Госдума 7 декабря приняла во втором и третьем чтении проект Федерального закона «О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Принятый документ изменяет очередность погашения задолженности заемщика по кредиту, если у него недостаточно средств для полного исполнения обязательств.

Согласно новой редакции, сумма произведенного заемщиком платежа по кредитному договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

• задолженность по процентам;

• задолженность по основному долгу;

• проценты, начисленные за текущий период платежей;

• сумма основного долга за текущий период платежей;

• неустойка (штраф, пеня) в размере;

• иные платежи.

Новый подход дает дополнительные гарантии защиты заемщикам как экономически более слабой и зависимой стороне в отношениях с коммерческими организациями, поскольку предусматривается погашение в первую очередь задолженности заемщика, а не уплата неустойки (штрафов, пени) и процентов за пользование денежными средствами.

При этом в документе закрепляется норма о том, что предусмотренная законом очередность не может быть изменена по соглашению сторон.

Кроме того, законодатели установили правило, в соответствии с которым в случае отказа заемщика от страхования ипотечной квартиры банки вправе увеличить процентную ставку по выданному ипотечному кредиту до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным кредитам (сумма, срок возврата кредита, условия кредита) без страхования.

Закон вступит в силу 1 июля 2024 года.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Какие меры поддержки стройотрасли эффективны с точки зрения девелопера

Эксперты ожидают роста мошенничества при страховании ипотечных кредитов

Верховный Суд признал недействительными условия ипотечного кредита, в котором было обязательным страхование жизни

Агентство по страхованию вкладов будет предоставлять мобилизованным гражданам беспроцентную отсрочку

ЦБ информирует о расчете полной стоимости кредита при залоге прав по ДДУ

Банкиры и страховщики против освобождения ипотечных заемщиков от страховой нагрузки

Новая концепция ипотечного страхования Банка России: мнения застройщиков и страховщиков

ЦБ: обязанность страховать ипотечные риски будет переложена с заемщика на банк-кредитор

Банк России: обязанность страхования ипотечных рисков надо переложить с заемщика на банк-кредитор

Аналитики платформы «Метр квадратный» (М2) отметили в августе снижение числа ипотечных заявок вдвое по сравнению со среднемесячным результатом в первом полугодии 2024 года, сообщила «Российская газета».

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

В сегментах новостроек и ИЖС, по данным экспертов, количество заявок снизилось на 60% по сравнению с первым полугодием, а в сегменте «вторички» — на 30%.

По данным аналитического центра IT-компании TYMY, количество заявок на все виды ипотеки в банках-партнерах компании в течение августа постепенно росло: за каждую следующую неделю августа количество заявок увеличивалось в среднем на 5%. При этом общее количество заявок на ипотеку в августе прибавило 10,3% к показателю июля (притом что это на 30% — 40% ниже результатов июня и мая и на 34% — августа 2023-го).

По данным ДОМ.РФ, в целом в августе было выдано 116 тыс. кредитов (-46% год к году) из них 32 тыс. льготных (-9% по сравнению с июлем и более чем в три раза ниже показателя августа 2023-го).

Выдачи по рыночным программам упали на 27% по количеству и на 43% — по сумме.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Наиболее популярной госпрограммой, по оценке экспертов, остается «Семейная ипотека»: в августе на нее пришлось порядка 90% выдач.

По данным TYMY, 49% заявок, оформленных через платформу в августе, пришлось именно на «Семейную ипотеку» (30% в выдачах). Доля ипотеки на стандартных условиях составила 45% (60% выдач). 9% распределились на программы «Дальневосточной» и «Арктической» ипотек.

Самый высокий спрос на ипотеку в августе продемонстрировали Москва (12%), Краснодарский край (7%), Санкт-Петербург и Республика Татарстан (по 5%), Московская область (4%).

Число объявлений о продаже недвижимости в августе по сравнению с июлем практически не изменилось: в сегменте новостроек зафиксирован прирост на 0,5% и 0,6% на «первичку» и «вторичку» соответственно. Средняя стоимость 1 кв. м прибавила незначительно: +0,3% для готового жилья и +0,1% — для строящегося.

Руководитель Департамента аналитики и данных М2 Дмитрий Смирнов прогнозирует оживление спроса в сентябре, но считает, что этот тренд не вернет рынок к показателям до отмены льготной ипотеки. По его мнению, чтобы преодолеть сдерживающие факторы и привести покупателя к сделке, профессиональному сообществу необходимо найти новые методы работы.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Аналитик TYMY Эмзар Мусаев считает одним из основных результатов августа для рынка показатели по стандартной ипотеке, когда желающие приобрести жилье вносили максимальный первоначальный взнос на объекты при условиях, которые обеспечили бы не слишком высокий ежемесячный платеж, в надежде на рефинансирование.

При этом эксперт отметил заметное замедление рынка. «Впрочем, выводы можно будет делать спустя несколько недель, когда станет окончательно ясно, сколько из одобренных заявок конвертируется в выдачи, и в каких долях, — уточнил он и пояснил: — Сейчас мы видим, что далеко не все, кто получил одобрение, в том числе по льготным программам, оперативно реализовывают его».

Сейчас спрос подогревает исчерпание лимитов «Семейной ипотеки», считает Мусаев, и ожиданием повышения ключевой ставки ЦБ.

Заместитель гендиректора по коммерческим вопросам и связям с общественностью ГК Садовое кольцо Илья Колунов (на фото ниже) рассказал «РГ», что ряд девелоперов начал корректировать цены на жилье.

Фото: ГК Садовое кольцо

«Большинство застройщиков не могут позволить себе снижать цены — их финансовые модели не выдержат снижения денежных поступлений на фоне роста стоимости стройматериалов и увеличения зарплат в стройке из-за кадрового дефицита», — констатировал представитель девелопера.

Он полагает, что одной из стратегий выживания для застройщиков может стать пересмотр планов по вводу новых объектов и моделей продаж по текущим жилым комплексам. Кроме того, девелоперы вместе с банками стали активнее предлагать новые финансовые продукты и программы стимулирования продаж, такие как рассрочка, платеж траншами, trade-in.

Помимо этого застройщики разрабатывают с банками совместные ипотечные предложения, например кредит на квартиру с пониженной ипотечной ставкой до ввода дома в эксплуатацию. Низкую ставку в этом случае субсидирует сам застройщик.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Эксперт: в нынешнем году ипотеку на новостройки бросало то вверх, то вниз

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Сбербанк: девелоперы сократили спрос на кредиты для новых проектов

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%

Эксперты: уровень выдачи ипотеки может превысить 5 трлн руб.

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад

ЦБ: в июле активность на рынке ипотечного жилищного кредитования ожидаемо снизилась