По мнению экспертов, положительная динамика обусловлена последовательным удешевлением продукта, а значит, снижает долговую нагрузку на ипотечных заемщиков и перенаправляет их свободные средства на потребление других товаров и услуг.  

Фото: www.kredit-kartu.ru

По оценке аналитиков госкорпорации ДОМ.РФ и профильного агентства Frank RG, по итогам первой половины 2020 года объем рефинансированных ипотечных кредитов в России составил 246 млрд руб. Это почти в четыре раза больше, чем за аналогичный период 2019 года.

Доля рефинансированной ипотеки в общей выдаче за шесть месяцев текущего года достигла 16% против 5% годом ранее.

В ДОМ.РФ объясняют столь значительную положительную динамику ростом популярности инструмента рефинансирования у ипотечных заемщиков.

Фото: www.ipotekaved.ru

Востребованность данного продукта в свою очередь обусловлена тем, что ставка рефинансирования ипотеки отстает на несколько процентных пунктов (п.п.) от последовательно снижающейся в течение года средней ставки ИЖК.

Так, согласно подсчетам аналитиков ДОМ.РФ и Frank RG к середине текущего года ставка рефинансирования достигла исторического минимума — 8,5% против 10,6% в июне 2019 года.

При этом средняя ставка ИЖК сегодня составляет около 11% годовых. Таким образом, рефинансирование позволяет текущим ипотечным заемщикам снизить ставку по кредиту более чем на два п.п.

Согласно мировому опыту, именно при такой разнице ставок обеспечивается максимальный рост спроса на рефинансирование среди населения, подчеркивают эксперты-аналитики.

Фото: www.6422570.ru

По их расчетам, рефинансирование стандартного ипотечного кредита в текущих условиях позволяет заемщику снизить ежемесячный платеж как минимум на 3 тыс. руб. С учетом срока кредита до 20 лет экономия может составить нескольких сотен тысяч рублей.

В ДОМ.РФ подчеркивают, что увеличение объема рефинансирования ипотеки имеет позитивное значение для экономики по двум основным причинам, поскольку это:

Фото: www.bogaziciis.com

1) снижает долговую нагрузку на семьи и позволяет им перенаправить свободные средства на потребление товаров и услуг, что в свою очередь стимулирует производство последних и способствует экономическому росту.

2) положительно влияет на качество кредитного портфеля банков: чем меньше платежная нагрузка на домохозяйства, тем стабильнее они выплачивают кредиты, что повышает устойчивость банковского сектора и финансовой системы страны в целом.

Фото: www.note.taable.com

Фото: www.docflow.ru

Другие публикации по теме:

Сбербанк cнизил ставку рефинансирования ипотеки до 7,9% годовых

ВТБ — лидер по рефинансированию ипотеки

Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотеки на 0,5 п.п.

Депутаты хотят запретить банкам отказывать обманутым дольщикам в рефинансировании ипотеки

Готовятся предложения по снижению выплат по ипотеке и упрощению условий ее рефинансирования

За первые два месяца Банк ВТБ рефинансировал 12,5 тыс. ипотечных кредитов на 26 млрд руб.

ДОМ.РФ: Доля рефинансирования ипотеки в этом году достигнет рекордных 15%

В России ширится спрос на рефинансирование ипотеки

Затраты на аренду однокомнатной квартиры в Москве в ноябре 2024 года достигли 73,4% от уровня средних зарплат жителей столицы, подсчитали в РБК на основе цен предложения аренды квартир (по данным Циан) и уровня зарплат в объявлениях о работе (hh.ru).

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Эксперты отметили, что в ноябре 2022 года для такой аренды требовалось 62,6% от зарплаты, а год назад — менее 69%.

По данным Мосстата, средняя начисленная зарплата (до вычета НДФЛ) в сентябре текущего года составила 145,7 тыс. руб., это значит, что на руки работник получает около 127 тыс. руб. А доля затрат на аренду жилья превышает 57% от получаемого москвичами дохода. Год назад этот показатель был чуть больше 50%, а два года назад — менее 45%.

По оценкам hh.ru, рост средней заработной платы, предлагаемой в Москве, за прошедшие два года составил почти 40%: c 70,5 тыс. руб. в ноябре 2022 года до 98,3 тыс. руб. в месяц в ноябре 2024 года (статистика не включает зарплату самых высокооплачиваемых сотрудников).

В то же время средняя арендная ставка на однокомнатную квартиру площадью 37,5 кв. м в Москве, по данным Циан.Аналитики, выросла почти на 63%: со средних 44,3 тыс. руб. в ноябре 2022 года до 72,2 тыс. руб. в ноябре 2024-го.

Соответственно, доля затрат на съем жилья в общем объеме ежемесячных доходов за два года увеличилась в 1,2 раза.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото) назвал ряд причин текущих темпов роста арендных ставок.

«С одной стороны, имевшийся ранее навес предложения над спросом на рынке аренды начал постепенно снижаться с середины 2023 года, тогда же начали расти ставки в экономике, — рассказал аналитик и добавил: — Ипотека вне льготных программ перестала быть доступной, а вслед за ней и покупка готовых квартир».

Другой фактор, по его словам, — снижение доступности жилья на первичном рынке в III квартале 2024 года после отмены массовой господдержки. Граждане, не подпадающие под условия скорректированных госпрограмм, стали чаще обращаться к аренде для улучшения жилищных условий. Это и привело к росту цен.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Рост ставок по рыночной ипотеке опережает аренду. В результате, ежемесячные расходы на обслуживание жилищного кредита в Москве в пять раз выше расходов на съем аналогичного по размерам жилья.

Даже при ставке 25,4% годовых в столице ипотечный платеж «весит» 2,6 среднемесячных зарплаты. А при росте базовой ставки по рыночной ипотеке в середине ноября на 3 п. п., до практически 29%, расходы вырастут еще больше.

При этом эксперты отметили удешевление краткосрочной аренды. По данным Домклик24, в начале осени 2024 года средняя стоимость краткосрочной аренды в России составила 3,5 тыс. руб. в сутки, потеряв за квартал 10%.

Больше всего цены посуточной аренды снизились в Казани (на 28%, до 4,3 тыс. руб. в день), Санкт-Петербурге (на 20%, до 3,6 тыс. руб.) и Москве (на 8%, до 4,7 тыс. руб.).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в столице сокращается предложение апартаментов, а они могли бы поддержать рынок арендного жилья

Эксперты: кто сегодня диктует условия найма квартир — арендатор или владелец

Эксперты: парадокс в том, что борьба с инфляцией, которую ведет ЦБ, еще больше разгоняет цены

Эксперты: платежи по ипотеке в России на 20% ниже ставок аренды жилья

Эксперт: ожидать, что жилье начнет дешеветь, — бессмысленно

Эксперты рассказали о сроках окупаемости гаражей и машино-мест при сдаче их в аренду

Эксперты: пока ставки по ипотеке остаются на заградительном уровне, съемное жилье продолжит дорожать

Эксперты: таких ставок аренды жилья в Москве никогда не было

Эксперты: вместо ипотеки люди выбирают депозиты и аренду жилья

Лизинг жилья как альтернатива льготным ипотечным программам: за и против