Семейной ипотеке и прогнозам рынка недвижимости было посвящено выступление руководителя аналитического центра ДОМ.РФ Михаила Гольдберга на конференции «Девелопмент новой волны».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Главный аналитик ДОМ.РФ отметил, что программа «Семейной ипотеки» стала самой крупной по объемам выдачи по итогам 2023 года в России. Ее продление после 1 июля 2024 года позволит сохранить как минимум половину совокупной выдачи ипотеки по программам с господдержкой в 2024 году, считает эксперт.

Михаил Гольдберг (на фото ниже) заявил, что пока параметры продления, условия и срок ДОМ.РФ неизвестны, однако сам этот шаг позволит поддержать и стимулировать спрос на рынке.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ 

По оценкам аналитиков финансового института развития в жилищной сфере, в 2023 году было выдано порядка 2 млн ипотечных кредитов примерно на 7,8—8 трлн руб. Из них 930 тыс. кредитов выдано в рамках льготных программ, оператором которых является ДОМ.РФ, и самой популярной была семейная ипотека.

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ,23 января, выступая на площадке Всероссийского семейного форума «Родные-любимые», которым открылся Год семьи, Президент России Владимир Путин заявил, что для России важно продление льготной семейной ипотеки по кредитной ставке 6%, и заверил, что власти точно ее продлят.

Напомним, что в настоящее время практически все действующие льготные ипотечный программы — льготная на новостройки под 8%, семейная под 6%, для IT-специалистов под 5%, сельская под 3%, дальневосточная под 2%, льготная для жителей новых регионов под 2% — распространяются только на рынок новостроек.

Фото: © Елена Коромыслова / Фотобанк Лори 

Касаясь цен на новостройки, то Михаил Гольдберг высказал мнение, что на первичном рынке жилья России в 2024 году они останутся на прежнем уровне.

«Каких-то серьезных изменений по цене в текущем году на первичном рынке мы не увидим. Скорее, цены будут стоять на месте, — сказал аналитик и уточнил: — Что касается вторичного рынка, там да, там возможно какое-то снижение цены в пределах 5% — 10%».

По его словам, по сравнению с 2023 годом спрос будет падать, и ипотеки будет выдано меньше. Тем не менее, подчеркнул Гольдберг, из того жилья, что должно быть введено в 2024 году, более половины уже продано.

«Застройщикам удалось создать достаточно прочный запас по продажам», — резюмировал эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперт: за пять лет в России радикально снизилась доступность жилья

Владимир Путин: Мы точно продлим льготную семейную ипотеку под 6%

Эксперты: апартаменты в столице за год подорожали почти на четверть 

Эксперты: из-за ужесточения условий ипотеки в январе в Москве резко упал спрос на жилье

ДОМ.РФ: в России за год выдано почти 120 тыс. кредитов на ИЖС

Эксперты: объем продаж в новостройках Москвы в 2023 году вырос на треть

Эксперты: что повлияло на рекордный рост числа ипотечных сделок в Москве

Эксперты: в 2023 году количество сделок по ДДУ в новостройках бизнес-класса выросло на 84%

Росреестр: в 2023 году в Москве зафиксирован рекордный за 15 лет показатель ипотечных сделок

Эксперты: жилье в новостройках Москвы в 2023 году подорожало на 20,9%

ДОМ.РФ предложил программу льготной ипотеки для избранных категорий граждан и жителей отдельных регионов

ДОМ.РФ назвал декабрьские цены 1 кв. м жилья в российских новостройках

В ноябре сроки возврата жилищных займов увеличились на 70 месяцев и достигли рекордных 27 с половиной лет. Это следует из данных «Скоринг Бюро», которые изучил РБК.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аномальное увеличение продолжительности ипотеки, по мнению гендиректора «Скоринг Бюро» Олега Лагуткина, связано с изменением структуры выдач кредитов на жилье.

«Многие игроки в принципе ушли с рынка или резко сократили объемы массового ипотечного кредитования, поэтому "вес" каждого займа стал более значимым», — пояснил эксперт.

Подобный рост, по его словам, связан с крайне высокими сроками буквально по нескольким десяткам «экстраординарных» договоров. Если их исключить, то средняя продолжительность ипотеки составит 241 месяц (чуть больше 20 лет), и это даже меньше, чем в октябре.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Весь текущий год Банк России последовательно ужесточал денежно-кредитную политику. С прошлого декабря ключевая ставка ЦБ выросла с 16% до 21% годовых.

При этом, по данным регулятора, сокращение необеспеченного кредитования наметилось только в октябре, но на общем позитивном фоне объем долгов по ипотеке продолжил расти — на 0,7% к сентябрю.

РБК выяснил, что думают эксперты по поводу сроков кредитования, в том числе жилищного.

Фото из архива О. Лагуткина

Олег Лагуткин (на фото) надеется, что после аномального и в основном технического всплеска в ноябре, средний срок ипотеки в России вряд ли будет расти.

При этом он признал, что текущее состояние экономики сильно отличается от прежнего, когда перед нею стояли другие вызовы, поэтому поведение участников рынка прогнозировать сложно.

Фото: t.me/acraratingagency

Политика банков в части сроков кредитования может быть связана с их ожиданием дальнейшего роста процентных ставок, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото ниже) обратил внимание еще на одну продуктовую особенность: застройщики и банки активно предлагают клиентам «покупать» более низкую ставку по кредиту за единовременную комиссию.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

«Чем выше срок кредитования, тем выше комиссия. Таким образом они гарантируют свой доход даже в случае досрочного погашения кредита заемщиком», — пояснил эксперт.

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото ниже) отметил, что средний срок выдаваемого кредита и реальный по его погашению могут существенно отличаться.

Фото: asros.ru

В предыдущие годы, напомнил он, это особенно было заметно в рыночной ипотеке, когда клиенты оформляли кредит на 20—25 лет, а гасили за 10—15 лет. По льготным программам деньги возвращались, как правило, в установленные сроки.

Что касается ипотеки, предоставленной в 2024 году, то если она выдана по ставке 15% — 16%, ее уже быстро никто не гасит.

«Многие заемщики планировали рефинансировать кредит после снижения ключевой ставки ЦБ, — уточнил Виталий Костюкевич и добавил: — Однако ожидания не оправдались, и они стали погашать ссуды по графику».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Что будет с рынком ипотеки в следующем году: мнения экспертов

Эксперты рассказали, как в октябре изменилась структура выдачи ипотеки

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки

ЦБ: в октябре объемы выдачи рыночной ипотеки выросли на 14%

Эксперты: в октябре рынок ипотечного кредитования поддержал спрос на вторичное жилье

Платное снижение ипотечной ставки: возможны варианты