Доля отказов банков в ипотеке снизилась: причины и прогнозы на будущее
Российские банки в марте стали чаще одобрять заявки на ипотечные кредиты, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с которыми ознакомился Forbes.
Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори
Согласно статистике НБКИ, в марте 46,1% заявок получили отказы, и это стало минимальным значением с марта прошлого года. В январе — феврале 2025 года доля отказов достигала 54,4% — 54,6%.
В 2024 году она тоже превышала 50%, за исключением апреля-мая и декабря.
Источник: НБКИ
Весной шло бурное обсуждение вариантов продления «Семейной ипотеки» с одновременным ужесточением условий ее выдачи. А декабрь был последним месяцем выдачи кредитов без учета банками требований ипотечного стандарта.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото ниже) пояснил, что снижение выдач произошло на фоне ужесточения условий по льготным ипотечным программам и роста ключевой ставки ЦБ.
Фото из архива А. Волкова
Одновременно, по его словам, происходило и снижение спроса со стороны «качественных заемщиков: самые надежные из них, учитывая высокие ставки и жесткие неценовые условия кредитов, предпочли взять паузу». Поэтому в начале года доля отказов в ипотечных кредитах заметно выросла.
Одной из причин роста доли одобрений в ипотечном кредитовании стало увеличение размера субсидии, которую банки получают из федерального бюджета за выдачу кредита по льготным ставкам в порядке компенсации недополученного дохода.
Фото: fcdm.ru
В условиях дорогого фондирования банки заявляли, что продолжение выдач ипотеки по госпрограммам им невыгодно.
Так, первый заместитель председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов (на фото) говорил, что такие кредиты несут в себе отрицательный процентный доход для банков, который не покрывается субсидированием со стороны государства, поэтому кредитные учреждения вынуждены «экономическими методами» сокращать поток заемщиков. В частности, речь шла о первоначальном взносе в 50%.
«В нашем банке рост одобрений был напрямую связан с изменением работы в рамках государственных программ, — отметил представитель ВТБ, добавив: — В апреле — начале мая тенденция продолжилась».
Фото из архива А. Просвирина
С коллегой согласен директор департамента ипотечного кредитования МКБ Алексей Просвирин (на фото).
«Увеличение компенсации для банков означает более высокую доходность по субсидированным продуктам, что формирует дополнительный риск-аппетит и, как следствие, смягчение условий отбора, — подчеркнул он и уточнил: — Эта динамика сохраняется и в начале мая».
Главным драйвером оформления жилищных кредитов были и остаются госпрограммы. В общем объеме выдач ВТБ в январе — апреле на них пришлось почти 95%, в Банке ДОМ.РФ доля «Семейной» и «IT-ипотеки» в марте-апреле составила 80% — 86%. В Сбере этот показатель в апреле достиг 84,5%.
Вторая причина роста количества одобрений ипотеки — небольшая коррекция ставок по рыночным программам.
Фото: nfa.ru
Управляющий директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Константин Бородулин (на фото) отметил, что банки оперативно регулируют свои риск-политики, немного смягчая их для поддержания требуемого объема выдач.
По его прогнозу, всплеска выдач не ожидается, поскольку стоимость фондирования остается повышенной. Даже новый размер компенсации, по словам экспертов, не делает льготное ипотечное кредитование финансово привлекательным для банков, особенно в отсутствие возможности взимать комиссии с застройщиков.
Фото: t.me/acraratingagency
Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) полагает, что доля отказов может возрасти, несмотря на то, что в апреле и марте она была ниже, чем зимой.
Причиной тому эксперт считает нежелание банков выдавать льготную ипотеку, так как без комиссий она уже не является такой финансово привлекательной.
Фото из архива Е. Лопатина
По мнению директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егора Лопатина (на фото), во втором квартале можно ожидать сохранения уровня одобрения на среднем уровне января — марта.
«Однако на фоне введения Банком России с 1 июля количественных ограничений выдачи уже в III квартале возможно снижение показателя одобрения до средних значений 2024 года», — предупреждает эксперт.
Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.
Присоединяйтесь к нам!
Другие публикации по теме:
Рынок недвижимости: то, что нас не убивает — делает сильнее
ВТБ и Сбер отменили комиссии по программам льготной ипотеки
В апреле ситуация на рынке ипотечного кредитования немного улучшилась
Объем ипотечных сделок в Банке ДОМ.РФ в апреле вырос на 30%
Плюсы и минусы отмены банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки: мнения экспертов
Сбер отменяет комиссию для застройщиков по программам льготного ипотечного кредитования на Домклик
ДОМ.РФ: в апреле выросли ипотечные выдачи по льготным программам
Список банков, снижающих ставки по рыночной ипотеке, растет
Эксперты: за два минувших месяца рынок ипотеки в России вырос за счет льготных программ
Сбер улучшил условия «Семейной ипотеки» с увеличенной суммой
ЦБ изменит подход к расчету полной стоимости кредита
Эксперты: время рекордов для ипотеки прошло, но настоящая кредитная «зима» наступит в 2025 году
