Эксперты госкомпании проанализировали сентябрьскую статистику по ипотеке, опубликованную Банком России. Ключевой тенденцией последнего времени стало снижение ставок по ипотечным кредитам, которое должно ускориться после недавнего снижения ключевой ставки до 6,5%, отмечает Аналитический центр ДОМ.РФ.

Фото: www.6422570.ru

Ставки по фактически выданным в сентябре кредитам на новостройки снизились до уровня 9,12% годовых. Это более чем на один процентный пункт меньше, чем в апреле текущего года (10,13% годовых).

Таким образом, дает о себе знать последовательное снижение ключевой ставки ЦБ, поясняют аналитики ДОМ.РФ. По их данным, данная тенденция уже учтена в ставках ИЖК от ведущих игроков рынка, которые предлагают ипотеку по ставкам около 9% (а в Банк ДОМ.РФ — от 8,3%).

Фото: www.ipotekaved.ru

«В то же время, по итогам года ожидается снижение инфляции ниже целевого уровня Банка России в 4%. Это означает, что потенциал снижения ставок и стоимости фондирования еще не исчерпан: уровень ипотечных ставок опустится до 8,5—8,7% уже в 2020 году», — прогнозируют эксперты госкомпании.

По их мнению, наблюдаемая в 2019 году динамика ставки ИЖК сформирует платежеспособный спрос на строящееся жилье и поддержит запуск новых проектов застройщиками с использованием счетов эскроу и проектного финансирования.

Между тем, согласно данным ЦБ, ипотечный портфель в РФ по состоянию на 1 октября достиг 8 трлн руб. Это на 19% больше, чем за аналогичный период 2018 года. Прирост почти в одну пятую соответствует темпу роста ипотечного портфеля за 2018 г. в целом.

При этом 0,5 трлн руб. ипотечных кредитов секьюритизировано, то есть находится в виде ценных бумаг на балансе ипотечных агентов и ДОМ.РФ.

Всего за девять месяцев этого года было выдано 889,4 тыс. кредитов (-14% к 9 мес. 2018 г.) на сумму 1,96 трлн руб. (-5%).

Снижение объемов выдачи, поясняют аналитики ДОМ.РФ, вызвано сокращением объемов кредитов, выдаваемых на рефинансирование ранее взятых ипотечных кредитов: 98 млрд руб. против 266 млрд руб. в прошлом году.

Объемы же выдачи новых кредитов незначительно отстают (по количеству) от рекордных уровней прошлого года. За девять месяцев 2019 года было выдано около 845 тыс. «новых» кредитов на 1,86 трлн руб. (-6% по количеству и +3% по сумме к аналогичному периоду 2018 года.

Фото: www.static.tildacdn.com

Эксперты ДОМ.РФ обращают внимание на то, что в этом году все большей популярностью пользуется программа ипотеки для семей с двумя и более детьми, реализуемая по поручению Президента РФ Владимира Путина.

После распространения предусмотренных ею льготных ставок, субсидируемых за счет государства — от 6% годовых и ниже — в период с апреля по август было выдано 14,4 тыс. кредитов на 39,5 млрд руб. В августе доля выдачи «семейной ипотеки» в общем объеме кредитования новостроек достигла 16%.

Основные участники госпрограммы так называемой семейной ипотеки:

• Сбербанк — 34% всех выданных кредитов;

• ВТБ — 27%;

• Банк ДОМ.РФ — 21%.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ вновь снижает ставки по ипотеке

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,5% годовых (графики)

ДОМ.РФ: в первой половине 2020 года средняя ставка ИЖК опустится до уровня ниже 9% годовых

В российских банках — новая волна снижения ипотечных ставок

В июле — августе объемы выдачи ипотеки рухнули, доля застройщиков, не выполнивших план по продажам, выросла до максимума с весны 2022-го, а рост цен на новостройки резко затормозил. Стоит ли к концу года ожидать их снижения, выяснял РБК.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Опрошенные журналистами эксперты сошлись во мнении, что рынок недвижимости после завершения массовой программы ипотеки на новостройки постепенно адаптируется к новым условиям.

В дальнейшем, по их мнению, все будет зависеть от динамики ключевой ставки и продвижения новых госпрограмм, стимулирующих спрос.

Фото: Российская гильдия риэлторов

Константин АПРЕЛЕВ (на фото), вице-президент Российской гильдии риэлторов (РГР):

— На конец лета первичное жилье стоило на 30% дороже рынка, поэтому квартиры в новостройках неизбежно будут дешеветь, к концу года на 15% — 20%. Тренд на снижение спроса и цен наметился уже сейчас.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Светлана БАРДИНА (на фото), директор департамента продаж жилой недвижимости ГК Сумма элементов:

— Многие девелоперы проектов комфорт- и бизнес-классов действительно устанавливают дисконт до 30% на широкий пул лотов. Но это временное явление, и оно скорее связано с текущей необходимостью пополнения счетов эскроу.

Кроме того, несмотря на предлагаемые скидки, цены на жилье продолжают расти в связи подорожанием стройматериалов и услуг. Застройщику здесь необходим баланс, иначе весь проект окажется нерентабельным, а финмодель покажет негативный результат.

Фото предоставлено пресс-службой Яндекс Недвижимость

Евгений БЕЛОКУРОВ (на фото), коммерческий директор Яндекс Недвижимости:

— За последние четыре года девелоперы значительно опережали собственные планы реализации жилья и создали хорошие резервы, поэтому оказались готовы к спаду на рынке.

Сейчас им предстоит перестроиться на более умеренную динамику, но для неуправляемых распродаж причин нет, так как фондирование и наполнение счетов эскроу выполняется в срок, а накопленная подушка безопасности достаточно велика.

Так что до конца года резких колебаний цен на первичном рынке наблюдаться не будет.

Фото: NF Group

Наталья САЗОНОВА (на фото), управляющий директор NF Дом:

— Возможность снижения цен для девелоперов ограничена себестоимостью строящегося жилья и самой моделью проектного финансирования.

Компании могут давать отдельные скидки, например, на неликвидные лоты либо на последние квартиры в завершающихся проектах, стимулировать спрос через рассрочки платежей, субсидировать ипотечную ставку на несколько месяцев или лет.

Однако эти инструменты на фоне дорожающих стройматериалов, дефицита кадров и роста зарплат являются для застройщиков высокозатратными, поэтому существенно менять цены они не будут.

Им придется решить дилемму: продавать дешевле или строить меньше, — например, отказываясь от новых проектов.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ 

Михаил ГОЛЬДБЕРГ (на фото), руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ:

— Важным индикатором на рынке первичного жилья является распроданность строящихся квартир. По проектам, ввод которых запланирован на текущий и следующий годы, этот показатель достигает 70% и 40% соответственно.

Поэтому у девелоперов нет стимула снижать стоимость 1 кв. м. К концу декабря цены на новостройки стабилизируются на уровне инфляции, то есть в реальном выражении практически не изменятся.

Фото: Key Capital

Ольга ГУСЕВА (на фото), генеральный директор компании Key Capital:

— До конца текущего года наиболее вероятен сценарий либо стагнации цен, либо их постепенного плавного снижения. Если рынок новостроек вовсе останется без поддержки спроса со стороны государства, то вполне возможно глубокое падение: более чем на 10% — 15%.

Но, как мне кажется, это вряд ли произойдет, потому что уменьшение числа сделок приведет к проблемам в строительстве, снижению рентабельности отрасли, которая дает существенный вклад в ВВП и остается мощным драйвером внутреннего роста.

Скорее всего, власти разработают новую конфигурацию мер поддержки, которая, с одной стороны, устранит «перегрев» на рынке, а с другой — поддержит его дальнейшее развитие.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в августе московские новостройки продолжили дорожать

Виталий Мутко: Отмена льготной ипотеки снизит финансовый поток на рынок жилья, но запаса прочности застройщикам хватит года на полтора-два

Эксперты: в августе рост предложения новостроек не вызвал снижения цен

Герман Греф: выдачи ипотеки упадут на 40%, а затем на рынке жилья начнется коррекция цен

Эксперты: цены на рынке снизятся в 2025 году

Эксперты: наращивать новое строительство нельзя снижать — где поставить запятую

Эксперты отметили рост цен на новостройки в крупнейших российских городах

Эксперты: скидок от застройщиков стало меньше, но теперь они реальные

Эксперты: цены на новостройки снижаются только в Подмосковье, в других столичных регионах они продолжают расти

Эксперты: с начала года больше всего подорожали новостройки Самары, Нижнего Новгорода и Воронежа