Об этом говорится в «Обзоре рынка ипотечных облигаций в 2024 году» Аналитического центра ДОМ.РФ.

Фото: ДОМ.РФ

Основная часть ипотечных облигаций с поручительством госкорпорации (ИЦБ ДОМ.РФ) — 4,8 трлн руб. (84%) — пришлась на биржевое РЕПО с Казначейством России. На 1,8 трлн руб., по данным специалистов, увеличился объем сделок с Центральным контрагентом — до 2,1 трлн руб.

Источники: Московская биржа, Федеральное казначейство, ДОМ.РФ

Росту рынка РЕПО с ИЦБ ДОМ.РФ способствовали системное улучшение условий привлечения ликвидности под залог ипотечных облигаций и объем находящихся в обращении ценных бумаг.

Количество выпусков, доступных для операций биржевого РЕПО, выросло до 71, внебиржевого — до 65, еще 11 включены в Ломбардный список Банка России.

Источники: НРД, ДОМ.РФ

Привлекательность ИЦБ ДОМ.РФ, в том числе для частных инвесторов, поддерживается их доходностью выше ОФЗ (облигаций федерального займа). На 31 декабря этот показатель вырос до 22,2% (+8,5 п. п. за год).

Источник: ДОМ.РФ

В отчете отмечается дальнейшее снижение средневзвешенного темпа досрочного погашения закладных (CPR) в условиях роста рыночных ставок. По итогам 2024-го он уменьшился до 11% (14,3% в 2023-м), а по льготной ипотеке — до 5,9% (9,4%).

Источник: ДОМ.РФ

При этом качественные характеристики кредитов в обеспечении облигаций ДОМ.РФ остаются на стабильно высоком уровне:

• на 31 декабря LTV (отношение текущего остатка основного долга к стоимости залога) составил 52% при допустимых 85%;

• PTI (отношение ежемесячного платежа к доходу заемщика) снизился до 32% при допустимом уровне 65%;

• темп дефолтности закладных сохранился на низком уровне — 0,34%.

Полный обзор аналитиков госкорпорации доступен по ссылке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ и Сбер разместили первый в 2024 году выпуск ипотечных облигаций

Объем выпусков ипотечных облигаций ДОМ.РФ с ВТБ превысил триллион рублей

ДОМ.РФ и Сбер разместили крупнейший в России выпуск ипотечных облигаций объемом 220,3 млрд руб.

В 2022 году ДОМ.РФ разместил рекордные 15 выпусков ипотечных облигаций на 400 млрд руб.

Состоялся первый выпуск ипотечных облигаций ДОМ.РФ, обеспеченных кредитами на приобретение «зеленого» жилья

Общий объем размещенных ипотечных облигаций ДОМ.РФ превысил 1,5 трлн руб.

Новый закон повышает кредитное качество ипотечных облигаций

Сбер и ДОМ.РФ успешно завершили размещение рекордного седьмого выпуска ипотечных облигаций

ДОМ.РФ и Сбер выпустят ипотечные облигации на триллион рублей

ДОМ.РФ откроют доступ к кредитным историям ипотечных заемщиков как эмитенту ипотечных облигаций

Специалисты «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) зафиксировали исторический рекорд по объему ИЖК в августе текущего года — 135 тыс. кредитов.

Фото: www.archisfera.ru

По данным аналитиков ОКБ в период с января по август текущего года российские банки выдали 865 тыс. ипотечных кредитов — на 20% больше, чем в первые восемь месяцев прошлого года.

Это показатель (объем ИЖК) по итогам августа достиг рекордного значения — 135 тыс. ипотечных кредитов, что на 31% больше, чем в августе 2019 года.

Фото: www.cian.ru

В региональном разрезе наибольший прирост по количеству новых ипотечных кредитов в годовом выражении отмечен в Ханты-Мансийском автономном округе — Югра (+57%), Москве (+49%) и Кировской области (+47%).

Наименьший рост — в Новосибирской области (+3%), Удмуртской Республике (+18%), Оренбургской области (+19%).

Фото: www.garant.ru

По мнению генерального директора ОКБ Артура Александровича (на фото), ипотечный бум в стране обусловлен, главным образом:

• уменьшением процентных ставок по ипотеке на фоне снижения ключевой ставки ЦБ;

• запуском в конце апреля госпрограммы льготной ипотеки на новостройки со ставкой под 6,5% годовых и менее.

Фото: www.in-news.ru

Напомним, что по прогнозам аналитиков компании Метриум активный спрос на жилье с привлечением кредитов продлится всю первую половину осени, и может переломиться только после завершения госпрограммы льготного ипотечного кредитования — то есть после 1 ноября этого года.

Между тем, даже в сегодняшней ситуации максимально лояльного отношения банков к потенциальным ипотечным заемщикам, рост армии последних сдерживается целой системой банковских фильтров и требований.

Фото: www.mds.yandex.net

Один из главных поводов отказать заемщику в ипотеке — его плохая кредитная история, а именно наличие просрочек по кредитам, отметила в комментарии РИА Недвижимость эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта «Вашифинансы.рф» Луиза Кононыхина (на фото).

Фото: www.mds.yandex.net

Кроме того, по словам эксперта, поводом для отказа в кредите со стороны банка могут послужить следующие факторы:

• редкая или экзотическая профессия потенциального заемщика;

• искажение последним фактов в документах или подделка справок;

• небольшой трудовой стаж;

• частая смена места работы.

Фото: www.u.9111s.ru

Исполнительный директор кредитного центра «Финансовый сервис» Андрей Романов (на фото) добавил, что, прежде чем удовлетворить заявку на ипотеку, кредитная организация также проверяет приобретаемый объект недвижимости, и если тот не соответствует требованиям банка, то отказывает в кредите.

Фото: www.i.ytimg.com

«Поэтому [заемщику — Ред.] очень важно заранее ознакомиться с перечнем требований к недвижимости со стороны банка и при поиске объекта ориентироваться на него», — подчеркнул эксперт.

Другие публикации по теме:

Эксперты: в августе спрос на столичное жилье вернулся к уровню до пандемии, а цены в годовой динамике выросли на 8%

В августе зафиксирован новый рекорд по выдаче ипотеки — 375 млрд руб.

ЦБ снизил ключевую ставку до 4,25% годовых (график)

Марат Хуснуллин: К ноябрю станет ясно, будем ли продлевать льготную ипотеку под 6,5% годовых

Эксперты: в мае cпрос на ипотеку сравнялся с прошлогодним, а затем стал стремительно расти

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в мае вырос на 22,4% по отношению к прошлому году (графики)

Льготную ипотеку с господдержкой могут расширить и продлить

Российские банки в очередной раз снижают ставки ИЖК

Владимир Путин: Поручаю проработать вопрос о преференциях стройке от государства как одной из отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса

В России вновь наблюдается ипотечный бум