в августе московские новостройки продолжили дорожать

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Эксперты: региональных застройщиков поддерживают семейная и дальневосточная ипотеки

Эксперты: после завершения массовой господдержки ипотечное кредитование замедлилось во всех продуктовых сегментах

Эксперты: после завершения программы льготной ипотеки рост цен на новостройки резко замедлился

Эксперты: после перезапуска программы число заявок на «Семейную ипотеку» снизилось на 22%

Стоило ли завершать льготную ипотеку, которая была так популярна у россиян: мнения экспертов разделились

Эксперты: студии в Москве подорожали после запрета на их строительство