Эксперты Аналитического центра Домклик исследовали ключевые характеристики выдач «Семейной ипотеки» в 2025 году, оценив изменение продуктовой структуры. Эксперты рассчитали усредненные параметры кредитов: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, размер и срок выплаты.

Проанализировав динамику распределения выдач в рамках «Семейной ипотеки» по типам приобретаемого жилья, эксперты пришли к выводу, что на текущий момент практически все выдачи по программе — это сделки с квартирами.

Распределение претерпело существенные изменения за прошедший год: так, в первом полугодии 2024 года на рекордно высоком уровне была доля ИЖС в общем количестве выдач (23%, максимальное значение достигнуто в марте — 41%). Во втором полугодии ажиотаж на рынке недвижимости спал, и доля ИЖС закономерно снизилась. Эксперты связывают это с переходом ИЖС на эскроу счета, что, по их мнению, носит временный характер.

На начало 2025 года доля ИЖС у заемщиков «Семейной ипотеки» остается скромной.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Площадь приобретаемого по программе жилья за год практически не изменилась: метраж однокомнатной квартиры составляет около 35 кв. м, двухкомнатной — примерно 55 кв. м, трехкомнатной — около 72 кв. м.

Наибольшей популярностью по-прежнему пользуются однокомнатные и двухкомнатные квартиры. В декабре 2024-го — январе 2025-го доля «однушек» составила около 50% (+15 п. п. к январю 2024-го). На долю «двушек» пришлось около 35% (+10 п. п. к январю 2024-го). Доля крупногабаритных квартир (3 и более комнат) осталась практически без изменений (порядка 15%).

Изучение выданных в Сбербанке кредитов в рамках «Семейной ипотеки» за январь и неполный февраль 2025 года показало, что медианная стоимость объекта недвижимости составляет 7,8 млн руб., варьируясь от 6 млн руб. в СКФО до 10,3 млн руб. в ЦФО. Самое дорогостоящее жилье приобреталось по программе в ЦФО и СЗФО. Так, в 2025 году доля Москвы в общем количестве сделок по программе в ЦФО достигает 38%. Доля Санкт-Петербурга в СЗФО — 40%.

Наименьшая стоимость приобретаемого жилья отмечена в УФО (6,5 млн руб.), ПФО (6,2 млн руб.) и СКФО (6 млн руб.).

При этом медианная сумма выдачи (размер кредита) находится на уровне 5,5 млн руб. Максимальное значение отмечено в ЦФО — 7 млн руб., минимальные наблюдаются в УФО, СКФО и ПФО (от 4,4 млн руб. до 4,8 млн руб.).

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Медианный первоначальный взнос равняется 2,3 млн руб. Более высокое значение зафиксировано в ЦФО (около 3,3 млн руб.), что обусловлено значительным количеством состоятельных заемщиков. Относительно высоки значения также в СЗФО (2,3 млн руб.) и ДФО (2,1 млн руб.). Это примерно треть от медианной стоимости приобретаемого жилья.

В большинстве округов южной и центральной части России значения первоначального взноса заметно ниже (от 1,5 млн руб. до 1,7 млн руб.) и покрывают около четверти стоимости жилья.

Медианный ежемесячный платеж по России составляет 34,5 тыс. руб. Здесь также лидируют ЦФО и СЗФО (43,6 тыс. руб. и 36,2 тыс. руб. соответственно). На третьем месте — ДФО, где заемщики по программе в среднем платят 33,1 тыс. руб. Ниже 30 тыс. руб. платят пользователи «Семейной ипотеки» в ЮФО (29,6 тыс. руб.), УФО (29,4 тыс. руб.), ПФО (28 тыс. руб.), СКФО (27,7 тыс. руб.).

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

Сроки выплаты во всех округах примерно одинаковы — от 27 до 29 лет. Наибольшие показатели по срокам выплаты ипотеки отмечены в ЮФО и СФО: 344 (28 лет 8 месяцев) и 340 месяцев (28 лет 4 месяца) соответственно. Минимальные — в СЗФО (335 мес.), ПФО (332 мес.) и ДФО (329 мес.).

Сроки кредитования в столицах не сильно отличаются от общероссийского уровня: в Москве — 338 мес., в Подмосковье — 339 мес., в Санкт-Петербурге — 335 мес.

Иными словами, текущий уровень цен на новостройки вынуждает жителей даже состоятельных регионов оформлять ипотечные кредиты на более длительный срок.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

Другие публикации по теме:

Средний срок ипотечного кредитования сократился при уменьшении размера займа

Доля новостроек в объеме выданной ипотеки находится на рекордно высоком уровне — 70%

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

В общем объеме выдач доля льготной ипотеки приблизилась к 80%

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

В январе выдачи ипотеки упали на 54,8%

Эксперты: максимальная доля ипотечных сделок зафиксирована в Краснодаре, минимальная — в Москве

Средний срок займов в ипотечном кредитовании стремительно растет

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов  

На портале проектов нормативных правовых актов опубликован проект приказа Минстроя России «Об утверждении примерной формы договора строительного подряда, денежные средства в счет уплаты цены которого размещаются заказчиками на счетах эскроу».

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, минувшим летом был принят Федеральный закон 186-ФЗ от 22.07.2024, регулирующий отношения, связанные со строительством юридическими лицами (ЮЛ) или индивидуальными предпринимателями (ИП) жилых домов по договорам строительного подряда (ДСП) на земельных участках (ЗУ), принадлежащих гражданам. При этом обязательным условием является размещение заказчиками денежных средств на счетах эскроу. Закон вступает в силу с 01.03.2025.

Договор строительного подряда состоит из 11 разделов, включая следующие.

• Раздел 1. Предмет договора. Согласно данному разделу, подрядчик по заданию заказчика в установленный договором срок выполняет строительство индивидуального жилого дома (объект) ‎в соответствии с технической документацией (Приложение №1 к договору), а заказчик создает подрядчику необходимые условия для выполнения возложенных на него договором обязательств по строительству объекта, принимает их результат ‎и уплачивает обусловленную договором цену.

Исчерпывающий объем и перечень работ, а также перечень предоставляемых подрядчиком материалов, используемых для выполнения работ согласно технической документации, которые входят в общую стоимость строительства объекта, определены ‎в смете (Приложение №2 к договору).

• Раздел.2 Сроки выполнения работ.

• Раздел 3 Цена договора и порядок оплаты. Общая стоимость строительства объекта определяется на основании сметы. Оплата цены договора путем внесения заказчиком денежных средств на счет эскроу, открытый ‎в уполномоченном банке (эскроу-агенте).

• Раздел 4. Права и обязанности сторон. В числе прочего установлена обязанность подрядчика по запросу заказчика предоставлять заказчику информацию о ходе работ, направлять уведомления о планируемом строительстве ИЖС и об окончании строительства. Устанавливаются способ и условия оформления права собственности заказчика на жилой дом. Подрядчик может оформить право собственности заказчика на объект. В случае отказа от исполнения договора заказчик обязан уведомить о таком отказе уполномоченный банк (эскроу-агента).

• Раздел 5. Сдача и приемка работ. После окончания строительства объекта подрядчик обязан письменно уведомить заказчика о завершении работ и готовности объекта ‎к приемке. В свою очередь заказчик обязан в согласованный с подрядчиком срок ‎и с его участием осмотреть и при отсутствии замечаний принять объект путем подписания акта сдачи-приемки работ, а при наличии замечаний — отказаться от подписания акта сдачи-приемки работ, предоставив свои мотивированные замечания.

• Раздел 6. Гарантийный срок. Гарантийный срок нормальной эксплуатации объекта и входящих ‎в него инженерных систем, оборудования, материалов и работ устанавливается в соответствии с законодательством РФ. Если в период гарантийной эксплуатации объекта обнаружатся дефекты, допущенные по вине подрядчика, то подрядчик обязан их устранить ‎за свой счет и в согласованные с заказчиком сроки.

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

• Раздел 7. Расторжение договора. Подтверждается право заказчика в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора и потребовать от подрядчика возмещения убытков в случаях:

- если подрядчик своевременно не приступает к исполнению договора ‎или выполняет работы настолько медленно, что их окончание ‎к сроку становится явно невозможным; 

- в случае получения уведомления о несоответствии построенного или реконструированного объекта ИЖС или садового дома требованиям законодательства ‎о градостроительной деятельности и неустранения подрядчиком в установленные для такого уведомления сроки оснований, ввиду которых оно получено.

• Раздел 8. Разрешение споров. Подтвержден обязательный досудебный порядок урегулирования споров.

• Раздел 9. Прочие условия.

• Раздел 10. Приложения.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Новые разделы в форме уведомления о строительстве или реконструкции объекта ИЖС, который возводится по договору строительного подряда

Порядок присвоения уникального кода идентификации в ЕИСЖС при строительстве жилых домов по договору подряда

Принят закон о строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу

Российские депутаты согласны с Кабинетом министров, что механизм эскроу необходим в ИЖС

Эксперты: более 70 подрядчиков получили кредитные средства на счета эскроу для строительства частных домов

Первый индивидуальный дом с использованием эскроу при подряде построен в России

Сбербанк запустил новый кредит для подрядчиков ИЖС

В России выпущена первая электронная закладная на ИЖС

Сбер запустил ипотеку на ИЖС с эскроу

Какие регионы вышли в лидеры по ипотеке на ИЖС в 2024 году

Эксперты: сумма финансирования проектов ИЖС по договорам подряда с использованием эскроу составит 2 млрд руб. 

Эксперты: выдача ипотеки на ИЖС к концу 2026 года увеличится в 13 раз

Банкиры оценили перспективы и риски ипотечного кредитования ИЖС

ДОМ.РФ: объем выдачи ипотеки на ИЖС может вырасти вдвое после расширения механизма эскроу