Такие расчеты содержатся в очередном профильном отчете по итогам полугодия, подготовленном Аналитическим центром госкорпорации ДОМ.РФ совместно с агентством Frank RG.

В работе представлена подробная статистика по реализации в России ипотечных программ господдержки ипотеки (ДОМ.РФ является их оператором) за первые шесть месяцев 2021 года.

За этот период:

• данными программами воспользовались 292 тыс. российских семей, взявших ипотеку;

• общая сумма ипотечных кредитов в рамках программ господдержки составила 959 млрд руб.;

Фото: www.gazetaingush.ru

• свыше 73 тыс. семей получили выплату в 450 тыс. руб. на погашение ипотеки при рождении третьего или последующего ребенка;

• в рамках госпрограммы «Льготная ипотека на новостройки» по ставке до 6,5% (со 2 июля — до 7%) ТОП-20 ипотечных банков выдано 208,6 тыс. кредитов;

• в рамках госпрограммы «Семейная ипотека» по ставке до 6% — 29,5 тыс. кредитов;

• в рамках госпрограммы «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% — 6,8 тыс. кредитов.

Фото: www.raex-rr.com

«Реализуемые по поручению Президента льготные ипотечные программы поддержали доступность жилья в стране, особенно на пике неопределенности в разгар пандемии коронавируса», — прокомментировал данные отчета руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

Он отметил, что ДОМ.РФ как оператор целого ряда программ играет ключевую роль в том, чтобы «эта система работала эффективно, банки вовремя получали возмещения, а господдержка доходила до граждан».

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Гольдберг напомнил, что помимо льготных ипотечных программ, в стране успешно реализуется целый ряд мер по повышению доступности жилья для граждан:

• для всех покупателей жилой недвижимости действуют два налоговых вычета: при покупке жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб.);

• cемьи с детьми имеют право на материнский капитал в 484 тыс. руб. при рождении первого и еще 156 тыс. руб. при рождении второго ребенка (по закону, эти деньги можно вложить в покупку жилья или погашение ипотечного кредита);

• при рождении третьего ребенка семья имеет право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Фото: www.mds.yandex.net

По расчетам аналитиков ДОМ.РФ, семья с одним ребенком, взявшая стандартный кредит по «Семейной ипотеке» с использованием материнского капитала вне столичных регионов (2,4 млн рублей, срок — 20 лет, ставка — 4,8%), сможет сэкономить на платежах по кредиту около 8 тыс. руб. в месяц: платеж снизится с 20,2 тыс. рублей до 12,3 тыс. руб.  

Всего же на переплате по кредиту в итоге удастся сэкономить 1,4 млн руб., а еще 560 тыс. руб. вернутся в виде налоговых вычетов.

Фото: www.yandex.ru

В долгосрочной перспективе точками роста ипотечного рынка станут именно системные меры, внедряемые с помощью ДОМ.РФ, полагает Гольдберг.

Речь идет, в частности о выпуске ипотечных облигаций, внедрении электронной закладной, выводе на рынок ипотечных продуктов для ИЖС.

«В совокупности эти и другие новации позволят банкам снизить ставки, расширят выбор граждан, сделают ипотеку и жилье доступнее», — заключил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ.

Фото: www.note.taable.com

Фото: www.docflow.ru

Другие публикации по теме:

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в 2020 году на 62% превысил показатели 2019 года (графики)

ДОМ.РФ: доля сделок с ипотекой в новостройках за год выросла в два раза за счет госпрограммы льготной ипотеки

В 2020 году Банк ДОМ.РФ выдал ипотеки на 122 млрд руб.

В 2020 году в России зарегистрирован абсолютный рекорд по ипотеке — 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн руб.

Виталий Мутко: Объем льготной ипотеки на новостройки в России достиг по итогам 2020 года примерно 1 трлн руб.

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре вырос на 74,7% по отношению к прошлому году (графики) 

ДОМ.РФ: вопреки пандемии 2020 год стал рекордным для российского рынка жилья и ипотеки

В России побит очередной ипотечный рекорд

Документ, принятый парламентариями в первом чтении, был инициирован главой Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и сенатором Николаем Журавлевым, сообщил ТАСС.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Портал ЕРЗ.РФ ранее подробно анализировал положения законопроекта. Напомним, что документ  направлен на реализацию одного из поручений Президента России Владимира Путина, согласно которым Правительство РФ совместно с ЦБ должны обеспечить внесение в законодательство изменений, необходимых для запуска программы долгосрочных сбережений граждан.

Инициаторы законопроекта считают, что новый закон поможет создать механизм «выращивания» ипотечных заемщиков, формируя средства для первоначального взноса по договору кредита.

«Искореняются иждивенческие настроения, основанные на ожидании предоставления жилья на безвозмездной основе или беспроцентного кредита», — приводят авторы один из аргументов в пользу принятия документа.

Фото: council.gov.ru

«Создается надежный механизм накопления сбережений на приобретение жилья, что… должно повысить и качество предоставляемых кредитов», — отметил, комментируя данный законопроект, заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев (на фото).

Напомним, что документ вводит понятие договора жилищных сбережений (ДЖС). Вкладчиком по нему может быть только физлицо, а срок действия — не менее одного года. При этом размер процентных ставок определяет банк.

По такому договору банк будет принимать от вкладчика (или третьего лица в его пользу) денежные средства, начислять на них проценты, а затем направлять накопленные сбережения по распоряжению вкладчика на покупку жилья или финансирование его участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве.

Проценты начисляются ежегодно, а выплачиваются в конце срока действия договора путем направления вместе с внесенной суммой на улучшение жилищных условий вкладчика.

«Запуск системы жилищных сбережений является механизмом обеспечения "выращивания" ипотечных заемщиков, в ее рамках гражданин сможет накапливать средства для первоначального взноса по договору кредита, что позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные банковские продукты», — говорится в пояснительной записке.

Законопроект предусматривает раздельное страхование вклада, размещенного на основании ДЖС, и иных вкладов клиента в том же банке. При наступлении страхового случая возмещение по вкладу, размещенному по ДЖС, составит до 10 млн руб.

Фото: rspp.ru

Отвечая на вопросы коллег по поводу страховой суммы, Анатолий Аксаков (на фото) заметил: «Насчет 10 миллионов рублей... На данном этапе мы не думаем, что это будет массовое явление и нагрузка на АСВ (госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» — Ред.) каким-то серьезным образом может возрасти. Поэтому и увеличения взносов со стороны банков в систему страхования вкладов не ожидается».

Поскольку законопроект предусматривает раздельное страхование денежных средств граждан по вкладу, размещенному на основании договора жилищных сбережений, и по иным вкладам клиента в том же банке, то независимо от размера остатка средства на иных счетах средства участника жилищно-сберегательной программы будут застрахованы, указывают авторы документа.

Фото: пресс-служба Госдумы РФ

Как пояснил член Комитета Госдумы РФ по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин (на фото), такие пополняемые вклады граждан можно использовать только на покупку готового или строящегося жилья — новостройку или «вторичку».

«Основная особенность сберегательного депозита в том, что вкладчик сможет заключить с банком ипотечный договор и направить накопленные средства на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку квартиры, — подчеркнул парламентарий и добавил: — Еще одна особенность данного механизма — это необходимость банкам заранее оформлять с вкладчиком ипотечные обязательства и фиксировать в договоре ставку по ипотеке. Депозит может пополнять любой член семьи. А гарантированная страховая сумма возврата будет 10 млн руб., а не как обычный вклад, где страховое покрытие составляет 1,4 млн руб.».

Самое важное, что дает предлагаемый механизм, — это опция фиксации стоимости квартиры, подчеркнул Алексей Говырин. 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Законопроект о системе жилищных сбережений прошел первое чтение

Правительство РФ и Банк России поддержали запуск жилищных вкладов

Эксперты пока не видят, как жилищно-накопительные вклады повысят доступность жилья

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Госдума рассмотрит законопроект о системе жилищных сбережений

Законопроект о системе жилищных сбережений: подробности и нюансы

Эксперты: россияне досрочно выплачивают ипотеку за счет банковских вкладов и валютных сбережений

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения