Такие расчеты содержатся в очередном профильном отчете по итогам полугодия, подготовленном Аналитическим центром госкорпорации ДОМ.РФ совместно с агентством Frank RG.

В работе представлена подробная статистика по реализации в России ипотечных программ господдержки ипотеки (ДОМ.РФ является их оператором) за первые шесть месяцев 2021 года.

За этот период:

• данными программами воспользовались 292 тыс. российских семей, взявших ипотеку;

• общая сумма ипотечных кредитов в рамках программ господдержки составила 959 млрд руб.;

Фото: www.gazetaingush.ru

• свыше 73 тыс. семей получили выплату в 450 тыс. руб. на погашение ипотеки при рождении третьего или последующего ребенка;

• в рамках госпрограммы «Льготная ипотека на новостройки» по ставке до 6,5% (со 2 июля — до 7%) ТОП-20 ипотечных банков выдано 208,6 тыс. кредитов;

• в рамках госпрограммы «Семейная ипотека» по ставке до 6% — 29,5 тыс. кредитов;

• в рамках госпрограммы «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% — 6,8 тыс. кредитов.

Фото: www.raex-rr.com

«Реализуемые по поручению Президента льготные ипотечные программы поддержали доступность жилья в стране, особенно на пике неопределенности в разгар пандемии коронавируса», — прокомментировал данные отчета руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

Он отметил, что ДОМ.РФ как оператор целого ряда программ играет ключевую роль в том, чтобы «эта система работала эффективно, банки вовремя получали возмещения, а господдержка доходила до граждан».

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Гольдберг напомнил, что помимо льготных ипотечных программ, в стране успешно реализуется целый ряд мер по повышению доступности жилья для граждан:

• для всех покупателей жилой недвижимости действуют два налоговых вычета: при покупке жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб.);

• cемьи с детьми имеют право на материнский капитал в 484 тыс. руб. при рождении первого и еще 156 тыс. руб. при рождении второго ребенка (по закону, эти деньги можно вложить в покупку жилья или погашение ипотечного кредита);

• при рождении третьего ребенка семья имеет право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Фото: www.mds.yandex.net

По расчетам аналитиков ДОМ.РФ, семья с одним ребенком, взявшая стандартный кредит по «Семейной ипотеке» с использованием материнского капитала вне столичных регионов (2,4 млн рублей, срок — 20 лет, ставка — 4,8%), сможет сэкономить на платежах по кредиту около 8 тыс. руб. в месяц: платеж снизится с 20,2 тыс. рублей до 12,3 тыс. руб.  

Всего же на переплате по кредиту в итоге удастся сэкономить 1,4 млн руб., а еще 560 тыс. руб. вернутся в виде налоговых вычетов.

Фото: www.yandex.ru

В долгосрочной перспективе точками роста ипотечного рынка станут именно системные меры, внедряемые с помощью ДОМ.РФ, полагает Гольдберг.

Речь идет, в частности о выпуске ипотечных облигаций, внедрении электронной закладной, выводе на рынок ипотечных продуктов для ИЖС.

«В совокупности эти и другие новации позволят банкам снизить ставки, расширят выбор граждан, сделают ипотеку и жилье доступнее», — заключил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ.

Фото: www.note.taable.com

Фото: www.docflow.ru

Другие публикации по теме:

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в 2020 году на 62% превысил показатели 2019 года (графики)

ДОМ.РФ: доля сделок с ипотекой в новостройках за год выросла в два раза за счет госпрограммы льготной ипотеки

В 2020 году Банк ДОМ.РФ выдал ипотеки на 122 млрд руб.

В 2020 году в России зарегистрирован абсолютный рекорд по ипотеке — 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн руб.

Виталий Мутко: Объем льготной ипотеки на новостройки в России достиг по итогам 2020 года примерно 1 трлн руб.

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре вырос на 74,7% по отношению к прошлому году (графики) 

ДОМ.РФ: вопреки пандемии 2020 год стал рекордным для российского рынка жилья и ипотеки

В России побит очередной ипотечный рекорд

Об этом говорится в «Обзоре рынка ипотечных облигаций в 2024 году» Аналитического центра ДОМ.РФ.

Фото: ДОМ.РФ

Основная часть ипотечных облигаций с поручительством госкорпорации (ИЦБ ДОМ.РФ) — 4,8 трлн руб. (84%) — пришлась на биржевое РЕПО с Казначейством России. На 1,8 трлн руб., по данным специалистов, увеличился объем сделок с Центральным контрагентом — до 2,1 трлн руб.

Источники: Московская биржа, Федеральное казначейство, ДОМ.РФ

Росту рынка РЕПО с ИЦБ ДОМ.РФ способствовали системное улучшение условий привлечения ликвидности под залог ипотечных облигаций и объем находящихся в обращении ценных бумаг.

Количество выпусков, доступных для операций биржевого РЕПО, выросло до 71, внебиржевого — до 65, еще 11 включены в Ломбардный список Банка России.

Источники: НРД, ДОМ.РФ

Привлекательность ИЦБ ДОМ.РФ, в том числе для частных инвесторов, поддерживается их доходностью выше ОФЗ (облигаций федерального займа). На 31 декабря этот показатель вырос до 22,2% (+8,5 п. п. за год).

Источник: ДОМ.РФ

В отчете отмечается дальнейшее снижение средневзвешенного темпа досрочного погашения закладных (CPR) в условиях роста рыночных ставок. По итогам 2024-го он уменьшился до 11% (14,3% в 2023-м), а по льготной ипотеке — до 5,9% (9,4%).

Источник: ДОМ.РФ

При этом качественные характеристики кредитов в обеспечении облигаций ДОМ.РФ остаются на стабильно высоком уровне:

• на 31 декабря LTV (отношение текущего остатка основного долга к стоимости залога) составил 52% при допустимых 85%;

• PTI (отношение ежемесячного платежа к доходу заемщика) снизился до 32% при допустимом уровне 65%;

• темп дефолтности закладных сохранился на низком уровне — 0,34%.

Полный обзор аналитиков госкорпорации доступен по ссылке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ и Сбер разместили первый в 2024 году выпуск ипотечных облигаций

Объем выпусков ипотечных облигаций ДОМ.РФ с ВТБ превысил триллион рублей

ДОМ.РФ и Сбер разместили крупнейший в России выпуск ипотечных облигаций объемом 220,3 млрд руб.

В 2022 году ДОМ.РФ разместил рекордные 15 выпусков ипотечных облигаций на 400 млрд руб.

Состоялся первый выпуск ипотечных облигаций ДОМ.РФ, обеспеченных кредитами на приобретение «зеленого» жилья

Общий объем размещенных ипотечных облигаций ДОМ.РФ превысил 1,5 трлн руб.

Новый закон повышает кредитное качество ипотечных облигаций

Сбер и ДОМ.РФ успешно завершили размещение рекордного седьмого выпуска ипотечных облигаций

ДОМ.РФ и Сбер выпустят ипотечные облигации на триллион рублей

ДОМ.РФ откроют доступ к кредитным историям ипотечных заемщиков как эмитенту ипотечных облигаций