По мнению экспертов, положительная динамика обусловлена последовательным удешевлением продукта, а значит, снижает долговую нагрузку на ипотечных заемщиков и перенаправляет их свободные средства на потребление других товаров и услуг.  

Фото: www.kredit-kartu.ru

По оценке аналитиков госкорпорации ДОМ.РФ и профильного агентства Frank RG, по итогам первой половины 2020 года объем рефинансированных ипотечных кредитов в России составил 246 млрд руб. Это почти в четыре раза больше, чем за аналогичный период 2019 года.

Доля рефинансированной ипотеки в общей выдаче за шесть месяцев текущего года достигла 16% против 5% годом ранее.

В ДОМ.РФ объясняют столь значительную положительную динамику ростом популярности инструмента рефинансирования у ипотечных заемщиков.

Фото: www.ipotekaved.ru

Востребованность данного продукта в свою очередь обусловлена тем, что ставка рефинансирования ипотеки отстает на несколько процентных пунктов (п.п.) от последовательно снижающейся в течение года средней ставки ИЖК.

Так, согласно подсчетам аналитиков ДОМ.РФ и Frank RG к середине текущего года ставка рефинансирования достигла исторического минимума — 8,5% против 10,6% в июне 2019 года.

При этом средняя ставка ИЖК сегодня составляет около 11% годовых. Таким образом, рефинансирование позволяет текущим ипотечным заемщикам снизить ставку по кредиту более чем на два п.п.

Согласно мировому опыту, именно при такой разнице ставок обеспечивается максимальный рост спроса на рефинансирование среди населения, подчеркивают эксперты-аналитики.

Фото: www.6422570.ru

По их расчетам, рефинансирование стандартного ипотечного кредита в текущих условиях позволяет заемщику снизить ежемесячный платеж как минимум на 3 тыс. руб. С учетом срока кредита до 20 лет экономия может составить нескольких сотен тысяч рублей.

В ДОМ.РФ подчеркивают, что увеличение объема рефинансирования ипотеки имеет позитивное значение для экономики по двум основным причинам, поскольку это:

Фото: www.bogaziciis.com

1) снижает долговую нагрузку на семьи и позволяет им перенаправить свободные средства на потребление товаров и услуг, что в свою очередь стимулирует производство последних и способствует экономическому росту.

2) положительно влияет на качество кредитного портфеля банков: чем меньше платежная нагрузка на домохозяйства, тем стабильнее они выплачивают кредиты, что повышает устойчивость банковского сектора и финансовой системы страны в целом.

Фото: www.note.taable.com

Фото: www.docflow.ru

Другие публикации по теме:

Сбербанк cнизил ставку рефинансирования ипотеки до 7,9% годовых

ВТБ — лидер по рефинансированию ипотеки

Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотеки на 0,5 п.п.

Депутаты хотят запретить банкам отказывать обманутым дольщикам в рефинансировании ипотеки

Готовятся предложения по снижению выплат по ипотеке и упрощению условий ее рефинансирования

За первые два месяца Банк ВТБ рефинансировал 12,5 тыс. ипотечных кредитов на 26 млрд руб.

ДОМ.РФ: Доля рефинансирования ипотеки в этом году достигнет рекордных 15%

В России ширится спрос на рефинансирование ипотеки

ДОМ.РФ перераспределил на программу еще 140,1 млрд руб. Опрошенные Lenta.ru застройщики и риэлторы убеждены, что этого крайне мало. Поэтому несколько банков уже повысили требования к первоначальному взносу и не исключено, что то же самое будут вынуждены сделать и другие, полагают специалисты.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

По мнению главного эксперта «Русипотеки» Сергея Гордейко (на фото ниже), выделенных лимитов одним банкам хватит на месяц, другим — может быть, на два.

Фото: rusipoteka.ru

«Ужесточение условий выдачи "Семейной ипотеки" — массовое явление. Это ведущая программа, она занимает свыше 30% от всего количества жилищных кредитов», — пояснил специалист.

Фото предоставлено пресс-службой ГК КОРТРОС

«Нынешних лимитов явно недостаточно, а при выделении новых возможен очередной пересмотр условий программы», — добавил главный коммерческий директор ГК КОРТРОС Дмитрий Железнов (на фото).

Он напомнил, что кредитные организации, в том числе крупные (ВТБ, Альфа-Банк), уже начали менять условия выдачи таким образом, чтобы дотянуть до распределения следующих лимитов.

Фото: vk.com/neometria_sochi

Руководитель группы по развитию ипотеки Неометрии Ирина Казанцева (на фото) согласна с тем, что «Семейная ипотека» — самый востребованный инструмент приобретения недвижимости.

Она привела в пример Краснодарский край и Ростовскую область. Если в июле там по данной программе приобреталась каждая вторая квартира среди лотов компании, то в последний месяц лета показатель вырос до 85% в каждом из этих южных регионов.

Фото: develug.ru

«Ранее одобрения заявок проходили всего по двум документам, сегодня кредиторы рассматривают потенциального заемщика более внимательно», — отметила руководитель ипотечного центра СИГ Девелопмент-Юг Анастасия Тихоненко (на фото).

По ее словам, кредиторы изучают финансовую историю клиента, доходы, оценивают скоринг-балл. На основании полученных данных банк принимает решение сохранить ли минимальный первоначальный взнос или увеличить его.

Фото: ГК Садовое кольцо

В условиях, когда лимиты почти исчерпаны, велика вероятность того, что все кредитные организации начнут искать способы сокращения спроса на программу, поддержал коллег заместитель гендиректора по коммерческим вопросам и связям с общественностью ГК Садовое кольцо Илья Колунов (на фото).

Банки таким образом еще и диверсифицируют риски: большой первоначальный взнос снижает общую сумму кредита и, соответственно, долговую нагрузку покупателя, уточнил эксперт.

Фото: marmax.ru

Генеральный директор ИСГ Мармакс Юрий Юров (на фото), полагает, что из-за ограниченных лимитов банки более активно будут выдавать семейные комбо-ипотеки, которые предоставляются не по льготной ставке, а по средневзвешенной.

Фото: vsngroup.ru

«Интерес к "Семейной ипотеке" есть, но, учитывая, что программа продлена до 2030 года, лимитов точно будет не хватать до конца ее действия», — резюмировала гендиректор VSN Realty Яна Глазунова (на фото).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в сентябре спрос на новостройки Новой Москвы поддержала «Семейная ипотека», и в октябре от нее будет зависеть многое

Эльвира Набиуллина: Объемы выдач кредитов по «Семейной ипотеке» будут сопоставимы с прошлым годом

Эксперты: в III квартале спрос в новостройках «старой» Москвы поддерживали «Семейная ипотека» и скидки от застройщиков 

ДОМ.РФ поделил между банками последние лимиты по «Семейной ипотеке»

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Минфин: в ближайшие три года на улучшение жилищных условий семей с детьми предполагается направить 1,7 трлн руб.

Крупнейшие банки ограничили выдачи «Семейной ипотеки», повысив первоначальный взнос

ДОМ.РФ: общую квоту по «Семейной ипотеке» в 5,9 трлн руб. российские банки выбрали на 91,8%

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»