По предварительным оценкам агентства Frank RG и ДОМ.РФ, в апреле в России было выдано около 90 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 208 млрд руб. Это меньше, чем в апреле 2019 года: на 17% в количественном выражении и на 13% — в денежном. При этом снижение объемов ипотечного кредитования в апреле оказалось меньшим, чем ожидалось, отмечают эксперты.

Источники: Банк России, Frank RG, Reuters, расчеты ДОМ.РФ

Более значимого снижения удалось избежать благодаря своевременным и эффективным мерам поддержки граждан и отрасли, разработанным по поручению Президента РФ и вследствие перехода Банка России к стимулирующей денежно-кредитной политике, делают вывод авторы исследования.

Фото: www.in-news.ru

Одной из главных мер по стимулированию рынков жилищного строительства и ипотеки стала программа субсидирования ипотечных ставок до 6,5%. По оценке ДОМ.РФ за три с половиной недели реализации программы банки одобрили свыше 31 тыс. заявок и заключили с клиентами 6,8 тыс. кредитных договоров на сумму 17,3 млрд руб. Всего до 1 ноября текущего года в рамках данной программы планируется выдать около 250 тыс. кредитов на 740 млрд руб.

Фото: www.cian.ru

По итогам апреля падение выдачи ипотечных кредитов ожидалось на 30%, рассказал на конференции «Коммерсанта» «Стресс-тесты для девелопмента» замруководителя Аналитического центра ДОМ.РФ Никита Белоусов (на фото).

«Благодаря запущенной по поручению Президента программе льготной ипотеки под 6,5%, реальное падение выдачи составило меньше, чем ожидалось», — отметил он.

Вкупе с другими ипотечными программами с государственным участием — «Семейной ипотекой» (ставки не более 6%) и «Дальневосточной ипотекой» (не более 2%) льготная программа по ставке не выше 6,5% обеспечит выдачу около 320 тыс. кредитов на 915 млрд руб., что составит примерно треть всех ипотечных кредитов в 2020 году.

Положительно скажется на объемах ипотечного рынка и снижение ставок по кредитам, которые выдаются банками на рыночных условиях. Со второй половины апреля банки стали снижать ипотечные ставки.

Фото: www.rferl.org

По данным ДОМ.РФ, за первую неделю мая средневзвешенные ставки топ-15 ипотечных банков уменьшились по кредитам на новостройки на 0,14 п.п. (до 8,75% годовых) и по кредитам на вторичном рынке – на 0,05 п.п. (до 9,03%).

Банк ДОМ.РФ, как информировал портал ЕРЗ.РФ, с 13 мая снизил ставки по ипотечным продуктам в самых популярных программах кредитования: рефинансировать ипотеку можно по ставке от 7,6% годовых, кредит на первичном рынке также доступен от 7,6%, на вторичном рынке — от 8,4%. В настоящий момент это самые привлекательные предложения среди ТОП-15 ипотечных банков, отмечают авторы исследования.

Фото: www.ipotekaved.ru

По мере восстановления экономической активности после поэтапного выхода из режима самоизоляции средняя ставка по ипотеке в 2020 году вплотную приблизится к целевому ориентиру национального проекта «Жилье и городская среда», установленному на 2024 год, — 8% и меньше.

Это обеспечит выдачу около 1 млн ипотечных кредитов на общую сумму 2,5 трлн руб. и создаст предпосылки для устойчивого роста ипотечного рынка в 2021 году, резюмируют аналитики.

Фото: www.note.taable.com

Фото: www.docflow.ru

Другие публикации по теме:

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в марте вырос на 38,1% по отношению к прошлому году (графики)

В марте ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 16,4% больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% годовых (графики)

Марат Хуснуллин: Ипотека под 6,5% годовых официально заработает с понедельника и охватит не менее 80% рынка новостроек страны

РБК: банки начали повышать первоначальный взнос по ипотеке

ДОМ.РФ: март стал одним из самых удачных месяцев за всю историю российской ипотеки

В России вновь наблюдается ипотечный бум

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале вырос на 21,1% по отношению к прошлому году (графики)

Банк России: в феврале объем ИЖК вырос на 18%

Банк ДОМ.РФ по-прежнему в ТОП-10 главных игроков на рынке российской ипотеки

Продолжительность охлаждения российского рынка новостроек будет зависеть от скорости понижения ипотечных ставок и изменения условий сохраняющихся льготных программ. Об этом со ссылкой на исследование Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), в котором рассмотрен ряд сценариев развития рынка недвижимости, сообщил Интерфакс.

Изображение сгенерировано нейросетью neuro-holst.ru

В аналитическом комментарии АКРА говорится, что, несмотря на существенное сокращение спроса на рынке новостроек, при нынешнем уровне цен и снижении доступности ипотеки, серьезные потрясения на рынке в краткосрочной перспективе маловероятны.

Эксперты считают, что застройщики и банки имеют ряд рычагов влияния на ситуацию. Девелоперы сформировали существенный портфель новых проектов, под которые уже выделено финансирование, то есть они смогут управлять сроками ввода в эксплуатацию готовых объектов, а также совместно с банками регулировать скорость выборки кредитных лимитов с учетом динамики баланса счетов эскроу.

Полностью покрыть выбытие льготной ипотеки такие программы не смогут, они способны лишь частично сгладить сокращение спроса, а их эффективность будет в значительной степени зависеть от позиции регулятора.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Аналитики спрогнозировали развитие ситуации в двух сценариях: умеренно консервативном и пессимистичном.

В первом случае, полагают эксперты, сокращение спроса не превысит 20% и продлится от года до полутора лет. Это приведет к временному замедлению темпов ввода жилья и продаж, после чего рынок относительно быстро восстановится и начнет расти. Этот сценарий предполагает сохранение доступности проектного финансирования.

Возможно, банкам придется повысить стоимость кредитования из-за замедления рыночной активности и умеренного роста сопутствующих рисков и рассмотреть сценарии снижения допустимой степени обеспечения текущей проектно-финансовой задолженности во избежание существенных изменений сроков ввода новых объектов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Пессимистичный сценарий экспертов предусматривает неизменность текущего уровня банковских ставок на протяжении свыше двух лет и еще более значительное ужесточение условий по оставшимся льготным программам. В этом случае возникает риск более существенного замедления рынка, после которого восстановление потребует больше времени и ресурсов.

«Слабый прирост средств на счетах эскроу в течение длительного периода может привести к ограничению доступности проектного финансирования (с точки зрения стоимости и объема доступных лимитов) и, как следствие, к снижению темпов ввода жилья, уменьшению количества новых проектов и даже заморозке отдельных объектов, уже находящихся в стадии строительства», — отмечают авторы исследования.

Также в АКРА считают, что ожидать коррекции цены квадратного метра можно только тогда, когда будут исчерпаны все остальные возможности, имеющиеся в распоряжении банков и застройщиков.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: цены на новостройки в Москве снизились второй месяц подряд

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эксперты выяснили, насколько доступным было жилье в 2023 году

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

Эксперты: рынок новостроек ждет реального снижения цен

Эксперты: число готовых новостроек в Москве за год сократилось на 15%

Эксперты назвали причины отрицательной динамики на московском рынке новостроек в августе

Эксперты: доля новостроек в общем количестве выданных ипотечных кредитов снизилась на 8,5 п. п.

Эксперты: какие схемы продаж новостроек запустили девелоперы в Москве

Эксперты: число сделок с новостройками в столичных регионах продолжает снижаться