Эксперты госкомпании проанализировали сентябрьскую статистику по ипотеке, опубликованную Банком России. Ключевой тенденцией последнего времени стало снижение ставок по ипотечным кредитам, которое должно ускориться после недавнего снижения ключевой ставки до 6,5%, отмечает Аналитический центр ДОМ.РФ.

Фото: www.6422570.ru

Ставки по фактически выданным в сентябре кредитам на новостройки снизились до уровня 9,12% годовых. Это более чем на один процентный пункт меньше, чем в апреле текущего года (10,13% годовых).

Таким образом, дает о себе знать последовательное снижение ключевой ставки ЦБ, поясняют аналитики ДОМ.РФ. По их данным, данная тенденция уже учтена в ставках ИЖК от ведущих игроков рынка, которые предлагают ипотеку по ставкам около 9% (а в Банк ДОМ.РФ — от 8,3%).

Фото: www.ipotekaved.ru

«В то же время, по итогам года ожидается снижение инфляции ниже целевого уровня Банка России в 4%. Это означает, что потенциал снижения ставок и стоимости фондирования еще не исчерпан: уровень ипотечных ставок опустится до 8,5—8,7% уже в 2020 году», — прогнозируют эксперты госкомпании.

По их мнению, наблюдаемая в 2019 году динамика ставки ИЖК сформирует платежеспособный спрос на строящееся жилье и поддержит запуск новых проектов застройщиками с использованием счетов эскроу и проектного финансирования.

Между тем, согласно данным ЦБ, ипотечный портфель в РФ по состоянию на 1 октября достиг 8 трлн руб. Это на 19% больше, чем за аналогичный период 2018 года. Прирост почти в одну пятую соответствует темпу роста ипотечного портфеля за 2018 г. в целом.

При этом 0,5 трлн руб. ипотечных кредитов секьюритизировано, то есть находится в виде ценных бумаг на балансе ипотечных агентов и ДОМ.РФ.

Всего за девять месяцев этого года было выдано 889,4 тыс. кредитов (-14% к 9 мес. 2018 г.) на сумму 1,96 трлн руб. (-5%).

Снижение объемов выдачи, поясняют аналитики ДОМ.РФ, вызвано сокращением объемов кредитов, выдаваемых на рефинансирование ранее взятых ипотечных кредитов: 98 млрд руб. против 266 млрд руб. в прошлом году.

Объемы же выдачи новых кредитов незначительно отстают (по количеству) от рекордных уровней прошлого года. За девять месяцев 2019 года было выдано около 845 тыс. «новых» кредитов на 1,86 трлн руб. (-6% по количеству и +3% по сумме к аналогичному периоду 2018 года.

Фото: www.static.tildacdn.com

Эксперты ДОМ.РФ обращают внимание на то, что в этом году все большей популярностью пользуется программа ипотеки для семей с двумя и более детьми, реализуемая по поручению Президента РФ Владимира Путина.

После распространения предусмотренных ею льготных ставок, субсидируемых за счет государства — от 6% годовых и ниже — в период с апреля по август было выдано 14,4 тыс. кредитов на 39,5 млрд руб. В августе доля выдачи «семейной ипотеки» в общем объеме кредитования новостроек достигла 16%.

Основные участники госпрограммы так называемой семейной ипотеки:

• Сбербанк — 34% всех выданных кредитов;

• ВТБ — 27%;

• Банк ДОМ.РФ — 21%.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ вновь снижает ставки по ипотеке

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,5% годовых (графики)

ДОМ.РФ: в первой половине 2020 года средняя ставка ИЖК опустится до уровня ниже 9% годовых

В российских банках — новая волна снижения ипотечных ставок

Комиссия Федеральной антимонопольной службы 15.02.2024 вынесла определение №АК/12362/24 об отложении рассмотрения дела №07/01/11-53/2023 о нарушении антимонопольного законодательства.

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори   

Как ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, в декабре 2023 года Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила дело в отношении ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 

В контрольно-надзорное ведомство поступили заявления о нарушении антимонопольного законодательства, а также материалы Банка России, указывающие на действия ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в связи с навязыванием услуги указанного страховщика в рамках приобретения пакета дополнительных услуг «Домклик Плюс», обусловливающего скидку на процентную ставку по договору ипотечного кредитования, а также на заключение антиконкурентного соглашения

В заявлениях указывается, что при заключении договоров ипотечного кредитования в августе и сентябре 2023 года в ПАО Сбербанк заявителям предлагалась возможность получить скидку к процентной ставке по ипотечному кредитованию при условии подключения к пакету дополнительных услуг «Домклик Плюс», предлагаемых банком и его партнерами (дочерними организациями).

Согласно условиям кредитных договоров, представленных ФАС заявителями, в случае расторжения договора на обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» и отсутствия платы за обслуживание этого пакета процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после получения кредитором информации о расторжении договора об обслуживании пакета услуг «Домкик Плюс» или об отсутствии платы за пакет услуг «Домклик плюс».

Договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» включен в условия представленных кредитных договоров как иной договор, заключение которого требуется для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой.

Заявители указывают, что основной услугой, которая входит в приобретенный ими пакет услуг «Домклик Плюс», являются страховые услуги от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья для клиентов по пакету услуг «Домклик Плюс» в течение срока действия договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс», а фактически — в течение всего срока действия кредитного договора.

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

В случае приобретения пакета услуг «Домклик Плюс» ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 1% к процентной ставке по договору ипотечного кредитования. При этом скидка к процентной ставке при заключении договора страхования с иной страховой организацией не предусмотрена.

Таким образом, ПАО Сбербанк предоставляет заемщикам возможность получить пониженную процентную ставку по ипотечному кредитному договору только при условии дополнительного приобретения услуг у аффилированной с банком компании — ООО СК «Сбербанк страхование жизни». По мнению заявителей, ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» своими договоренностями создают условия, при которых заемщики заинтересованы в приобретении пакета услуг «Домклик Плюс», и, соответственно, вынуждены приобретать находящиеся в пакете страховые услуги.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

ПАО Сбербанк заявило ходатайство от 13.02.2024 о рассмотрении дела №07/01/11-53/2023 в закрытом заседании. Суд удовлетворил данное ходатайство.

Дополнительно ФАС запросила у ПАО Сбербанк к следующему заседанию большой пакет документов, включая переписку, инструкции, скрипты (типовые формы) коммуникации сотрудников ПАО Сбербанк со структурными подразделениями (обособленные подразделения, филиалы, территориальные банки и т. п.) в связи с введением пакета услуг «Домклик Плюс». Кроме того, запрошена информация о количестве клиентов ПАО Сбербанк, которые в день оформления ипотечного кредита отказались от нефинансовых сервисов, входящих в состав пакета услуг «Домклик Плюс», а затем подключили весь пакет услуг «Домклик Плюс».

Рассмотрение дела назначено на 25.04.2024.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ обратился в ФАС по поводу комиссий банков в рамках льготной ипотеки

В ФАС ответили на просьбу руководства РСПП разъяснить вопросы квалификации рекламы застройщиков

Эксперт: банки не будут отменять комиссии для застройщиков до итоговых решений ФАС

ФАС возбудила дело в отношении Сбера