Такие расчеты содержатся в очередном профильном отчете по итогам полугодия, подготовленном Аналитическим центром госкорпорации ДОМ.РФ совместно с агентством Frank RG.

В работе представлена подробная статистика по реализации в России ипотечных программ господдержки ипотеки (ДОМ.РФ является их оператором) за первые шесть месяцев 2021 года.

За этот период:

• данными программами воспользовались 292 тыс. российских семей, взявших ипотеку;

• общая сумма ипотечных кредитов в рамках программ господдержки составила 959 млрд руб.;

Фото: www.gazetaingush.ru

• свыше 73 тыс. семей получили выплату в 450 тыс. руб. на погашение ипотеки при рождении третьего или последующего ребенка;

• в рамках госпрограммы «Льготная ипотека на новостройки» по ставке до 6,5% (со 2 июля — до 7%) ТОП-20 ипотечных банков выдано 208,6 тыс. кредитов;

• в рамках госпрограммы «Семейная ипотека» по ставке до 6% — 29,5 тыс. кредитов;

• в рамках госпрограммы «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% — 6,8 тыс. кредитов.

Фото: www.raex-rr.com

«Реализуемые по поручению Президента льготные ипотечные программы поддержали доступность жилья в стране, особенно на пике неопределенности в разгар пандемии коронавируса», — прокомментировал данные отчета руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

Он отметил, что ДОМ.РФ как оператор целого ряда программ играет ключевую роль в том, чтобы «эта система работала эффективно, банки вовремя получали возмещения, а господдержка доходила до граждан».

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Гольдберг напомнил, что помимо льготных ипотечных программ, в стране успешно реализуется целый ряд мер по повышению доступности жилья для граждан:

• для всех покупателей жилой недвижимости действуют два налоговых вычета: при покупке жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб.);

• cемьи с детьми имеют право на материнский капитал в 484 тыс. руб. при рождении первого и еще 156 тыс. руб. при рождении второго ребенка (по закону, эти деньги можно вложить в покупку жилья или погашение ипотечного кредита);

• при рождении третьего ребенка семья имеет право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Фото: www.mds.yandex.net

По расчетам аналитиков ДОМ.РФ, семья с одним ребенком, взявшая стандартный кредит по «Семейной ипотеке» с использованием материнского капитала вне столичных регионов (2,4 млн рублей, срок — 20 лет, ставка — 4,8%), сможет сэкономить на платежах по кредиту около 8 тыс. руб. в месяц: платеж снизится с 20,2 тыс. рублей до 12,3 тыс. руб.  

Всего же на переплате по кредиту в итоге удастся сэкономить 1,4 млн руб., а еще 560 тыс. руб. вернутся в виде налоговых вычетов.

Фото: www.yandex.ru

В долгосрочной перспективе точками роста ипотечного рынка станут именно системные меры, внедряемые с помощью ДОМ.РФ, полагает Гольдберг.

Речь идет, в частности о выпуске ипотечных облигаций, внедрении электронной закладной, выводе на рынок ипотечных продуктов для ИЖС.

«В совокупности эти и другие новации позволят банкам снизить ставки, расширят выбор граждан, сделают ипотеку и жилье доступнее», — заключил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ.

Фото: www.note.taable.com

Фото: www.docflow.ru

Другие публикации по теме:

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в 2020 году на 62% превысил показатели 2019 года (графики)

ДОМ.РФ: доля сделок с ипотекой в новостройках за год выросла в два раза за счет госпрограммы льготной ипотеки

В 2020 году Банк ДОМ.РФ выдал ипотеки на 122 млрд руб.

В 2020 году в России зарегистрирован абсолютный рекорд по ипотеке — 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн руб.

Виталий Мутко: Объем льготной ипотеки на новостройки в России достиг по итогам 2020 года примерно 1 трлн руб.

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре вырос на 74,7% по отношению к прошлому году (графики) 

ДОМ.РФ: вопреки пандемии 2020 год стал рекордным для российского рынка жилья и ипотеки

В России побит очередной ипотечный рекорд

Ипотека на земельный участок — это отдельный вид кредитования, его не стоит путать с ипотечным кредитованием на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). РБК опросил экспертов и выяснил, что представляет собой ипотечный кредит на покупку земельного участка и что нужно для его оформления в 2025 году.

Фото: земля.дом.рф

Главной особенностью этого вида ипотечного кредитования является то, что предметом залога становится не построенный дом, а сам земельный участок (ЗУ). Заемщик может ничего не строить на этом участке, а может с согласия банка-кредитора возвести частный дом. Строительство также возможно, если в ипотечном договоре есть такой пункт.

Для приобретения с помощью ипотечного кредита ЗУ необходимо, чтобы он отвечал ряду требований: на участке должно быть разрешено строительство; к ЗУ должна подходить дорога, по которой можно проехать в любое время года; ЗУ не должен относиться к природоохранной или резервной зоне.

Немаловажными требованиями являются также расположение рядом с ЗУ инженерных сетей и коммуникаций; пройденная процедура межевания и установленные границы; удаление от мест захоронений вредных выбросов или вредных отходов.

Фото:  © Алексей Смышляев / Фотобанк Лори

При невыполнении хотя бы одного из требований банк может отказать в кредитовании. Также могут быть затребованы дополнительные документы, подтверждающие статус ЗУ, например справка об отсутствии на участке строительных объектов, кадастровый план ЗУ или отчет оценщика.

Кроме того, существует ряд требований к заемщику:

• наличие российского гражданства;

• общий трудовой стаж от одного года и более;

• официальное трудоустройство и белая зарплата выше прожиточного минимума, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ;

• справка о начислении пенсии, если заемщик является пенсионером;

• копия налоговой декларации;

• справки о начислении государственных и иных пособий;

• чистая кредитная история.

Фото: q.etagi.com

Замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото) рассказала, что раньше можно было подавать заявку в несколько банков, а потом уже отталкиваться от одобренной суммы и требований каждой финансово-кредитной организации.

Сейчас же так делать не стоит, поскольку одобренная заявка может снизить лимит при рассмотрении вторым банком, а отказы по первым заявкам в одних банках снизят вероятность одобрения в других.

«Сначала нужно определиться с интересующими объектами и ценовой категорией. Предусмотреть первоначальный взнос, который надо планировать в размере 30% — 35% от общей суммы покупки, — уточнила Решетникова и добавила: — Именно такой взнос сейчас оптимален как для повышения количества одобрений, так и для получения более приемлемой процентной ставки по кредиту».

Фото: ya.ru

Заместитель председателя правления РСХБ Юлия Деменюк (на фото) подчеркнула, что выбор участка зависит от цели его приобретения: ведение подсобного хозяйства, ИЖС или дачное строительство. Подробные условия выбора участка можно узнать в банке, который выбрал заемщик.

Следующий этап — подача заявки и ее одобрение. Эксперт отметила, что в большинстве случаев такая заявка получает предварительное одобрение.

Затем можно приступать к следующему пункту.

Начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин (на фото ниже) предупредил, что пакет документов может отличаться в разных банках. Поэтому конкретный перечень документов необходимо уточнить перед походом в банк.

Фото: sibkongress.ru

Далее следуют подписание договора с банком и внесение первоначального взноса, а также получение от банка недостающих средств на приобретение ЗУ.

«После подписания кредитно-обеспечительной документации и выдачи средств нужно подать документы через отделение многофункционального центра (МФЦ) в Росреестр на государственную регистрацию права собственности», — обозначил этапы взаимодействия с банком Сергей Бабин.

Условия предоставления ипотеки на ЗУ отличаются в разных банках. Например, минимальная процентная ставка за пользование ипотечным кредитом в банке «Санкт-Петербург» (БСПБ) составляет 26% при максимальном размере кредита 10 млн руб., в Газпромбанке — 27,3% (30 млн руб.), в Сбербанке — 30,3% (100 млн руб.), в Примсоцбанке — 30,5% (5 млн руб.), а в ВТБ — 31,6% годовых (60 млн руб.).

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Первоначальный взнос возможен от 20% до 35%. Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет. Максимальный срок кредита — 30 лет.

Что касается рефинансирования кредита, то сейчас, по словам Татьяны Решетниковой, можно рефинансировать только ипотеку на земельный участок с домом, но из-за высоких ставок это не очень актуальное направление для банков, поэтому возможности весьма ограничены.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: 2024 год стал рекордным по объемам инвестиций в недвижимость

Марат Хуснуллин: Самый крупный инвестор в стране — ее жители

Проведение аукционов по продаже земельных участков ускорится

Перечень оснований для отказа в предоставлении земельных участков предлагают расширить

Эксперты: по итогам года объем инвестиций в недвижимость достигнет рекордных 1,1 трлн руб.

Эксперты: стоимость земельных участков в городах за год выросла на 14%

Эксперты ожидают рекорда на рынке ИЖС Московского региона

ФНС разъяснила, при выполнении каких условий земельный участок признают объектом адресации

Конституционный Cуд приостановил возможность накладывать штрафы за неиспользование в срок земельного участка для ИЖС

Эксперты: жилая недвижимость в структуре инвестиций продолжает оставаться лидером