Госдума приняла во втором чтении проект Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях"» в части включения единого института развития в жилищной сфере в число источников формирования кредитной истории.

Фото: www.slideserve.com

Законопроект предлагает предоставить возможность единому институту развития в жилищной сфере, которым является АО «ДОМ.РФ», получать информацию о кредитном качестве заемщиков ипотечных кредитов в случае передачи этих кредитов в АО «ДОМ.РФ» от банков-кредиторов для последующей секьюритизации данных кредитов.

Напомним, что секьюритизация — это процедура, при которой ипотечные кредиты преобразуется в ценные бумаги для дальнейшей их перепродажи. Роль секьюритизации как источника долгосрочного финансирования постепенно возрастает, прежде всего, в сегменте жилищного строительства.

В связи с активным государственным стимулированием данного рыночного сегмента и ростом ипотечного кредитования основной объем составляют ипотечные ценные бумаги АО «ДОМ.РФ» (ИЦБ ДОМ.РФ). По состоянию на конец I квартала 2023 года объем рынка ИЦБ ДОМ.РФ выглядел следующим образом:

Фото: www.fingram39.ru

• в обращении находилось 54 выпуска ИЦБ ДОМ.РФ объемом свыше 1 трлн руб. (+26% к 31.03.2022);

• доля ИЦБ ДОМ.РФ на рынке ипотечной секьюритизации составляла около 98%;

• доля на рынке корпоративных облигаций — около 5%;

• доля кредитов, секьюритизированных через ДОМ.РФ, в совокупном ипотечном портфеле банков на 31.03.2023 составила 6,3% (+0,6 п. п. к 31.03.2022).

Фото: www.spb-sovetnik.ru

В соответствии с законопроектом согласие гражданина, предоставленное пользователю кредитной истории, осуществляющему уступку прав требования по договору займа (кредита) при проведении секьюритизации кредитного портфеля, считается также данным АО «ДОМ.РФ».

Предполагается, что закон вступит в силу с 1 сентября 2023 года.

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ стал организатором первого в России выпуска «зеленых» облигаций девелопера

Определены механизмы активизации проектов с использованием облигаций специализированных обществ проектного финансирования

Как расширят господдержку применения инфраструктурных облигаций

В 2022 году ДОМ.РФ разместил рекордные 15 выпусков ипотечных облигаций на 400 млрд руб.

Инфраструктурные облигации обеспечат реализацию в Сибири 11 проектов, рассчитанных на 2 млн кв. м жилья для 40 тыс. семей

Объем размещения инфраструктурных облигаций ДОМ.РФ в этом году составит 35 млрд руб.

Состоялся первый выпуск ипотечных облигаций ДОМ.РФ, обеспеченных кредитами на приобретение «зеленого» жилья

Общий объем размещенных ипотечных облигаций ДОМ.РФ превысил 1,5 трлн руб.

Новый закон повышает кредитное качество ипотечных облигаций

Наемные дома можно будет строить за счет инфраструктурных облигаций

Правительство расширило сферу применения инфраструктурных облигаций

Сбер и ДОМ.РФ успешно завершили размещение рекордного седьмого выпуска ипотечных облигаций

Правительство будет выдавать госгарантии по кредитам и облигационным займам на реализацию инфраструктурных проектов

ДОМ.РФ и Сбер выпустят ипотечные облигации на триллион рублей

Расширен перечень объектов, финансируемых за счет инфраструктурных облигаций

Группа парламентариев внесла в Госдуму законопроект, который позволит покупателям недвижимости открыть счет эскроу онлайн.

Фото: erzrf.ru

По мнению авторов инициативы, изменения помогут повысить доступность финансовых услуг для граждан, которые покупают жилье в новостройках, и стимулировать продажи квартир дольщикам.

Случаи, в которых запрет на открытие счета (вклада) без личного присутствия клиента не действует, предусмотрены Федеральным законом  115-ФЗ. Открытия счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ) этим актом не предусмотрено.

Поэтому желающие приобрести жилье в кредит вынуждены обращаться в два разных банка: тот, где они получат ипотеку, и в тот, что предоставил целевой кредит застройщику (в нем и открывается счета эскроу).

Если в регионе строительства объекта недвижимости нет подразделения банка, финансирующего строительство, или жилье покупается в другом субъекте РФ, то клиенту приходится нести серьезные транспортные расходы или вообще отказаться от приобретения там недвижимости.

«В результате для застройщиков усложняется процесс реализации жилых помещений в новостройках, что также сказывается на размере процентных ставок при проектном финансировании, которые зависят в том числе от наполняемости счетов эскроу денежными средствами участников долевого строительства», — отмечается в пояснительной записке.

Законопроект предлагает открывать счета эскроу в онлайн-режиме. Воспользоваться опцией смогут покупатели, использующие информацию из систем органов государственной власти, Пенсионного фонда, ФОМС или государственной информационной системы, определенной Правительством.

Чтобы открыть счет, потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись или простая — при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: 96,6% жилищного строительства в регионах России финансируется через счета эскроу

Все жилье в Подмосковье в нынешнем году планируется строить с применением счетов эскроу

Росреестр: в I квартале 2024 года в Москве доля ДДУ с использованием счетов эскроу достигла максимума

Генпрокуратура: проблемы дольщиков полностью решены в 46 регионах России

Эксперты: в 2024 году механизм счетов эскроу ждет серьезная проверка

ЦБ добавил два новых банка в перечень кредитных учреждений, имеющих право работать с эскроу (список)

Эксперты: сумма финансирования проектов ИЖС по договорам подряда с использованием эскроу составит 2 млрд руб.

ЦБ скорректирует критерии оценки уровня кредитоспособности застройщиков, работающих с эскроу

Росреестр: в первые месяцы года доля ДДУ с эскроу устойчиво держится на уровне 97%