Эксперты госкомпании проанализировали сентябрьскую статистику по ипотеке, опубликованную Банком России. Ключевой тенденцией последнего времени стало снижение ставок по ипотечным кредитам, которое должно ускориться после недавнего снижения ключевой ставки до 6,5%, отмечает Аналитический центр ДОМ.РФ.

Фото: www.6422570.ru

Ставки по фактически выданным в сентябре кредитам на новостройки снизились до уровня 9,12% годовых. Это более чем на один процентный пункт меньше, чем в апреле текущего года (10,13% годовых).

Таким образом, дает о себе знать последовательное снижение ключевой ставки ЦБ, поясняют аналитики ДОМ.РФ. По их данным, данная тенденция уже учтена в ставках ИЖК от ведущих игроков рынка, которые предлагают ипотеку по ставкам около 9% (а в Банк ДОМ.РФ — от 8,3%).

Фото: www.ipotekaved.ru

«В то же время, по итогам года ожидается снижение инфляции ниже целевого уровня Банка России в 4%. Это означает, что потенциал снижения ставок и стоимости фондирования еще не исчерпан: уровень ипотечных ставок опустится до 8,5—8,7% уже в 2020 году», — прогнозируют эксперты госкомпании.

По их мнению, наблюдаемая в 2019 году динамика ставки ИЖК сформирует платежеспособный спрос на строящееся жилье и поддержит запуск новых проектов застройщиками с использованием счетов эскроу и проектного финансирования.

Между тем, согласно данным ЦБ, ипотечный портфель в РФ по состоянию на 1 октября достиг 8 трлн руб. Это на 19% больше, чем за аналогичный период 2018 года. Прирост почти в одну пятую соответствует темпу роста ипотечного портфеля за 2018 г. в целом.

При этом 0,5 трлн руб. ипотечных кредитов секьюритизировано, то есть находится в виде ценных бумаг на балансе ипотечных агентов и ДОМ.РФ.

Всего за девять месяцев этого года было выдано 889,4 тыс. кредитов (-14% к 9 мес. 2018 г.) на сумму 1,96 трлн руб. (-5%).

Снижение объемов выдачи, поясняют аналитики ДОМ.РФ, вызвано сокращением объемов кредитов, выдаваемых на рефинансирование ранее взятых ипотечных кредитов: 98 млрд руб. против 266 млрд руб. в прошлом году.

Объемы же выдачи новых кредитов незначительно отстают (по количеству) от рекордных уровней прошлого года. За девять месяцев 2019 года было выдано около 845 тыс. «новых» кредитов на 1,86 трлн руб. (-6% по количеству и +3% по сумме к аналогичному периоду 2018 года.

Фото: www.static.tildacdn.com

Эксперты ДОМ.РФ обращают внимание на то, что в этом году все большей популярностью пользуется программа ипотеки для семей с двумя и более детьми, реализуемая по поручению Президента РФ Владимира Путина.

После распространения предусмотренных ею льготных ставок, субсидируемых за счет государства — от 6% годовых и ниже — в период с апреля по август было выдано 14,4 тыс. кредитов на 39,5 млрд руб. В августе доля выдачи «семейной ипотеки» в общем объеме кредитования новостроек достигла 16%.

Основные участники госпрограммы так называемой семейной ипотеки:

• Сбербанк — 34% всех выданных кредитов;

• ВТБ — 27%;

• Банк ДОМ.РФ — 21%.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ вновь снижает ставки по ипотеке

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,5% годовых (графики)

ДОМ.РФ: в первой половине 2020 года средняя ставка ИЖК опустится до уровня ниже 9% годовых

В российских банках — новая волна снижения ипотечных ставок

Крупнейший российский банк с госучастием вновь начал предоставлять займы по «Семейной ипотеке», но изменил правила получения кредитов по всем субсидируемым программам, сообщил онлайн-сервис Домклик.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

В информации поясняется, что Сбер был вынужден принять такое решение в том числе для того, чтобы иметь возможность и дальше выдавать льготные кредиты для семей с детьми, поскольку спрос на программу очень высок, и, как следствие, лимиты быстро заканчиваются.

На фоне ужесточающейся денежно-кредитной политики, а также негативных прогнозов по ключевой ставке ЦБ выдачи ипотеки по госпрограммам становятся для банков очень тяжелыми. При этом они не могут на это повлиять через повышение ставок, поскольку это запрещено.

Фото: © E. O. / Фотобанк Лори

Сумма первоначального взноса 50% является комфортной далеко не для всех клиентов. Поэтому Сбер решил выдавать кредиты по программе и с меньшим первым платежом, но с комиссией, которую зачастую берут на себя застройщики для того, чтобы продажи оставались на прежнем уровне.

До возобновления Сбером выдач кредитов по «Семейной ипотеке» в целом на рынке они практически остановились. А теперь, как подчеркнули специалисты Домклик, граждане смогут взять заем на льготных условиях, что позволит повысить продажи и застройщикам.

Фото: domclick.ru

Алексей ЛЕЙПИ (на фото), директор дивизиона Домклик Сбера:

— Cбер дольше всех из крупнейших банков сохранял прежние условия льготного кредитования. Мы понимаем, что сложившаяся ситуация на рынке носит временный характер, и главная задача вводимых изменений — сохранить доступность льготного кредитования для наших клиентов и поддержать строительную отрасль.

Фото из архива А. Литовских

Артем ЛИТОВСКИХ (на фото), директор департамента ипотеки и продаж финансовых инструментов Группы Эталон:

— Возобновление выдач по «Семейной ипотеке» — шаг положительный, поскольку иных ипотечных продуктов фактически нет. Также это хороший источник пополнения счетов эскроу.

Комиссия введена скорее из-за сокращения доходности ипотечных программ и корректировки макропруденциальных надбавок. Часть ее мы взяли на себя, чтобы сохранить цену лота.

Фото предоставлено пресс-службой ГК Гранель

Татьяна БОЕВА (на фото), руководитель отдела ипотечного кредитования ГК Гранель:

— С возобновлением выдач «Семейной ипотеки» займы на покупку жилья будут выдаваться в большем объеме. При этом малые банки в принципе отказываются от льготных выдач, а в крупных нет возможности взять кредит с первым взносом до 50%. Стоимость квартир в ЖК на проектном финансировании Сбера повышаться не будет.

Фото из архива Д. Богода

Дмитрий БОГОД (на фото), директор по стратегическому развитию и маркетингу ГК Самолет:

— С учетом спроса на «Семейную ипотеку» и объемов выдачи в предыдущие периоды мы опасаемся, что тех лимитов, которые были недавно перераспределены, хватит на две-три недели.

В этой ситуации замедлить темпы расхода средств и выдавать кредиты по программе дольше позволит введение комиссий или увеличение первоначального взноса до 50%. Однако при втором варианте резко снизится доступность ипотеки.

Диалог с клиентами это подтверждает: субсидирование от застройщика является привычным для рынка, а для покупателя комиссия распределяется равномерной финансовой нагрузкой, в отличие от перспективы собрать в два раза большую сумму для первого взноса.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Сбербанк повышает ставки по ипотеке сразу на 3 п. п.

Объем портфеля финансирования строительства жилья в Сбере достиг 5,2 трлн руб.

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Сбер приостановил прием заявок и запись на сделки по IТ-ипотеке

Сбер повысил на 0,9 п. п. ставки по рыночным программам ипотеки

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Сбербанк: девелоперы сократили спрос на кредиты для новых проектов

Объем ипотечного кредитования в Сбербанке в июле сократился вдвое