По инициативе депутата-единоросса Айрата Фаррахова Госдума поручила Комитету по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям запросить в ЦБ информацию о возможности утверждения исчерпывающего и единого перечня форм обеспечения кредитов, предоставляемых на принципах проектного финансирования. 

Фото: www.gisfactory.com

Парламентарии признают, что в рамках реформирования долевого строительства с переводом отрасли на банковское кредитование с использованием счетов эскроу, Правительство, Минстрой и Банк России сделали много полезного.

В частности, выпустили совместные рекомендации по оптимальному взаимодействию уполномоченных банков и застройщиков.

Фото: www.rbk.ru

Тем не менее, как отмечает инициатор запроса Айрат Фаррахов (на фото) и другие авторы поручения из депутатского корпуса, от девелоперов продолжают поступать вопросы, касающиеся условий предоставления банковского кредита. Например такой: какие залоговые требования вправе предъявлять заемщику банк-кредитор?

«Застройщики обращают внимание на то, что в разных кредитных организациях существуют различные требования к залоговому обеспечению, ряд требований является избыточным, что приводит к увеличению срока рассмотрения заявок или отказам в предоставлении финансирования», — цитирует ТАСС авторов поручения.

Фото: www.pbs.twimg

В документе с сожалением констатируется, что по состоянию на конец августа в 36 субъектах РФ еще не было открыто ни одного счета эскроу для расчета по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ).

В силу этих обстоятельств Комитету по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Госдумы поручено договориться с Банком России о принятии следующих мер: 

1) утвердить исчерпывающий перечень форм обеспечения (залогов) кредитов, предоставляемых на принципах проектного финансирования;

2) предоставить рекомендации банком по использованию этих залоговых требований, о чем открыто уведомлять кредитуемых застройщиков.

Фото: www.i.kapital.kz

 Напомним, что, согласно статистике ЦБ, по состоянию на первую половину сентября:

• 16,5 млн из 118 млн кв. м возводимого в РФ жилья заявлено на перевод на схему с использованием эскроу-счетов;

• около 65 млн кв. м будут достраиваться по старой схеме;

• в отношении 36,5 млн кв. м застройщики пока еще не определились со схемой финансирования;

• открыто более 10 тысяч эскроу-счетов в 13 банках; 

• на этих счетах аккумулировано 30 млрд руб. средств дольщиков;

• кредитов застройщикам выдано на сумму более 306 млрд. руб.

Фото: www.mshj.ru

Другие публикации по теме:

Банк России: реформа долевого строительства продвигается нормально

ДОМ.РФ: число застройщиков, переходящих на эскроу, продолжает неуклонно расти

Переход на эскроу-счета подстегнул рост рынка стройматериалов

Владимир Путин: Переход на эскроу — мера несколько затратная, но стратегически необходимая

Александр Плутник: Объемы проектного финансирования застройщиков вырастут с нынешних 0,7 до 6,5 трлн руб. к 2024 году

ЦБ скорректировал перечень банков, уполномоченных открывать счета эскроу

ЦБ: только пятая часть застройщиков имеет опыт банковского кредитования

Доля отказов по ипотеке на новостройки с отменой льготной программы выросла с 59% в июне до 72% в ноябре. Такие данные опубликовал РБК со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

По данным специалистов НБКИ, пик отказов пришелся на октябрь (в этом месяце 77% потенциальных покупателей новостроек получили отказ в кредитовании). Минимальная доля отказов по ипотеке на строящееся жилье зафиксирована в мае (49%).

На рынке готового жилья доля отказов уменьшилась с 42% в июне до 37% в ноябре. Максимальная доля отказов в выдаче ипотеки на «вторичку» отмечена в феврале (52%).

Фото из архива А. Волкова

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото) полученные статистические данные объяснил окончанием основной программы льготной ипотеки, а также «снижением у банков аппетита к риску именно в сегменте новостроек».

Согласно данным исследования, в целом по рынку доля отказов по ипотеке в ноябре составила 53% (в начале года было 56%, в июне —50%).

Алексей Волков отметил относительную стабильность доли отказов в ипотеке в течение года. Снижение показателя наблюдалось только в апреле — июне, когда банки старались успеть одобрить больше льготных ипотечных кредитов на первичном рынке в преддверии окончания программы массовой льготной ипотеки.

Динамика отказов по ипотеке в 2024 году

Источник: НБКИ

По словам эксперта, одобряемость жилищных кредитов зависит от политики Банка России. Регулятор предпринимает активные меры по охлаждению ипотечного рынка с помощью макропруденциальных мер, роста минимального значения первоначального взноса.

«Таким образом, граждане с высокой долговой нагрузкой и первоначальным взносом ниже 30% в последнее время вымываются из входящего потока заявителей», — резюмировал Волков.

Исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина (на фото ниже) зафиксировала увеличение отказов по ипотеке на новостройки после завершения массовой льготной программы и в ипотечном центре компании.

Фото из архива Р. Дыдалиной

По данным «Этажей», если в июне отказывали 33% потенциальным покупателям новостроек, то в декабре — почти 42%. «В нынешних рыночных условиях снижение доли одобрения по ипотечным кредитам вполне оправдано», — заметила топ-менеджер компании.

Она перечислила факторы, влияющие на отказное решение по ипотеке:

• часть кредитов на первичном рынке оформляются по рыночным ставкам, и не всем заемщикам хватает требуемого уровня дохода;

• банки вводили дополнительные требования к заемщикам и размеру первоначального взноса, вызванные исчерпанием лимитов по льготным программам;

• банки ужесточили оценку долговой нагрузки потенциальных заемщиков, и теперь отказывают даже тем, кто год-два назад гарантированно получил бы одобрение.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: объем досрочного погашения ипотечных кредитов достиг минимального уровня за последние два года

Эксперты: в ноябре спрос на массовые столичные новостройки вернулся к уровню до отмены льготной ипотеки

Эксперты: в крупных городах страховка по эскроу перестала покрывать риски покупателей новостроек

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных кредитов

ЦБ: долги по ипотеке достигли рекордного объема за последние пять лет, есть ли риск «ипотечного пузыря»

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов

Госдума: ипотека под залог повышает риски и банков, и клиентов

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Эксперты: показатель долговой нагрузки заемщика становится причиной отказа в ипотеке

Эксперты: банки начали отказывать в выдаче ипотечных кредитов по одобренным условиям