Такую цифру получили в РБК-Недвижимость. Расчеты были проведены на основе ипотечного онлайн-калькулятора ДОМ.РФ и данных Циан о средних ценах на квартиры (самый распространенных формат — 37 кв. м) в новостройках городов-миллионников.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Чтобы определить средний платеж, аналитики взяли срок кредита 25 лет, минимальный первый взнос — 30%, ставку — 18% годовых, долю затрат на обслуживание — 50% от общего дохода.

Опрошенные редакцией эксперты сошлись во мнении, что этот уровень является более или менее комфортным для беспроблемного возврата долга и практически гарантирует одобрение ипотеки банком. (Данные по городам на инфографике ниже).

Как изменятся требования к доходу для получения ипотеки после отмены льготной

Источники: расчет РБК-Недвижимость на основе данных агрегаторов и ДОМ.РФ

Ситуация на рынке ипотеки возвращается в нормальное русло, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков (на фото ниже).

Фото: nbki.ru

Программы льготного кредитования, по его словам, привели к быстрому росту цен на новостройки и существенной разнице в стоимости первичного и вторичного жилья.

Если брать ипотеку в нынешних условиях, то эксперт рекомендует учитывать все потребности, включая те, которые могут возникнуть за все время возврата кредита. Необходимо предусмотреть и возможность откладывать часть средств на финансовую «подушку безопасности».

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Получить жилищный кредит после 1 июля будет значительно сложнее, если клиент не подпадает под условия оставшихся льготных программ, добавил директор департамента ипотечного кредитования компании Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото).

Здесь, подчеркнул он, остаются только два возможных инструмента: рыночная ипотека и субсидируемая застройщиками (в Москве ставки по таким программам начинаются от 11,5%).

Управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото ниже) считает, что и 50% доходов семьи на обслуживание кредитов критично, желательно отдавать на эти цели менее половины.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

«Если оставшихся денег с запасом хватает на поддержание привычного уровня жизни, то излишек лучше направлять на досрочное погашение кредитов», — пояснил он.

Кроме того, при неблагоприятных макроэкономических изменениях накопленные средства могут покрыть и непредвиденные расходы, уточнил Юрий Беликов.

Гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Михаил Алексин (на фото) комфортным назвал размер платежа по ипотечному кредиту не более 30% семейного бюджета.

Фото: asros.ru

Это при условии, что других непогашенных кредитов нет. Если больше половины доходов уходит на возврат долгов, то брать ипотеку безрассудно, предупредил эксперт.

Принимать решение об ипотеке, советует он, необходимо взвешенно, с учетом общей устойчивости финансового положения, при наличии «подушки безопасности» и уверенности в надежном трудоустройстве.

Если этого нет, то хорошей стратегией будет временно отказаться от займа и использовать ситуацию для накопления более крупной суммы первоначального взноса.

В таком случае стоит обратить внимание на банковские вклады, проценты по которым сейчас очень привлекательны, подытожил Михаил Алексин.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: рыночная ипотека по низким ставкам намного лучше льготных программ

Эксперты: продажи новостроек после 1 июля могут сократиться на 50%

Эксперты: спрос на новостройки просядет до конца года на 10% — 15%

Минфин: катастрофы на рынке ипотеки из-за сворачивания госпрограмм не ожидается

Эксперты: столичные девелоперы сохранят свою активность независимо от ситуации со спросом и ценами

Эксперты: завершение льготной ипотеки — это хорошая новость для российской экономики

Прогнозы экспертов о ценах на жилье во второй половине 2024 года

ЦБ: снижение спроса на ипотеку не приведет к проблемам у застройщиков

Эксперт: cнижение цен — единственный инструмент для активизации спроса на рынке жилья

Льготная ипотека завершается. Что будет после нее: мнение экспертов

Портфель ипотечных кредитов Банка ДОМ.РФ по состоянию на декабрь 2024 года превысил 630 млрд рублей – это почти в 1,5 раза больше, чем в декабре прошлого года. С помощью ипотечных продуктов банка жилищные условия улучшили около 150 тыс. семей, сообщили в кредитной организации.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Как рассказал заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков, больше всего кредитов выдано по «Семейной ипотеке», первой ипотечной госпрограмме, действующей с 2018 года для поддержки семей с детьми — она занимает 35% в ипотечном портфеле банка. На втором месте «Льготная ипотека с господдержкой» (28%), запущенная весной 2020 года для поддержки строительной отрасли и населения в условиях пандемии (до июля 2024 года).

«Около 20% заняла IT-ипотека — программа появилась в мае 2022 года в целях поддержи специалистов IT-отраслей, — отметил Алексей Косяков (на фото ниже) и уточнил: — Далее следуют ипотека на вторичном рынке — 6%, рыночная ипотека на покупку новостроек (5%) и "Дальневосточная ипотека" (2%), которую запустили в декабре 2019 года для развития рынка жилья на Дальнем Востоке».

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

С 2018 года Банк ДОМ жилищные условия с помощью ипотечных продуктов банка улучшили около 270 тыс. заемщиков, объем кредитования превысил 1 трлн руб.

Чаще всего ипотеку в банке оформляли жители Москвы (на 346 млрд руб.), Санкт-Петербурга (90 млрд руб.), Московской области (около 70 млрд руб.), Краснодарского края (55 млрд руб.) и Свердловской области (около 40 млрд руб.).

В десятке лидеров также Тюменская (35 млрд руб.) и Новосибирская (35 млрд руб.) области, Республика Татарстан (около 35 млрд руб.), Приморский край (30 млрд руб.) и Самарская область (25 млрд руб.).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты отметили увеличение в разы доли ИЖС в структуре «Семейной ипотеки»

Минфин: рынок жилья практически полностью живет за счет госдотаций на льготную ипотеку

Лимиты по «Семейной» и IT-ипотекам могут установить сразу до 2030 года

Банк ДОМ.РФ: кредитный портфель по финансированию жилья с начала 2024 года увеличился почти на треть

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотеки на готовые индивидуальные дома

Эксперты: из-за комиссий крупнейших банков выдача ипотеки на новостройки упала в феврале почти на 20%, а в лидеры вышел Банк ДОМ.РФ